Annotation

На российском страховом рынке до сих пор хватает примеров псевдострахования, когда невероятно дешевый полис приобретается исключительно для успокоения надзирающих инстанций, хотя всем известно, что выплаты по такому контракту в случае наступления страхового случая либо смехотворно малы, либо практически нереальны.

Случаи, когда компании не отказывают в выплате страхового возмещения, но выплачивают далеко не всё, не ту сумму, которую рассчитывал получить потерпевший, нередки.

Причиной тому не всегда бывает недобросовестность страховой компании. При наступлении страхового случая необходимо строго соблюсти ряд формальностей, оформить необходимые документы, иначе о возмещении можно забыть.

Так что же нужно знать для заключения договоров страхования, на что следует обращать внимание?

- Юрий Валентинович Пинкин

- От автора

- Введение

- Глава 1

- Кто такой «страхователь»?

- Кто такой «страховщик»?

- Кто такой «представитель страховщика» в ОСАГО?

- Кто такой «выгодоприобретатель»?

- Что такое «страховая сумма»?

- Что такое «страховая премия»?

- Что такое «страховая выплата»?

- Что такое «страховой случай»?

- Что такое «сострахование»?

- Что такое «франшиза»?

- Что такое «агрегатная» и неагрегатная» страховая сумма?

- Что такое «паушальная» система?

- Что такое «система мест»?

- Что такое «безубыточный договор»?

- Что такое «профессиональное объединение страховщиков»?

- Глава 2

- Все страховые агенты хвалят свою страховую компанию, как мне разобраться и не прогадать?

- Как определить страховщика-потенциального банкрота?

- Какие гарантии существуют при покупке страховки?

- Какие события являются страховыми (страховые риски, страховые события)?

- Может ли страховая компания совсем отказать в выплате страхового возмещения? В каком случае это может произойти?

- Какие события не являются страховыми и могут повлечь отказ в страховой выплате?

- Возможен ли выбор только одного страхового риска – «угон» или «ущерб»?

- Что такое полное КАСКО?

- Что такое частичное КАСКО?

- Что такое «страховой тариф» КАСКО?

- Что такое утрата товарной стоимости?

- Что такое дополнительное оборудование?

- Можно ли застраховать дополнительное оборудование?

- Всегда ли страховщики требуют установку противоугонного оборудования?

- На какой срок страхуется автомобиль?

- Какой автомобиль подлежит страхованию. Могут ли мне отказать?

- Можно ли застраховать по КАСКО «олдтаймер > – автомобиль, выпущенный до 60-х годов, но не музейный экспонат?

- Какова вероятность попасть в серьезную аварию или стать жертвой угонщиков?

- Как определяется размер ущерба?

- Возможно ли заключение договора страхования гражданской ответственности не на строго определенную сумму, так как размер нанесения ущерба никогда не известен, а вообще

- Есть ли возможность вместо ремонта на станции технического обслуживания автомобилей (СТОА) страховщика получить страховое возмещение наличными?

- Как поступить, если сумма, рассчитанная страховой компанией, оказалась меньше требуемой?

- Если страховая компания возместила страхователю убыток, освобождается ли от ответственности лицо, виновное в наступлении страхового случая?

- Какие еще риски можно включить в договор КАСКО?

- Как застраховать от несчастного случая пассажиров ТС?

- Владелец застрахованной по КАСКО машины стал виновником ДТП, причинив другому транспортному средству ущерб на сумму более 120 000 рублей. Можно ли часть выплат по КАСКО направить на ремонт пострадавшей машины?

- На какую сумму можно застраховать риск гражданской ответственности за причинение вреда?

- Можно ли застраховать машину, управляя ею по доверенности?

- Я редко езжу на машине в одиночку. Обычно в моей машине находится несколько пассажиров. Кто компенсирует расходы на лечение, если случится ДТП?

- К кому переходит право на получение страховой выплаты (страховки) в случае смерти страхователя?

- Получат ли наследники страхователя страховое возмещение, если договор страхования заключен в пользу выгодоприобретателя, не являющегося наследником?

- Как будет вычисляться страховая премия (страховой взнос), если страховая премия зависит от возраста и стажа вождения, а в страховой полис вписано несколько человек?

- Можно ли застраховать автомобиль не на полную стоимость? Как в этом случае будет выплачиваться страховое возмещение?

- Должна ли страховая компания выплачивать страховое возмещение, если виновник сам компенсировал вред причиненный страхователю?

- Имеет ли значение при страховании место хранения автомобиля?

- Если угнанный автомобиль, за который выплачено страховое возмещение, найден и возвращен владельцу, как поступает страхователь?

- Предположим, что я застраховал машину от угона и указал, что машина хранится на стоянке, а угнали ее на даче (пусть ночью). Как будет расценивать данную ситуацию страховая компания?

- Как будет устанавливаться время угона (всегда можно сказать, что машину угнали утром или в любое время суток)

- В каком случае можно уменьшить стоимость страхования?

- Как уменьшить стоимость страхования?

- Каковы последствия завышения страховой стоимости?

- Могу ли я одновременно застраховать свой автомобиль в нескольких страховых компаниях?

- Как расценить повреждение автомобиля по собственной вине (по собственной невнимательности, например, повредил крыло или багажник) и других виновников нет. Будет ли этот случай расценен страховым?

- При каком ущербе реально стоит обращаться в страховую компанию?

- Каковы права и обязанности сторон?

- Кто вправе требовать страховую выплату (страховку)?

- Какие сведения требуются от автовладельца при страховании транспортного средства?

- Какие документы требуются от автовладельца при страховании транспортного средства?

- Каков алгоритм действий автовладельца при страховании транспортного средства?

- 1-й этап

- 2-й этап

- 3-й этап

- 4-й этап

- 5-й этап

- 6-й этап

- 7-й этап

- Глава 3

- Что такое «Государственный регистрационный знак», и каковы мои действия в отношении него?

- Что такое «транспортное средство»?

- Что такое «использование транспортного средства»?

- Что такое «использование находящегося в собственности или во владении юридических лиц транспортного средства»?

- Кто такой «водитель»?

- Кто такой «потерпевший»?

- Что такое «место жительства (место нахождения) потерпевшего»?

- Что такое «акт о страховом случае»?

- Что такое «дорожно-транспортное происшествие»?

- Что такое «сведения о страховании»?

- Какие сведения необходимо сообщать страховщику при заключении договора страхования и в период его действия?

- Какие документы необходимо предоставить для заключения договора страхования?

- От чего зависит страховой тариф по ОСАГО?

- Кто может управлять застрахованным автомобилем?

- Что является подтверждением того, что я застрахован по ОСАГО?

- Кроме страхового полиса, что еще необходимо получить от страховой компании и возить с собой в машине, и сколько это будет стоить?

- Должен ли я постоянно иметь с собой полис ОСАГО?

- На что следует обратить внимание и что проверить при покупке полиса ОСАГО?

- Можно ли самостоятельно вносить изменения в полис ОСАГО?

- Кто может вносить изменения в договор ОСАГО?

- В течение какого срока необходимо продлевать полис ОСАГО?

- Что произойдет, если я решил не продлевать полис ОСАГО?

- Должен ли я постоянно подавать сведения о страховках, которые были заключены раньше, но с этим же страховщиком при заключении договора ОСАГО?

- В каком случае договор ОСАГО может быть недействительным?

- Кто может заключить договор ОСАГО?

- Должен ли я указывать все изменения, указанные в заявлении?

- Должен ли я что-нибудь платить за внесение изменений в страховой полис?

- Как происходит внесение этих изменений в полис?

- Если я меняю автомобиль, а за несколько лет страхования у меня накоплена скидка за безаварийность, переходит ли скидка на новый договор ОСАГО?

- Если я хочу включить в полис ОСАГО нового водителя, нужно ли что-либо доплачивать?

- Каков минимальный срок страховки?

- Должен ли я предоставлять сведения обо всех авариях, которые случались со мной?

- Что такое «сезонное использование транспортного средства»?

- И в Законе и в Правилах говорится об ограниченном использовании транспортного средства в течение 3 и более месяцев (для граждан), 6 и более месяцев (для юридических лиц) в календарном году

- Какие сведения я должен указывать при «ограниченном» пользовании своего автомобиля?

- А если срок увеличивается?

- Можно ли увеличить указанный в договоре страхования период использования транспортного средства в случае, если продлеваемый период истек на момент обращения страхователя с заявлением о его увеличении?

- Может ли страховщик увеличить период использования транспортного средства на 1 или 2 месяца при условии, что период использования транспортного средства, указанный в договоре страхования, не истек на момент обращения страхователя с заявлением об увеличении периода?

- Можно ли разбивать минимальный период ограниченного использования на два периода (например, три месяца – на 2+1)?

- Обязан ли я страховать прицеп к своему легковому автомобилю?

- Какова исковая давность по ОСАГО?

- Если я управляю другой машиной, мне необходимо снова застраховаться (себя или машину)?

- Можно ли считать «владельцем» лицо, «купившее» транспортное средство по генеральной доверенности?

- Если страховая премия зависит от возраста и стажа вождения, а в страховой полис вписано несколько человек, как будет вычисляться страховая премия?

- Кто вправе требовать страховую выплату (страховку)?

- Как будет происходить выплата страхового возмещения, если страховой случай наступил до полной оплаты договора страхования?

- Должна ли страховая компания выплачивать страховое возмещение, если виновник сам компенсировал вред, причиненный страхователю?

- Если страховая компания возместила страхователю убыток, освобождается ли от ответственности лицо, виновное в наступлении страхового случая?

- Могу ли я требовать со страховщика дополнительное возмещение вреда?

- А каковы возможные варианты?

- Какие события не являются страховыми и могут повлечь отказ в страховой выплате?

- Какие риски могут быть исключениями из страхового случая?

- В каких случаях договор страхования может прекратиться досрочно?

- В случае если договор страхования прекратится досрочно, что я могу потерять?

- Возмещается ли по договору ОСАГО, заключенному в отношении легкового автомобиля, вред причиненный потерпевшему прицепом, который буксировался легковым автомобилем, указанным в договоре страхования?

- Является ли нарушением внесение страховщиком в полис ОСАГО данных о государственном регистрационном знаке транспортного средства, после постановки его на учет, без печати и отметки «исправленному верить»?

- Чему должна быть равна доплата премии при увеличении периода использования транспортного средства?

- Оплачивать ли потерпевшему расходы на эвакуацию и хранение повременного транспортного средства после вступления с 1 марта 2008 года в силу изменений в Закон об ОСАГО?

- Следует ли применять специальные знаки государственного образца при выдаче полиса?

- Каковы мои действия при ДТП?

- Если ДТП произошло на парковке (например, машину не поставили на «паркинг», и она, покатившись назад, задела другой автомобиль), является ли такой случай страховым? Стоянка оборудована шлагбаумом, есть парковочная разметка и знаки движения. Машина застрахована по ОСАГО

- А если ДТП произошло на внутренней территории организации?

- Могут ли различаться тарифы у страховых компаний?

- Транспортная инспекция для выдачи лицензий на осуществление маршрутных транспортных перевозок требует, чтобы страхователем обязательно выступал либо собственник, либо, по крайней мере, арендатор. Существует ли сложившаяся практика решения этой проблемы?

- Произошло дорожно-транспортное происшествие, в котором виновен второй участник (ки). Как получить возмещение по ОСАГО?

- Каков порядок получения возмещения?

- 1-й этап

- 2-й этап

- 3-й этап

- 4-й этап

- 5-й этап

- 6-й этап

- Каким образом оформляется согласие страховщика и потерпевшего на размер суммы выплаты страхового возмещения в случае, если не проводится независимая экспертиза?

- Может ли сумма неустойки превысить размер выплаты?

- Могу ли я одновременно застраховать ОСАГО в нескольких страховых компаниях?

- Вправе ли страховщик провести осмотр моего транспортного средства по месту жительства?

- Я водитель автобуса, и мне говорят, что я якобы должен сообщать пассажирам их права по ОСАГО. Так ли это?!

- Обязателен ли вызов аварийного комиссара?

- В каких случаях можно оформлять страховой случай без участия сотрудников полиции?

- Кем в таком случае заполняется бланк о ДТП?

- В каких случаях можно оформлять страховой случай с участием сотрудников полиции?

- Какие последствия незаполнения извещения о ДТП, а равно непредоставление извещения страховщику при оформлении ДТП без участия уполномоченных сотрудников милиции?

- Если я – пострадавший от ДТП и хочу обратиться за выплатами не в страховую компанию виновника аварии, а в свою собственную (система прямого возмещения убытков), нужно ли вызывать ГИБДД?

- Если возникли разногласия между страховщиком и потерпевшим, что произойдет со страховым возмещением?

- В каком случае может быть назначена независимая экспертиза?

- Каким образом происходит независимая экспертиза?

- Каков срок проведения независимой экспертизы?

- Где может проводиться независимая экспертиза?

- Каким образом используется независимая экспертиза при оценке страхового случая?

- Что такое регресс?

- Какие расходы подлежат возмещению при наступлении страхового случая при причинении вреда здоровью потерпевшего?

- Какие расходы не подлежат возмещению при наступлении страхового случая?

- Какие документы предоставляются для возмещении утраченного заработка при наступлении страхового случая?

- Каков размер возмещения утраченного заработка при наступлении страхового случая?

- В каком случае выплачивается возмещение утраченного заработка при наступлении страхового случая?

- Какие документы предоставляются при причинении вреда имуществу при наступлении страхового случая?

- Какие документы предоставляются при предъявлении требования о возмещении дополнительно понесенных потерпевшим расходов для страхового возмещения при наступлении страхового случая?

- В каком случае потерпевший имеет право предъявить требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу при наступлении страхового случая?

- В каком случае возмещение ущерба, нанесенного имуществу при наступлении страхового случая, не предоставляется?

- В каком объеме предоставляется возмещение ущерба, нанесенного имуществу при наступлении страхового случая?

- Какова страховая сумма в части возмещения вреда, причиненного имуществу при наступлении страхового случая?

- Какова страховая сумма при страховом случае повреждения автомобиля, если в ДТП пострадали несколько транспортных средств?

- Какова страховая сумма при возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью при наступлении страхового случая?

- В каком случае выплачивается возмещение вреда, причиненного здоровью при наступлении страхового случая?

- Влияют ли выплаты по страховке на выплату по соцобеспечению?

- Какие документы предоставляются для возмещение вреда, в случае наступлении смерти при наступлении страхового случая?

- Какова страховая сумма при возмещении вреда, в случае смерти при наступлении страхового случая?

- Выплата в связи со смертью кормильца осуществляется единовременно или в виде ренты?

- Каким образом выплачивается возмещение вреда в результате смерти при наступлении страхового случая?

- В каком объеме выплачивается возмещение расходов на погребение, в случае смерти при наступлении страхового случая?

- Если по факту ДТП было заведено уголовное дело, каким образом, кем и кому происходит предоставление документов?

- На основании чего производится страховая выплата?

- Может ли быть продлен срок страховой выплаты?

- Что такое «компенсационные выплаты»?

- Что такое «прямое возмещение убытков»?

- Компенсационные выплаты

- Могут ли получать компенсационные выплаты граждане иностранных государств?

- Каков минимальный срок страховки для иностранных автомобилей?

- Какие санкции имеются против задержки страховой выплаты страховой компанией?

- Какие нормы правил (закона) действуют в отношении страхователей и потерпевших после 1 марта по договорам, заключенным до 1 марта 2008 года?

- Есть ли льготный период для продления по договорам, заключенным до 1 марта 2008 года?

- Может ли страхователь по договору, заключенному до 1 марта 2008 года, воспользоваться прямым возмещением убытков и оформить ДТП без участия уполномоченных сотрудников полиции?

- Каким образом происходит продление периода использования ТС в рамках одного срока страхования?

- Глава 4

- Что такое «Зеленая карта» и зачем она нужна? Для каких случаев необходимо такое страхование?

- Сколько стоит «Зеленая карта»?

- Каковы сроки действия «Зеленой карты»?

- Что делать при наступлении страхового случая за рубежом?

- Действительны ли иностранные сертификаты «Зеленая карта» со сроком действия, переходящим на 2009 год, выданных в России агентами иностранных страховщиков?

- Действительны ли полисы ОСАГО, выдаваемые владельцам транспортных средств, зарегистрированных на территории иностранных государств и временно используемых на территории России?

- Я, владелец транспортного средства, зарегистрированного в Белоруссии, собираюсь въехать на нем 15.02.09 г. на территорию Россию, что мне необходимо приобрести в плане автострахования?

- Я, владелец транспортного средства, зарегистрированного в Финляндии, имею сертификат «Зеленой карты» со сроком действия, начинающимся 12.12.08 г. и заканчивающимся 11.01.09 г., при этом собираюсь въехать на территорию России 05.01.09 г. Что в этом случая я должен иметь из страховых документов?

- Каков порядок выплаты страхового возмещения в случае ДТП с участием виновника – держателя сертификата «Зеленой карты», произошедшего за рамками указанного в сертификате срока страхования/указанной в сертификате территории действия?

- Я владелец транспортного средства, зарегистрированного в России, являющийся держателем российского сертификата «Зеленой карты» с территорией действия «Белоруссия, Украина, Молдова» и сроком действия, начинающимся 01.01.09 г. и заканчивающимся 31.01.09 г., 02.02.09 г., попал в ДТП на территории Белоруссии и при этом был признан виновником ДТП. Как в этом случае произойдет страховая выплата?

- Я, владелец транспортного средства, зарегистрированного в России, являющийся держателем российского сертификата «Зеленой карты» с территорией действия «Белоруссия, Украина, Молдова» и сроком действия, начинающимся 01.01.09 г. и заканчивающимся 31.01.09 г. 17.01.09 г., переезжая из Молдовы на территорию Румынии (без достаточной проверки на румынской границе), попадал в ДТП. Как в этом случае произойдет страховая выплата?

- Правомерно ли ограничение выдачи российских сертификатов «Зеленой карты» исключительно владельцам транспортных средств, зарегистрированных в Российской Федерации?

- Я владелец транспортного средства, зарегистрированного в Казахстане, собираясь в поездку за границу, обратился 05.01.09 г. в Казахстане к представителю российской страховой компании, являющейся членом бюро «Зеленой карты» РСА, с просьбой выдать мне сертификат «Зеленой карты», но получил отказ. Правомерно ли это?

- Глава 5

- Занижение суммы страховой выплаты

- Страховая компания утверждает, что возможно включить в список лиц, допущенных к управлению максимум 5 водителей

- Страховая компания утверждает, что любое добавление водителя в полис – платное

- При добавлении водителя с вас взяли доплату и не учли то, что риск увеличился не на все 12 месяцев, а всего лишь на оставшийся срок действия договора

- Отказ в приеме документов

- Что делать, если СТОА страховщика сделала ремонт некачественно?

- Можно подробно рассмотреть методы борьбы, которые стоит применять против недобросовестных страховых компаний, а также их различные сочленения

- Какие органы компетентны в наказании страховой компании?

- Заключение

- Приложение

- Жалоба в ФССН

- Жалоба в РСА

- Ходатайство о возмещении расходов на представителя

- Соглашение на оказание услуг представителя

- Расписка от представителя о получении денег

- Ходатайство об обеспечении исполнения решения суда в виде наложения ареста на имущество ответчика (арест расчетного счета)

- Претензия досудебная

- Исковое заявление в суд

- Заявление в ФССН о приостановлении лицензии

- Заявление в СК о досрочном прекращении договора ОСАГО

- notes

- 1

- 2

- 3

Юрий Валентинович Пинкин

Страхование и получение страховых выплат

От автора

В России все хотят получать услуги подешевле, поэтому многие страхователи не обращают внимания на упоминание разных терминов, в договорах вроде «франшизы». В итоге, когда возникает необходимость выплаты, сама по себе «франшиза» становится для страхователя сюрпризом. И дело нередко заканчивается скандалом. Но, главное, постфактум трудно установить: то ли человеку не сказали о «франшизе», то ли он сам не придал значения этой информации.

Другая опасность: условия, которые могут меняться в зависимости от тарифа, обычно они запрятаны в разделе «Особые условия». Во многих полисах на этом месте должны стоять галочки, согласованные со страхователем, типичные варианты: выплата производится на основе калькуляции страховщика путем ремонта автомобиля на станции техобслуживания, куда страхователь направляется страховщиком, или выплата производится путем ремонта на станции по выбору страхователя.

По логике, страховая «франшиза» призвана сэкономить время и деньги как страхователя, так и страховщика. Страхователь в таком случае принимает на себя мелкие риски (до оговоренного размера) и платит за полис меньше. Страховщик же разбирается только с крупными убытками, что позволяет ему тщательно сконцентрироваться на деталях каждого страхового случая.

В развитых странах большинство договоров автострахования оказываются как раз «франшизными». И никаких скандалов. Но в России «франшиза» все чаще становится яблоком раздора в спорах между страховыми компаниями и их клиентами. Считается, что потребители таких страховых услуг опять-таки невнимательны. Но, может быть, и самим страховщикам пора принять участие в исправлении ситуации, тщательно фиксируя внимание клиентов на деталях договоров?

Фактическая сумма в таком случае рассчитывается с учетом особенностей договора (в том числе «франшизы») и амортизации транспортного средства (ТС) в процессе эксплуатации. Машина со временем изнашивается. И если страховой случай произошел на десятый месяц с момента заключения договора страхования, автомобиль уже не может стоить столько, сколько указано в полисе.

Вопрос амортизации встает перед страхователем в тех случаях, когда машина похищена или попала в категорию полной гибели (например, не может быть восстановлена по ценам станции техобслуживания официального дилера – весьма распространенный ныне случай). Можно сколько угодно возмущаться: дескать, страхователь платит столько, сколько скажут, а страховщик пользуется дисконтом. Но сами страховщики только разводят руками: никакого обмана.

При страховании при покупке автомашины в кредит выбор банка крайне важен. Однако нельзя забывать, что в сделке обязательно участвует еще и страховая компания, где залоговое имущество, предположим, машина, должна быть застрахована (опять-таки КАСКО).

Наличие такой страховки позволяет банку уверенно выдавать деньги под сравнительно небольшой процент, отказаться от залога и получить почти стопроцентную гарантию возврата собственных средств – в случае угона или серьезной аварии страховая компания полностью покрывает кредитору его затраты.

Но, главное – нередко страховая компания выступает не только гарантом возвращения средств банку, но еще и его прямым партнером – между ними возникают особые финансовые отношения.

Например, банк может предоставить заемщику кредит под низкий процент, но обяжет его страховать машину в ангажированной страховой компании по завышенной ставке.

В предельном случае банк может даже выдать кредит вообще без процентов, но тогда стоимость страховки возрастет еще больше. Вот почему, проводя предварительные расчеты разных схем и сравнивая проценты по кредиту, не следует забывать о цене страховки.

Ведь страховой взнос высчитывается исходя из полной цены машины и часто фиксируется сразу на весь срок кредитования. В то время как проценты по кредиту берутся только за остаток кредита, который с каждой выплатой уменьшается. Так что фактически размер процентной ставки, умноженный на срок выдачи кредита, можно делить пополам – сумма долга уменьшается линейно.

Нельзя забывать и о том, что все мы – люди. В условиях постоянных пробок велика вероятность того, что страховкой придется воспользоваться. А значит, подписывая страховой полис, нужно изучить его внимательнее, чтобы в случае аварии не оказаться в буквальном смысле у разбитого корыта.

Например, часто страховые компании, заявляя низкую цену, предлагают агрегатную страховку с уменьшаемой страховой суммой.

Таким образом, при любой, даже самой маленькой аварии, страховая сумма сокращается на стоимость ремонта. Значит, если после восстановления машину угонят или она попадет в еще более серьезную аварию, страховая компания выплатит стоимость машины за вычетом не только амортизации, но и стоимости всех предыдущих ремонтов.

При покупке в кредит внимательно читайте все подписываемые документы, включая страховой полис и дополнительные бумаги.

Многие банки при заключении страхового договора рассчитывают размер страхового взноса на весь срок кредита вперед, причем страховой взнос фиксируется на уровне первого года и не учитывает удешевление машины. Значит, при угоне автомобиля или разрушении выплата будет рассчитана исходя из условий его амортизации, к концу третьего года она переваливает за 55 %.

В дополнение к страховке машины многие банки требуют от заемщика застраховать и свою жизнь от несчастного случая – стоимость полиса рассчитывается исходя из суммы кредита и обычно не превышает 0,5 % в год.

В итоге может оказаться, что, побывав несколько раз в аварии, а затем еще и лишившись автомобиля, вы не только потеряете машину, но и останетесь должником банка.

Все детали описаны в правилах страхования, получение которых подтверждает подпись клиента под договором.

Введение

Добровольное автострахование развилось раньше обязательного и в отличие от последнего было и остается универсальным, поскольку позволяет защититься как от убытков, возникающих по вине самого застрахованного у третьих лиц (потерпевших), так и от ущерба, причиняемого непосредственно застрахованному транспортному средству. Законом об ОСАГО введено обязательное страхование автогражданской ответственности, но по-прежнему представляет интерес добровольное, так как позволяет увеличить сумму ответственности. Пользуется спросом добровольное страхование автомобилей от ущерба и угона. Вместе с ОСАГО оно максимально покрывает возможные риски.

С 1 марта 2009 года для возмещения денег по ОСАГО автомобилисты могут обращаться в свою страховую компанию и самостоятельно оформлять мелкие ДТП.

Минфин приказом № 6н от 23 января 2009 года утвердил порядок расчетов между страховыми компаниями при прямом возмещении ущерба по ОСАГО. С 1 марта 2009 года автовладельцы должны обращаться за деньгами на ремонт машины в свою страховую компанию, которая выдала полис ОСАГО, а не в компанию виновника дорожно-транспортного происшествия (ДТП).

Если водители не могут определить величину ущерба, документы оформляются, как раньше, совместно с сотрудниками ГИБДД.

При европротоколе люди не договариваются о том, кто из них виноват в ДТП, а тщательно фиксируют обстоятельства произошедшего в бланке извещения (прилагается к полису) и разъезжаются по страховым компаниям, в которых они были застрахованы.

Последние, изучив заполненные бланки, по своему усмотрению принимают решение, кто виноват в этой ситуации и кому платить деньги.

Закон отводит 7 дней страховщикам на координацию своих действий, и в течение 30 дней с момента обращения клиента компания обязана либо оплатить ущерб, либо предоставить мотивированный отказ от денежного возмещения. В случае принятия положительного решения автомобилист получает деньги в своей страховой компании, а та, в свою очередь, забирает их у компании виновника.

«Зеленая карта» – международная система страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Суть ее в том, что в случае аварии все расходы по возмещению ущерба пострадавшему берет на себя тот, кто застраховал виновника ДТП. Страховая фирма берет на себя расходы, если вы помяли чью-то машину в ДТП. Причем делает она это именно так, как принято в стране, где у вас случилась авария.

«Зеленая карта» – документ, который подтверждает факт страхования ответственности владельца конкретного автотранспортного средства.

В разных странах действуют разные условия по обязательному страхованию гражданской ответственности автомобилистов. Например, в Бельгии, Франции, Ирландии, Люксембурге, Великобритании, Финляндии и Норвегии нет ограничения на покрытие расходов потерпевшей стороны за нанесение вреда здоровью или лишение жизни.

Покрытие имущественного ущерба не ограничено в Бельгии и Люксембурге. Поэтому даже если нанесенный вами ущерб другому автомобилю или его владельцу будет совершенно астрономическим, страховая фирма его возместит, и вам не придется расплачиваться.

В других государствах существуют лимиты, и, въезжая туда, стоит поинтересоваться, как действует там обязательная страховка.

Сегодня на территории России и некоторых стран СНГ единое для них и единое международное страхование отсутствует. Поэтому выезжая за рубежи нашей Родины, автомобилисты должны приобрести «Зеленую карту», иначе их не пропустят в другое государство.

В соответствии с решением Генеральной Ассамблеи Совета Бюро «Зеленой карты» от 29 мая 2008 года, Российская Федерация с 1 января 2009 года вошла в международную систему «Зеленая карта». Функции российского бюро «Зеленая карта» возложены на Российский союз автостраховщиков (РСА).

Глава 1

Необходимая страховая терминология

Кто такой «страхователь»?

Страхователь – один из владельцев транспортного средства, который заключил со страховщиком договор обязательного страхования и обязан уплатить страховую премию.

Физическое или юридическое лицо, страхующее имущество, заключающее со страховщиком договор личного страхования или страхования ответственности. Страхователь уплачивает страховые взносы и имеет право по закону (обязательное страхование) или по договору (добровольное страхование) получить при наступлении страхового случая возмещение (страховую сумму), а также обеспечить его получение другим лицом (в страховании ответственности и в личном страховании). В имущественном страховании страхователем могут быть собственник имущества, лицо, получившее имущество в аренду или пользование, организация, принимающая материальные ценности на хранение, в залог (ломбард) и т. д. В личном страховании страхователями являются граждане, застраховавшие себя, других лиц (например, детей), а также организации, заключающие договоры страхования своих работников. В страховании ответственности страхователем выступает любое физическое или юридическое лицо, передающее страховщику на основе закона или договора свои обязанности по возмещению ущерба (вреда) третьим лицам, которые могут возникнуть вследствие какой-либо деятельности страхователя (или его бездеятельности).

Кто такой «страховщик»?

Страховщик – страховая организация, которая вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств на условиях, оговоренных правилами, в соответствии с разрешением (лицензией), выданным федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

Страховщиком является организация, проводящая страхование и принимающая на себя обязательство возместить страхователю или другим лицам, участвующим в страховании, ущерб или выплатить страховую сумму. Она ведает созданием и расходованием средств фонда страхования.

Кто такой «представитель страховщика» в ОСАГО?

Представитель страховщика – обособленное подразделение страховщика (филиал) в субъекте Российской Федерации, выполняющее в предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации пределах полномочия страховщика по рассмотрению требований потерпевших о страховых выплатах и их осуществлению, или другой страховщик, выполняющий указанные полномочия за счет заключившего договор обязательного страхования страховщика на основании договора со страховщиком.

Кто такой «выгодоприобретатель»?

Страхователь или назначенное страхователем физическое или юридическое лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Выгодоприобретатель указывается в договоре страхования. В случае страхования приобретенного в кредит автомобиля, выгодоприобретателем может выступать банк, либо по всем случаям, либо с оговоркой «в случае угона (хищения) ТС или полной гибели транспортного средства по риску «ущерб».

Что такое «страховая сумма»?

Страховая сумма – определенная денежная сумма в валюте Российской Федерации, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить потерпевшим причиненный вред.

Страховая сумма, устанавливается договором страхования, в пределах которой страховщик обязан осуществить страховое возмещение. В договорах страхования имущества и страхования предпринимательского риска страховая сумма не может превышать действительной стоимости застрахованного интереса; в договорах личного страхования и страхования ответственности страховая сумма устанавливается по соглашению сторон. Страховая сумма – денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Что такое «страховая премия»?

Страховая премия – обусловленная договором страхования плата страховщику страхователем, денежная сумма в валюте Российской Федерации, которую страхователь обязан уплатить страховщику в соответствии с договором обязательного страхования.

Что такое «страховая выплата»?

Страховая выплата – денежная сумма, которую в соответствии с договором страхования страховщик обязан выплатить потерпевшим (выгодоприобретателю) в счет возмещения вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при наступлении страхового случая. При причинении вреда имуществу страховщик с согласия потерпевшего (выгодоприобретателя) вправе заменить страховую выплату компенсацией ущерба в натуральной форме, организовать ремонт или замену пострадавшего имущества в пределах страховой суммы.

Что такое «страховой случай»?

Страховым случаем признается наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

Страховой случай – фактически наступившее страховое событие, влекущее обязанность страховщика произвести выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Страховой случай предусматривается договором страхования или законом. Производимой выплате обычно предшествует детальное изучение факта и обстоятельств страхового случая с точки зрения его достоверности и исключения преднамеренных действий или бездействия (умысла) страхователя, инициирующих его разрушительные или вредоносные последствия.

Что такое «сострахование»?

Сосотрахование – это страхование, при котором два и больше страховщиков участвуют определенными долями в страховании одного и того же риска, выдавая совместный или раздельные полисы, каждый на страховую сумму в своей доле. На практике принято, что страховщик, принимающий участие в состраховании в меньшей доле, следует за условиями страхования, одобренными страховщиком, имеющим наибольшую долю.

Что такое «франшиза»?

«Франшиза» – определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с договором страхования. «Франшиза» может устанавливаться в виде определенного процента от стоимости ТС или в определенной сумме.

Различаются условная и безусловная «франшиза».

При условной «франшизе» страховщик освобождается от ответственности за убыток, если его размер не превышает размера франшизы, и убыток подлежит возмещению полностью, если его размер превышает «франшизу».

При безусловной «франшизе» ответственность страховщика определяется размером убытка за минусом «франшизы».

Внесение в договор страхования «франшизы» имеет целью освободить страховщика от расходов, связанных с ликвидацией мелких убытков, поскольку во многих случаях такие расходы превышают сумму убытка

Что такое «агрегатная» и неагрегатная» страховая сумма?

«Агрегатная» (уменьшаемая) страховая сумма – страховая сумма, которая уменьшается после выплаты страхового возмещения, на сумму страховой выплаты.

«Неагрегатная» страховая сумма – страховая сумма, которая не уменьшается после выплаты страхового возмещения.

Что такое «паушальная» система?

«Паушальная» система – это единая страховая сумма на все места в салоне автомобиля, при которой страховые выплаты за каждое застрахованное место производятся исходя из процентов, утвержденных правилами страхования.

Что такое «система мест»?

В этом случае страхователь сам вправе определить, какая часть страховой суммы за какое место в салоне автомобиля будет выплачена.

Что такое «безубыточный договор»?

Безубыточным является такой договор страхования, по которому либо не было заявлено ни одной претензии, либо страхователь письменно отказался от получения страхового возмещения, или им заявлено не более двух претензий, по которым имеется возможность предъявления регрессного иска к лицам, виновным в причинении ущерба.

Под убыточностью договора понимается величина, равная отношению суммы выплаченного страхового возмещения (по урегулированным случаям) и заявленных убытков (по неурегулированным страховым случаям) к оплаченной страховой премии по договору.

Убыточность рассчитывается по каждому риску в отдельности.

Что такое «профессиональное объединение страховщиков»?

Профессиональное объединение страховщиков – некоммерческая организация, действующая в установленном порядке в целях обеспечения взаимодействия страховщиков и разработки правил профессиональной деятельности, например, РСА– Российский союз автостраховщиков.

Глава 2

Каско[1]

Этот вид страхования автомобиля предполагает возмещение при наступлении одного из страховых событий. Вы можете застраховать риски ущерба от повреждения, гибели или угона (хищения) транспортного средства.

Все страховые агенты хвалят свою страховую компанию, как мне разобраться и не прогадать?

Страховая компания – это финансовый институт, а не тот человек, который продает вам страховку.

Даже если вам говорят о том, что все будет нормально, всегда выясняйте:

– информацию о деятельности компании (отзывы);

– сборы компании (см. www.insur-info.ru);

– условия страхования.

Договор страхования обычно состоит из полиса и правил страхования, если вам выдают только полис, требуйте правила страхования.

Как определить страховщика-потенциального банкрота?

Страховщик-потенциальный банкрот обязательно выдаст себя неоднократными отказами потерпевшим в выплатах или задержками выплат.

Если же обязательства компании в сумме более 100 000 рублей не исполнены в течение двух недель и при этом стоимость имущества страховой компании недостаточна для исполнения обязательств перед кредиторами и уплаты обязательных платежей, страховщика можно смело считать состоявшимся банкротом.

Какие гарантии существуют при покупке страховки?

– при покупке полиса через брокерские организации, которые предоставляют дополнительное сопровождение, значительно увеличивается шанс на получение возмещения;

– при покупке в офисе страховой компании – никаких;

– при покупке у агента страховой компании – никаких.

Какие события являются страховыми (страховые риски, страховые события)?

Общими условиями страхования предусмотрено возмещение убытка, возникшего в результате:

– Повреждения, гибели (уничтожении) транспортного средства, а также утраты водителем и пассажирами трудоспособности или их смерти в результате противоправных действий третьих лиц (кроме угона, хищения транспортного средства, попытки угона, хищения): хулиганства, вандализма, умышленного уничтожения или повреждения транспортного средства, уничтожения или повреждения транспортного средства по неосторожности, хищения отдельных частей и деталей транспортного средства (или дополнительного оборудования путем взлома замка).

– Повреждения, гибели (уничтожении) транспортного средства, дополнительного оборудования, а также утраты водителем и пассажирами трудоспособности или их смерти в результате ДТП (т. е. столкновение с другим транспортным средством, наезд на движущиеся или неподвижные объекты, в том числе на пешеходов, велосипедистов, животных, неподвижный транспорт, дорожные сооружения, падение с эстакады или опрокидывание транспортного средства, бой стекол кузова и наружных приборов).

– Повреждения, гибели (уничтожении) транспортного средства, а также утраты водителем и пассажирами трудоспособности или их смерти в результате стихийного бедствия: буря, вихрь, ураган при скорости ветра более 15–17 м/с, наводнение, паводок, землетрясение, оползень, просадка грунта, необычные для данной местности атмосферные явления (дождь, град, обильный снегопад), а также падения на транспортное средство инородных предметов.

– Повреждения, гибели (уничтожении) транспортного средства, а также утраты водителем и пассажирами трудоспособности или их смерти в результате пожара, взрыва, удара молнии.

– Угона, хищения транспортного средства или повреждения транспортного средства в результате угона (попытки угона), хищения.

В случае заключения договора страхования транспортного средства по полному КАСКО при предъявлении справки-счета, ответственность страховщика по угону, хищению транспортного средства наступает только после регистрации транспортного средства в органах ГИБДД (если иное не оговорено договором страхования).

Может ли страховая компания совсем отказать в выплате страхового возмещения? В каком случае это может произойти?

В договоре КАСКО есть раздел, перечисляющий все события, которые не расцениваются как страховой случай.

Также в договоре всегда прописаны права и обязанности страхователя.

Если вы нарушили какое-либо обязательство, в страховой выплате вам будет отказано.

Единственный совет – не подписывайте то, что вас не устраивает, а если уже подписали, старайтесь соблюдать условия договора.

Какие события не являются страховыми и могут повлечь отказ в страховой выплате?

Как правило, не подлежат возмещению убытки, происшедшие вследствие:

– всякого рода военных и террористических действий и их последствий, а также народных волнений и забастовок, конфискации, реквизиции, ареста, уничтожения или повреждения средства транспорта по распоряжению властей;

– вождения средства транспорта лицами, не имеющими водительского удостоверения на управление транспортным средством данной категории, находящимися в состоянии алкогольного ли наркотического опьянения;

– нарушения правил пожарной безопасности и правил перевозки и хранения опасных веществ и предметов;

– умысла страхователя, членов его семьи или лиц, в распоряжении которых, с его согласия, находилось средство транспорта;

– использования средства транспорта в целях обучения вождению для участия в соревнованиях;

– воздействия ядерного взрыва, радиации и радиационного заражения;

– эксплуатации неисправного средства транспорта.

Возможен ли выбор только одного страхового риска – «угон» или «ущерб»?

Действительно, при заключении договора вы имеете возможность выбрать, от каких именно рисков застраховать свое авто.

Но страховщики редко заключают договора на страхование только от угона и хищения, а вот защитить себя только по риску «ущерб» можно без проблем практически в любой компании.

Что такое полное КАСКО?

Это страхование предполагает защиту от убытков, возникших в результате повреждения вследствие ДТП, пожара, самовозгорания, взрыва, стихийного бедствия, кражи, противоправных действий третьих лиц, за исключением ущерба, имеющего эксплуатационный характер.

Что такое частичное КАСКО?

Это страхование предполагает возмещение убытков по сокращенному перечню страховых рисков, который, как правило, не включает риск угона автомобиля.

Желание владельца застраховать автомобиль только от угона обычно не вызывает энтузиазма у представителей страховых компаний.

Однако существуют страховые компании, предлагающие услугу страхования автомобили только от угона с установкой радиопоисковых систем.

Что такое «страховой тариф» КАСКО?

Ставка страховой премии с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Например, стоимость автомобиля – 350 000 рублей, тариф – 7,5 %, следовательно, стоимость страховки составит 26 250 рублей.

Что такое утрата товарной стоимости?

Утрата товарной стоимости (УТС) может быть охарактеризована преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автотранспортного средства, вызванным снижением прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий, вследствие выполнения ремонтных воздействий на его элементах, использования при ремонте бывших в употреблении или отремонтированных запасных частей.

Проще говоря, УТС – это потеря имущественной стоимости, эксплуатационных качеств автомобиля, поскольку ремонт не позволит водителю привести поврежденный автомобиль в первоначальное состояние. Это убытки собственника транспортного средства, которые он несет, продавая данный автомобиль. После любого, даже дорогостоящего ремонта автомобиль будет продан дешевле. Разницу в его цене можно считать утратой товарной стоимости.

Что такое дополнительное оборудование?

Оборудование, которое не входит в комплектацию, согласно инструкции завода-изготовителя. Например, акустические системы, спойлеры, осветительное оборудование, покрышки, молдинги, автомобильная теле-, видео-, аудио-, радиоаппаратура, дополнительное оборудование салона, кузова, световое, сигнальное и т. п.

Можно ли застраховать дополнительное оборудование?

Стоимость установленного дополнительного оборудования, которое не входит в базовую комплектацию машины, рассчитывается отдельно (чаще всего требуется документальное подтверждение стоимости). Страхование дополнительного оборудования включается в полис КАСКО, стоит в отдельной графе, рассчитывается по другим тарифам (примерно 10–15 %).

Действительная (страховая) стоимость дополнительного оборудования определяется:

– для нового дополнительного оборудования, не входящего в комплектацию, предусмотренную заводом-изготовителем, на основании документов, свидетельствующих о действительной стоимости дополнительного оборудования на день приобретения;

– для подержанного дополнительного оборудования – по согласованию сторон с учетом износа.

Всегда ли страховщики требуют установку противоугонного оборудования?

Без противоугонной системы в принципе вам могут предложить только страхование по риску «ущерб». Если есть желание застраховаться от угона, вам, скорее всего, предъявят требование по установке на машину какой-либо противоугонной системы в зависимости от марки и модели вашего автомобиля. Но не расстраивайтесь: крупные компании, дорожащие своими клиентами, обычно предлагают гибкие условия, так что вы всегда сможете сделать свой выбор. Тем более что сейчас у многих иномарок в штатную комплектацию входят противоугонные системы (например, иммобилайзер).

На какой срок страхуется автомобиль?

Стандартный срок страхования —1 год.

Однако можно застраховать машину на любое количество месяцев и дней в году – например, отказаться от страховки в зимние месяцы, если вы не ездите зимой.

Какой автомобиль подлежит страхованию. Могут ли мне отказать?

Программа КАСКО рассчитана на страхование любых автомобилей, которым разрешено передвижение по дорогам общего пользования и которые имеют допуск к эксплуатации.

При этом введен «возрастной ценз»: страховые компании не возьмутся страховать авто старше 10 лет.

Можно ли застраховать по КАСКО «олдтаймер > – автомобиль, выпущенный до 60-х годов, но не музейный экспонат?

К сожалению, это невозможно – автомобили старше 10 лет страхованию по КАСКО не подлежат.

Выход в этой ситуации – заключение индивидуального договора страхования имущества.

При этом, конечно же, тариф сильно возрастет.

Какова вероятность попасть в серьезную аварию или стать жертвой угонщиков?

По статистике МВД, в год происходит 200 000 ДТП (причем каждое десятое – по вине пьяных водителей, которые никакой компенсации за разбитую машину не получают).

При этом в России зарегистрировано около 30 000 000 автомобилей. Если даже в среднем в каждой аварии участвует по три автомобиля, по условным расчетам, ежегодно своих «железных коней» калечит только каждый пятидесятый автомобилист.

Средний ремонт отечественного автомобиля обойдется в 1 000$.

Привести в чувство иномарку после серьезной аварии стоит порядка 3 000$. Так что чаще всего компенсация не превышает стоимости страховки, а иногда бывает и значительно меньше.

Вероятность угона еще ниже: лишь каждый сотый автовладелец теряет свою машину.

Кроме того, далеко не все машины пользуются популярностью. Скажем, из каждой тысячи зарегистрированных «Минубиси», «Нисан», «Пежо», «Рено», «Хёнде» угнали в среднем по 3–4 автомобиля. Из каждой 1 ООО «Фордов» пропало только 1,5. Практически не воруют «Жигули» «в возрасте». Зато совсем не повредит страховка владельцам дорогих иномарок и последних моделей ВАЗа.

Как определяется размер ущерба?

Существуют различные формы определения размера страховой выплаты:

– счета официального дилера для ТС на гарантийном обслуживании;

– калькуляция страхователя, ремонт на станции технического обслуживания (СТО) страхователя;

– счета СТО, рекомендованных страховщиком;

– калькуляция страховщика.

Эти варианты необходимо обговаривать в момент заключения договора (они по-разному влияют на страховой тариф), и желаемая форма возмещения должна быть отражена в страховом полисе.

Возможно ли заключение договора страхования гражданской ответственности не на строго определенную сумму, так как размер нанесения ущерба никогда не известен, а вообще

То есть договор должен быть заключен без фиксации предела суммы страховой выплаты.

Страховые компании не практикуют подобный метод заключения договоров. Это объясняется стремлением страховой компании обеспечить максимальную прибыльность ведения бизнеса, повысить финансовую устойчивость и платежеспособность страховой компании, что является особенно важным и для клиента страховой компании. Риск должен иметь свою «цену».

Страховая компания принимает на себя риск и устанавливает для клиента на него «цену», при этом определяется верхний предел ответственности страховой компании за этот риск.

Есть ли возможность вместо ремонта на станции технического обслуживания автомобилей (СТОА) страховщика получить страховое возмещение наличными?

Такой вариант возможен.

При оформлении страхового случая вы сообщаете представителю компании о желаемой форме выплаты возмещения, и вам либо выдают направление на СТОА, либо отправляют к независимому эксперту.

Он делает оценку ущерба и рассчитывает стоимость необходимых ремонтных работ. На основе его решения выплачивается страховое возмещение.

Как поступить, если сумма, рассчитанная страховой компанией, оказалась меньше требуемой?

Вообще такое может произойти, если вы захотели получить компенсацию ущерба наличными, оценщик не учел наличие скрытых повреждений автомобиля.

В ситуации, когда скрытые дефекты обнаружились во время ремонта, нужно его приостановить и заново обратиться в страховую компанию.

Снова приглашается эксперт, который оценивает, действительно ли найденные вами повреждения произошли из-за данного страхового случая, и вычисляет стоимость ремонта вместе с этими повреждениями.

Доплата оформляется в виде дополнительного акта, и страховая компания рассматривает вопрос об увеличении выплат.

Если же в нужный момент вы не вызвали эксперта и сделали ремонт за свой счет, предъявить страховой компании вы ничего не можете, и в дополнительной компенсации вам будет отказано.

Не секрет, что страховые компании готовы оспаривать необходимость дополнительных выплат. В этом случае вызывайте независимого эксперта (разумеется, за свой счет). Страховщику придется рассмотреть оценку стороннего эксперта, но все равно решение о выплате останется за страховщиком.

Если вас и после второй экспертизы не удовлетворяет начисленная сумма, обращайтесь в суд, который назначит вам не менее одной дополнительной экспертизы, при этом все расходы по судебному разбирательству ложатся на проигравшую сторону.

Если страховая компания возместила страхователю убыток, освобождается ли от ответственности лицо, виновное в наступлении страхового случая?

Нет, не освобождается. В соответствии со ст. 1064 Гражданского кодекса РФ) «вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред».

После выплаты страхового возмещения к страховщику в пределах выплаченной суммы переходит право требования к лицу, ответственному за причинение вреда.

Причинитель вреда все равно будет нести ответственность, но не перед страхователем, а перед страховщиком.

Какие еще риски можно включить в договор КАСКО?

– по согласованию сторон дополнительно с применением повышающего коэффициента в некоторых страховых компаниях можно застраховать ТС от утраты товарного вида;

– страхование жизни и здоровья водителя и/или пассажиров от несчастного случая;

– страхование автогражданской ответственности (ДСАГО).

Как застраховать от несчастного случая пассажиров ТС?

Под несчастным случаем понимается постоянная и/или временная утрата общей трудоспособности (инвалидность) или гибель застрахованного в результате дорожно-транспортного происшествия с участием застрахованного средства транспорта.

Страховая сумма при страховании по этому риску во время эксплуатации ТС определяется сторонами с применением следующих систем:

– «паушальная система» – общая страховая сумма на все места в салоне автомобиля (включая место водителя). Страховая выплата за каждое застрахованное место производится пропорционально в зависимости от количества мест в ТС;

– «система мест» – страхователь вправе определить страховую сумму для каждого застрахованного места. Места выбираются по желанию страхователя.

Владелец застрахованной по КАСКО машины стал виновником ДТП, причинив другому транспортному средству ущерб на сумму более 120 000 рублей. Можно ли часть выплат по КАСКО направить на ремонт пострадавшей машины?

Договор страхования по КАСКО защищает имущественные интересы владельца застрахованного автомобиля только в отношении его собственного транспортного средства.

А что касается выплат пострадавшим в ДТП (причинение вреда жизни, здоровью, имуществу), то эту часть имущественных интересов владельца автомобиля защищает ОСАГО. Это два принципиально разных вида страхования.

Если вы хотите чувствовать себя более защищенным в случае возникновения ДТП по вашей вине, можете заключить договор ДСАГО (добровольного страхования), который предполагает увеличение лимита ответственности страховой компании по сравнению с ОСАГО.

Страховая сумма при страховании гражданской ответственности определяется соглашением сторон и зависит от финансовых возможностей страхователя уплатить страховую премию и финансовых возможностей страховщика принять данный риск на страхование.

Бывает так, что виновник аварии, получив деньги по КАСКО, отдает часть суммы на ремонт пострадавшего автомобиля.

Тут нужно иметь в виду, что после ремонта, оплаченного по КАСКО, страховщик может попросить предъявить отремонтированное транспортное средство.

На какую сумму можно застраховать риск гражданской ответственности за причинение вреда?

Страховая сумма при страховании гражданской ответственности определяется соглашением сторон и зависит от финансовых возможностей страхователя уплатить страховую премию и финансовых возможностей страховщика принять данный риск на страхование.

Можно ли застраховать машину, управляя ею по доверенности?

Согласно законодательству Российской Федерации, договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя (выгодоприобретателя) интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен. Поэтому для того, чтобы заключить договор страхования автомобиля, необходимо оформить генеральную доверенность на управление автомобилем, при этом в ней должно быть указано право заключения договора страхования и получения страхового возмещения.

Отсутствие такой фразы в генеральной доверенности создает определенные сложности, связанные с урегулированием убытка при наступлении страхового случая, так как страховое возмещение в такой ситуации вправе получить только собственник автомобиля.

При страховании гражданской ответственности автовладельцев наличие генеральной доверенности не обязательно, достаточно и рукописной доверенности.

Я редко езжу на машине в одиночку. Обычно в моей машине находится несколько пассажиров. Кто компенсирует расходы на лечение, если случится ДТП?

Водитель и пассажиры могут быть застрахованы от несчастного случая – результата ДТП, повлекшего ранения или травмы, инвалидность или смерть застрахованных лиц.

Разные компании предлагают различные условия страхования от несчастного случая.

В одних компаниях выплаты производятся только в случае длительной нетрудоспособности (свыше 90 дней), инвалидности или смерти застрахованного лица, в других, помимо этого, компенсируется также и временная нетрудоспособность (по специальному тарифу оплачивается каждый день «на больничном»).

При возникновении различий между практикой страховой деятельности и положениями этих документов необходимо руководствоваться Гражданским кодексом Российской Федерации и Законом.

К кому переходит право на получение страховой выплаты (страховки) в случае смерти страхователя?

Страховая сумма выплачивается наследникам страхователя (застрахованного):

– в случае одновременной смерти застрахованного и выгодоприобретателя;

– если выгодоприобретатель умер ранее застрахованного и последний не изменил распоряжение о выгодоприобретателе;

– если застрахованный не оставил распоряжение о выгодоприобретателе или в период действия договора отменил его;

– если в распоряжении застрахованный указал, что выплата производится наследникам (без указания фамилии).

Получат ли наследники страхователя страховое возмещение, если договор страхования заключен в пользу выгодоприобретателя, не являющегося наследником?

Нет. Страховое возмещение или страховую сумму получит выгодоприобретатель, назначенный в распоряжении, независимо от родственных отношений со страхователем.

Как будет вычисляться страховая премия (страховой взнос), если страховая премия зависит от возраста и стажа вождения, а в страховой полис вписано несколько человек?

Если в страховом полисе указано более одного лица, допущенного к управлению ТС, то для расчета страховой премии принимается максимальный коэффициент, зависящий от возраста и стажа из всех коэффициентов, определенных для каждого лица, допущенного к управлению ТС.

Можно ли застраховать автомобиль не на полную стоимость? Как в этом случае будет выплачиваться страховое возмещение?

Можно. При этом страховое возмещение по ущербу будет выплачено в размере, пропорциональном страховой сумме.

Должна ли страховая компания выплачивать страховое возмещение, если виновник сам компенсировал вред причиненный страхователю?

Нет, не должна, поскольку страхование – это защита имущественных интересов страхователя при наступлении страховых событий, а не средство наживы.

Если страхователь получил компенсацию убытков от причинителя вреда, то страховая компания освобождается от выплаты страхового возмещения.

Имеет ли значение при страховании место хранения автомобиля?

У страховых компаний различаются требования: у некоторых страховщиков место хранения автомобиля в ночное время значения не имеет и на страховой тариф никак не влияет, у других предоставляются скидки за условие хранения на «охраняемой стоянке».

Если угнанный автомобиль, за который выплачено страховое возмещение, найден и возвращен владельцу, как поступает страхователь?

В этом случае страхователь возвращает страховой компании страховое возмещение за вычетом расходов, необходимых для восстановления найденного автомобиля, если он был поврежден, либо страховая компания получает транспортное средство в собственность, если при выплате страхового возмещения был составлен абандон[2].

Все зависит от того, какие условия заложены в договоре страхования.

Предположим, что я застраховал машину от угона и указал, что машина хранится на стоянке, а угнали ее на даче (пусть ночью). Как будет расценивать данную ситуацию страховая компания?

Эта ситуация не будет считаться страховым случаем. Получить страховку будет возможно только если в договоре страхования в особых условиях оговорено, что угон из другого места (например, с дачи) страховым случаем признан будет.

Как будет устанавливаться время угона (всегда можно сказать, что машину угнали утром или в любое время суток)

Служба безопасности страховой компании постарается выяснить этот момент.

В каком случае можно уменьшить стоимость страхования?

– в случае безубыточного страхования при продлении договора на следующий год, клиент получает скидку, которая увеличивается с каждым годом и может достигать 30–50 % от страховой премии;

– можно застраховать свой автомобиль с «франшизой». Это означает, что определенную часть убытков при наступлении страхового случая страхователь берет на себя;

– стоимость страхования может быть снижена при комплексном страховании КАСКО и автогражданской ответственности (либо других видов страхования);

– могут быть предоставлены скидки в зависимости от установленных противоугонных и поисковых средств.

Как уменьшить стоимость страхования?

– выбрать следующие формы определения размера страховой выплаты: калькуляция страховщика, либо счета СТО, рекомендованные страховщиком;

– прописать в договоре условие хранения автомобиля в ночное время только на охраняемой стоянке;

– выбрать условие выплаты страхового возмещения с учетом износа деталей;

– выбрать агрегатную страховую сумму.

Но, включая в договор КАСКО различные ограничения, следует помнить, что, экономя в момент страхования, вы можете понести большие расходы после страхового случая, восстанавливая свой автомобиль.

Каковы последствия завышения страховой стоимости?

Страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования транспортного средства, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшись до заключения договора своим правом на оценку страхового риска, был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

При таких обстоятельствах договор страхования может быть признан недействительным.

Могу ли я одновременно застраховать свой автомобиль в нескольких страховых компаниях?

Если вы заключили договоры страхования в нескольких компаниях на сумму, превышающую в общей сложности страховую стоимость автомобиля (это называется двойным страхованием), то страховое возмещение, которое вы получите от всех страховых компаний не может превышать страховой стоимости автомобиля. Обмануть страховые компании не получится: при оформлении договора страхования вы обязаны письменно уведомить их обо всех подобных сделках, заключенных ранее; при наступлении страхового случая вам нужно предоставить в каждую страховую компанию оригиналы необходимых документов, что невозможно.

Невыполнение вами своих обязанностей может повлечь отказ в выплате.

Как расценить повреждение автомобиля по собственной вине (по собственной невнимательности, например, повредил крыло или багажник) и других виновников нет. Будет ли этот случай расценен страховым?

Если вы застраховали риск «ущерб», то ущерб вашему автотранспортному средству может нанести как третье лицо, так и вы сами.

При каком ущербе реально стоит обращаться в страховую компанию?

Если договором страхования предусмотрена «франшиза», то в пределах «франшизы» страховая компания убыток оплачивать не будет.

Каковы права и обязанности сторон?

Как в течение страхования, так и при наступлении страхового случая по застрахованным рискам, по совокупности с последующими, страховые компании конкретизируют взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая и устанавливают правила игры. Изучать их следует максимально внимательно.

Здесь же должна содержаться информация о том, в каких случаях страховщик может потребовать дополнительные документы.

Кто вправе требовать страховую выплату (страховку)?

Право на выплату страхового возмещения имеют страхователи (застрахованные) или выгодоприобретатели.

Какие сведения требуются от автовладельца при страховании транспортного средства?

– марка и модель ТС;

– год выпуска автомобиля, пробег;

– действительная стоимость;

– находится ли ТС на гарантии;

– приобретен автомобиль ли в кредит, если да – какой банк;

– заключались ли ранее договора страхования КАСКО (если да – какая страховая компания, были ли выплаты);

– наличие электронной сигнализации, других противоугонных устройств (иммобилайзер, механическое устройство, спутниковая поисковая система);

– количество лиц, допущенных к управлению ТС, их возраст и стаж вождения;

– условия хранения ТС в ночное время;

– срок страхования;

– способ/периодичность оплаты.

Дополнительно оговариваются условия страхования'.

– выбирается из предложенных вариантов размер «безусловной» (или «условной») «франшизы» в процентах от страховой суммы, либо без «франшизы»;

– определяется страховая сумма – уменьшаемая («агрегатная») или неуменынаемая («неагрегатная») после выплаты страховых возмещений;

– условие выплат – с учетом износа или без учета износа деталей. Страхователь обязан сообщить страховщику (страховому представителю) все известные обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. В период действия договора страхования страхователь обязан сообщать о смене владельца (пользователя) транспортного средства.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил заведомо ложные сведения о вышеназванных обстоятельствах, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным.

Какие документы требуются от автовладельца при страховании транспортного средства?

– паспорт (юр. лицо – свидетельство о регистрации (ИП);

– ПТС или свидетельство о регистрации ТС;

– водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению ТС (или их ксерокопии);

– документы, подтверждающие стоимость ТС (при их наличии), дополнительного оборудования;

– договор аренды, доверенность на управление, лизинга и т. п.;

– паспорт (юр. лицо – свидетельство о регистрации (ИП);

– ПТС или свидетельство о регистрации ТС;

– талон техосмотра.

Каков алгоритм действий автовладельца при страховании транспортного средства?

1-й этап

Откройте в правилах страхования раздел под названием «СТРАХОВЫЕ РИСКИ». Именно здесь указаны все события, при наступлении которых вам обязаны выплатить возмещение. Этот пункт страхового договора должен давать четкие формулировки ответственности страховщика.

– Обратите внимание, что у разных страховщиков этот список разный. Не поленитесь спросите у агента правила трех-четырех компаний и сравните это раздел. И вы увидите, в одних правилах нет «действий животных», в других абсолютно убогое понятие «стихийных бедствий» и другие отличия.

– При наступлении страхового случая по риску «ущерб» предусмотрена возможность направления транспортного средства на СТОА или оплата страховщиком счетов за ремонт на СТОА по выбору страхователя или по направлению страховой компании.

– Выплата страхового возмещения осуществляется с учетом износа деталей либо без учета износа деталей автомобиля, вне зависимости от срока его эксплуатации, по принципу «новое за старое» СТОА по выбору страхователя.

– Страховая сумма устанавливается в размере страховой стоимости транспортного средства, либо размере не большем, чем размер страховой стоимости транспортного средства по выбору страхователя.

– Также предусматривается возможность установления «агрегатной» или «неагрегатной» страховой суммы по выбору страхователя.

– Договор страхования обычно состоит из полиса и правил страхования. Если вам выдают только полис, требуйте правила страхования.

– Калькуляция страховщика или независимая экспертиза выбираются самим страхователем.

– Уплата производится единовременно или в рассрочку по выбору страхователя.

2-й этап

Откройте в правилах страхования раздел под названием «ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ».

Фразы и определения, использованные в тексте договора, не должны допускать двойного толкования. Внимание! В ряде правил страхования исключения указаны в том же разделе, что и страховые события.

Также исключения могут содержаться в правилах страхования, в разделе «СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА». Именно здесь указаны все те случаи, когда событие, указанное как страховой риск, хоть и наступило, но не будет признано страховым. Так называемые «исключения» являются абсолютно законными условиями. Вот здесь начинается «творчество» страховщиков.

3-й этап

Откройте в правилах страхования раздел под названием «СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА».

Обращайте максимум внимания на применяемые нормы износа, условия их применения и на то, как страховщик определяет фактическую или конструктивную гибель.

Проверьте, имеется ли в тексте договора или правилах страхования оговорка о возмещении ущерба путем направления на СТОА (часто это декларируется, но не подтверждено правилами).

Здесь вы должны выяснить:

– вычитается ли износ транспортного средства и каков его размер (особенно это важно для тех, кто взял кредит в банке и получил полис сразу на весь период без разбития страховой суммы по годам);

– какие суммы вычитаются при определении размера выплаты в связи с хищением или полным уничтожением автомобиля;

– вычитаются ли неоплаченные платежи, срок оплаты по которым не подошел, по страховке (при рассрочке оплаты);

– когда и сколько раз в течение года вы сможете получить выплату без обращения в компетентные органы;

– учитывается ли износ деталей при выплате (редко, но бывает!);

– в каких случаях автомобиль признается уничтоженным.

4-й этап

Откройте в правилах страхования раздел под названием «ДОКУМЕНТЫ, НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ».

Этот пункт договора должен содержать исчерпывающий перечень документов, необходимых страховщику для признания случая страховым и осуществления страховой выплаты рискам.

5-й этап

Откройте в правилах страхования раздел под названием «ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА».

Здесь вы должны выяснить, как возвращается страховая премия в случае, если вы по каким-то причинам решите отказаться от страховки. Многие компании просто не предусматривают возврат денег. Ряд компаний вычитают ранее произведенные выплаты и расходы на ведение дел (от 30 до 50 % от стоимости страховки).

6-й этап

Обращаем внимание на то, что условия полиса имеют большую юридическую силу по отношению к правилам страхования.

Что может быть не так?

– страхование в части риска хищения может вступать не с момента оплаты страховки, а с момента установки противоугонного устройства и/или с момента регистрации транспортного средства в ГИБДД;

– полис может содержать обязательную досудебную процедуру урегулирования спора с увеличенным сроками рассмотрения любых претензий, касательно тех условий, которые вам позволяют выбрать;

– полис может содержать условие о том, что при отказе страхователя от договора страховая премия не возвращается;

– полис может предусматривать дополнительные исключения из страхового покрытия, когда вам не заплатят;

– страховую сумму лучше выбрать «неагрегатную» (не уменьшается на произведенные выплаты);

– форму выплаты лучше согласовать как «ремонт на СТОА страхователя»;

– избегать ограничений выплат, связанных с вашей виновностью в ДТП;

– избегать ограничений на хранение транспортного средства.

7-й этап

– заполнение заявления;

– определение страховой стоимости, варианта страхования;

– осмотр ТС;

– расчет страхового взноса;

– оформление страхового полиса:

– оплата.

Глава 3

ОСАГО

С 1 июля 2003 года каждый владелец транспортного средства должен иметь полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО).

При осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховщик обязуется за обусловленную договором обязательного страхования плату при наступлении события осуществить потерпевшему (третьему лицу) страховую выплату в счет возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, в пределах определенной договором суммы (страховой суммы), реального ущерба по средним ценам, сложившимся в регионе, за вычетом износа запчастей, утраты товарной стоимости; расходы на лечение, посторонний уход, утраченный заработок, компенсации в связи с потерей кормильца, расходы на погребение.

Таким образом, застрахован не ваш автомобиль, а ваша ответственность перед третьими лицами.

В результате осуществления обязательного страхования выигрывают и страхователи, и потерпевшие – возникает так называемый эффект «двойной защиты». Во-первых, водитель защищен от непредвиденных финансовых потерь, связанных с восстановлением собственного транспортного средства, в случае если он является потерпевшим в результате ДТП. Во-вторых, водитель перекладывает на страховщика риск несения расходов по возмещению вреда, причиненного потерпевшему, в случае если он является виновником ДТП. Таким образом, обязательное страхование направлено на защиту имущественных интересов как потерпевших, так и страхователей.

Обязательное страхование необходимо для того, чтобы гарантировать потерпевшим возмещение хотя бы минимального вреда, причиняемого им в результате ДТП. Даже самый опытный водитель, не будучи виновником аварии, может стать потерпевшим. Теперь потерпевший не будет оставлен один на один со своей бедой. По закону, он будет получать компенсацию. Если из-за аварии пострадает его автомобиль – будет произведен или оплачен ремонт. Если пострадает водитель, пешеход, пассажир – им будет выплачена сумма средств на лечение, реабилитацию, компенсирована потеря заработка. Родственникам погибших также будет выплачена компенсация. Размер выплаты, как правило, превышает взнос в несколько раз.

Что такое «Государственный регистрационный знак», и каковы мои действия в отношении него?

Страхователь при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования не заполняет строку «Государственный регистрационный знак», если к моменту заключения договора обязательного страхования транспортное средство, владельцем которого он является, не прошло государственную регистрацию в установленном порядке.

После государственной регистрации транспортного средства и получения государственного регистрационного знака страхователь обязан сообщить номер государственного регистрационного знака в течение 3 рабочих дней страховщику, который на основании полученных данных вносит соответствующую запись в бланк страхового полиса обязательного страхования.

Страхователь несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику.

Что такое «транспортное средство»?

Транспортное средство – устройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нем.

Транспортным средством также является прицеп (полуприцеп и прицеп-роспуск), не оборудованный двигателем и предназначенный для движения в составе с механическим транспортным средством.

Транспортное средство допускается к участию в дорожном движении в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Что такое «использование транспортного средства»?

Использование транспортного средства – эксплуатация транспортного средства, связанная с его участием в движении в пределах дорог (дорожном движении), кроме железных дорог, а также на прилегающих к ним и предназначенных для движения транспортных средств территориях (дворы, жилые массивы, стоянки транспортных средств, заправочные станции и другие территории).

Эксплуатация оборудования, установленного на транспортном средстве и непосредственно не связанного с участием транспортного средства в дорожном движении, не является использованием транспортного средства.

Что такое «использование находящегося в собственности или во владении юридических лиц транспортного средства»?

Ограниченное использование транспортного средства, находящегося в собственности или во владении юридических лиц – их сезонное использование, в частности, использование снегоуборочных, с/х, поливочных и др. специальных транспортных средств в течение шести и более месяцев в календарном году.

Кто такой «водитель»?

Водитель – лицо, которое управляет транспортным средством (использует транспортное средство) на праве владения, пользования, распоряжения, риск ответственности которого застрахован по договору обязательного страхования.

Это лицо в том числе осуществляет управление транспортным средством на основании трудового договора (контракта) или гражданско-правового договора с собственником или иным владельцем транспортного средства, риск ответственности которого застрахован в соответствии с договором обязательного страхования.

При обучении управлению транспортным средством водителем считается обучающее лицо.

Кто такой «потерпевший»?

Потерпевший – лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом, в том числе пешеход, водитель транспортного средства, которым причинен вред, и пассажир транспортного средства – участник дорожного происшествия.

Что такое «место жительства (место нахождения) потерпевшего»?

Место жительства (место нахождения) потерпевшего – определенное, в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации, место жительства (место нахождения) гражданина (юридического лица), признаваемого потерпевшим.

Что такое «акт о страховом случае»?

Акт о страховом случае – документ, составляемый страховщиком после подачи потерпевшим заявления о страховой выплате, фиксирующий причины и обстоятельства дорожно-транспортного происшествия, являющегося страховым случаем, его последствия, характер и размер понесенного ущерба, размер подлежащей выплате страховой суммы. Этот документ подтверждает решение страховщика об осуществлении страховой выплаты или прямого возмещения убытков.

Что такое «дорожно-транспортное происшествие»?

Дорожно-транспортным происшествием является событие, произошедшее в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены транспортные средства, сооружения, грузы, либо причинен иной материальный ущерб.

Положения настоящих правил, регламентирующие поведение участников дорожно-транспортного происшествия, применяются также в случаях причинения вреда потерпевшим при использовании транспортного средства на прилегающих к дорогам территориях.

Что такое «сведения о страховании»?

Это сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных и о предстоящих страховых выплатах, сроке страхования, рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших, касающихся страховых выплат, и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования, представленные страховщиком, с которым был заключен последний договор обязательного страхования.

Сведения о страховании не представляются лицом, ежегодно перезаключающим договор обязательного страхования у одного страховщика.

При заключении договора ОСАГО, предусматривающего управление транспортным средством только указанными страхователем водителями (ограниченное использование), страхователь представляет страховщику сведения о страховании в отношении каждого указанного им водителя.

При заключении договора обязательного страхования без ограничения лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страхователь представляет страховщику сведения о страховании в отношении собственника транспортного средства.

Какие сведения необходимо сообщать страховщику при заключении договора страхования и в период его действия?

Страхователь обязан сообщить страховщику (страховому представителю) все известные обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Такими являются сведения:

– обо всех лицах, имеющих доверенность на пользование автотранспортом;

– наличии договоров страхования данного транспортного средства с другими страховыми компаниями;

– о месте стоянки в ночное время;

– о противоугонных системах и пр.

Страхователь также должен предъявить паспорт транспортного средства, справку-счет, доверенность, если таковая имеется, и транспортное средство для осмотра представителем страховой компании. В период действия договора страхования страхователь обязан сообщать о смене владельца (пользователя).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил заведомо ложные сведения о вышеназванных обстоятельствах, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным.

Какие документы необходимо предоставить для заключения договора страхования?

Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы:

– предыдущий полис ОСАГО либо «Сведения о страховании» из предыдущей страховой компании (на сегодняшний день у страховых компаний требования в этом вопросе различаются) для определения того, какой класс присваивается водителям в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат.

– водительское удостоверение или его копию лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортного средства допущены только определенные лица);

– документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);

– по соглашению сторон страхователь вправе представить копии документов, необходимых для заключения договора обязательного страхования;

– паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо);

– свидетельство о регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо);

– заявление о заключении договора обязательного страхования.

От чего зависит страховой тариф по ОСАГО?

Тариф складывается из определенной базовой ставки (в зависимости от типа (категории) и назначения транспортного средства) и ряда поправочных коэффициентов.

Чаще всего используются коэффициенты в зависимости от таких факторов:

– территории преимущественного использования транспортного средства;

– количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством;

– возраста и стажа водителя;

– мощности двигателя легкового автомобиля (ТС категории «В»);

– периода использования транспортного средства.

Кто может управлять застрахованным автомобилем?

Для того чтобы действие полиса КАСКО распространялось на водителей, которые управляют застрахованным ТС, все они должны быть указаны в договоре.

Страховой тариф будет зависеть от числа лиц, допущенных к управлению автомобилем, их возраста и водительского стажа.

Что является подтверждением того, что я застрахован по ОСАГО?

Документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, является страховой полис обязательного страхования, оформляемый страховщиком.

Бланк страхового полиса обязательного страхования имеет единую форму на всей территории Российской Федерации и является документом строгой отчетности.

Страховой полис обязательного страхования выдается страхователю с указанием эксплуатируемого транспортного средства и (или) прицепа, за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям.

Страховой полис обязательного страхования выдается страхователю непосредственно при уплате им страховой премии наличными деньгами, а в случае ее уплаты по безналичному расчету – не позднее рабочего дня, следующего за днем перечисления на расчетный счет страховщика страховой премии.

Кроме страхового полиса, что еще необходимо получить от страховой компании и возить с собой в машине, и сколько это будет стоить?

Одновременно со страховым полисом страхователю бесплатно выдаются:

– 2 бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии по форме, утверждаемой Министерством внутренних дел Российской Федерации по согласованию с Министерством финансов Российской Федерации;

– перечень представителей страховщика в субъектах Российской Федерации;

– текст Правил ОСАГО.

В дальнейшем бланки извещений о дорожно-транспортном происшествии выдаются страховщиком бесплатно по требованию лица, ответственность которого застрахована по договору обязательного страхования.

При утрате страхового полиса обязательного страхования страхователь имеет право на получение его дубликата бесплатно.

Должен ли я постоянно иметь с собой полис ОСАГО?

Водитель транспортного средства, участвующий в дорожном движении, обязан иметь страховой полис обязательного страхования и бланки извещения о дорожно-транспортном происшествии.

Полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (полис ОСАГО) должен находиться у вас вместе с документами, подтверждающими права на управление транспортным средством.

Отсутствие у водителя полиса ОСАГО в случае ДТП или во время проверки инспектором ГАИ является административным правонарушением (Кодекс Административных Правонарушений Российской Федерации, п. 3, ст. 12, п. 37, ст. 12) и влечет наложение штрафа, а также задержание транспортного средства и помещение его на стоянку в порядке, установленном в Кодексе Административных Правонарушений Российской Федерации, п. 13, ст. 27. Предъявление копии полиса ОСАГО не допускается.

Управление транспортным средством может осуществляться только в период его использования, который указан в полисе ОСАГО. Несоблюдение этого требования влечет ответственность водителя по п. 37, ст. 12 Кодекса Административных Правонарушений Российской Федерации в виде наложения административного штрафа[3].

На что следует обратить внимание и что проверить при покупке полиса ОСАГО?

– полномочия представителя страховщика на право заключения договора ОСАГО;

– наличие у страховой организации лицензии на право осуществления ОСАГО (если лицензия приостановлена или отозвана, то страховщик не имеет права заключать договора страхования);

– правильность расчета уплаченной вами страховой премии;

– подлинность бланка страхового полиса.

Подлинность бланка определяется по следующим параметрам:

– на просвет хорошо видны водяные знаки с логотипом Российского Союза Автостраховщиков;

– в левом верхнем углу лицевой стороны бланка стоит штамп с наименованием страховой организации, которая оформила данный полис;

– на лицевой стороне полиса нанесена фоновая рельефная микросетка синего оттенка по всему формату бланка, которая не должна оставлять следов краски на пальцах;

– на оборотной стороне справа находится введенная в бумагу металлизированная полоска шириной 2 мм белого цвета, выходящая на поверхность в виде окошечек;

– в структуру бумаги вкраплены волокна красноватого цвета. Их хорошо видно с оборотной стороны полиса.

Можно ли самостоятельно вносить изменения в полис ОСАГО?

Ни в коем случае нельзя самостоятельно вносить никаких изменений в полис ОСАГО.

А также следует помнить:

– подделка и использование поддельных полисов ОСАГО преследуется по закону в соответствии со ст. 327 Уголовного Кодекса Российской Федерации;

– используя поддельный полис ОСАГО, вы лишаетесь страховой защиты в случае ДТП.

Кто может вносить изменения в договор ОСАГО?

Все изменения в полис вносятся только страхователем по письменному заявлению лица, заключившего договор ОСАГО.

В течение какого срока необходимо продлевать полис ОСАГО?

Продлевать нужно день в день, также можно оформить полис с нужного вам числа заранее.

Что произойдет, если я решил не продлевать полис ОСАГО?

Договор обязательного страхования подлежит продлению на следующий год.

Продление договора ОСАГО осуществляется путем заключения договора ОСАГО по истечении срока его действия на новый срок в порядке, предусмотренном разделом IV Правил ОСАГО.

В случае отказа страхователя от продления договора обязательного страхования он получает от страховщика справку, содержащую сведения о страховании в соответствии с п. 35 Правил.

Должен ли я постоянно подавать сведения о страховках, которые были заключены раньше, но с этим же страховщиком при заключении договора ОСАГО?

При продлении договора обязательного страхования со страховщиком, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования, подачи заявления о заключении договора обязательного страхования и предоставления страхователем сведений о страховании по ранее заключавшимся договорам обязательного страхования не требуется, если сведения, указанные ранее в заявлении о заключении договора обязательного страхования, не изменились.

В каком случае договор ОСАГО может быть недействительным?

Договор обязательного страхования может быть признан судом недействительным с момента его заключения в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации. Например в случае, если при заключении договора страхователь сообщил страховщику ложные сведения или скрыл обстоятельства, имеющие значение для вероятности наступления страхового случая.

Кто может заключить договор ОСАГО?

Заключить договор ОСАГО может любое лицо вне зависимости от принадлежности транспортного средства (страхователем может выступать любое лицо, даже не имеющее доверенности на управление транспортного средства).

Должен ли я указывать все изменения, указанные в заявлении?

Да. В период действия договора обязательного страхования страхователь обязан незамедлительно сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования.

Должен ли я что-нибудь платить за внесение изменений в страховой полис?

При получении от страхователя заявления об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении договора обязательного страхования, страховщик вправе потребовать от страхователя уплаты при необходимости дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска и внести изменения в страховой полис обязательного страхования исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию.

Как происходит внесение этих изменений в полис?

Изменения в страховой полис ОСАГО вносятся путем записи в разделе страхового полиса «Особые отметки» с указанием даты и времени внесения изменений и заверения изменений подписью представителя страховщика и печатью страховщика или путем выдачи переоформленного (нового) страхового полиса ОСАГО в течение 2 рабочих дней со дня возвращения страхователем ранее выданного страхового полиса.

Возвращаемый страхователем страховой полис ОСАГО хранится у страховщика вместе со вторым экземпляром переоформленного полиса.

На первоначальном и переоформленном страховом полисе обязательно делается отметка о переоформлении с указанием даты переоформления и номеров страхового полиса ОСАГО (первоначального и переоформленного).

Если я меняю автомобиль, а за несколько лет страхования у меня накоплена скидка за безаварийность, переходит ли скидка на новый договор ОСАГО?

Да, на сегодняшний день класс в зависимости от количества произведенных страховщиком страховых выплат присваивается не владельцу конкретного транспортного средства, а каждому из водителей, включенных в полис ОСАГО. Таким образом, при сохранении того же списка лиц, допущенных к управлению, скидка также сохраняется.

Но, если вы меняете страховую компанию либо заключаете договор страхования у агента или на пункте продаж для подтверждения класса, необходимо предоставить предыдущий полис ОСАГО либо «Сведения о страховании» из предыдущей страховой компании.

Если я хочу включить в полис ОСАГО нового водителя, нужно ли что-либо доплачивать?

Доплата за включение нового водителя берется в двух случаях:

– если в расчет страховой премии была включена скидка за безубыточность, а новый водитель не может документально подтвердить наличие у него аналогичной либо большей скидки;

– если у нового водителя Квс (коэффициент возраста и стажа) больше, чем рассчитан в текущем договоре ОСАГО.

При этом доплата берется только за оставшийся срок действия договора.

Каков минимальный срок страховки?

Необходимо различать понятия «срок» и «период» страхования.

Период использования – отрезок времени в пределах срока действия договора страхования. При этом для ТС, постоянно зарегистрированных в Российской Федерации, срок страхования всегда один год.

Минимальный период использования составляет:

– для ТС, принадлежащих физическим лицам, – 3 месяца;

– для ТС, принадлежащих юридическим лицам, – 6 месяцев (для специальных транспортных средств – снегоуборочные, поливочные, сельскохозяйственные и прочие ТС, использование которых имеет сезонный характер);

– для ТС, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, срок страхования может быть от 5 дней до 1 года.

При страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, следующих к месту регистрации, на срок следования к месту регистрации (так называемая «транзитная страховка») срок составляет до 20 дней включительно.

Должен ли я предоставлять сведения обо всех авариях, которые случались со мной?

Вместе с заявлением о заключении договора обязательного страхования страхователь представляет сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных и о предстоящих страховых выплатах, сроке страхования, рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших, страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования.

Сведения о страховании не предоставляются лицом, впервые заключающим договор обязательного страхования или заключающим договор обязательного страхования в отношении вновь приобретенного транспортного средства, а также лицом, ежегодно перезаключающим договор обязательного страхования у одного страховщика.

При заключении договора обязательного страхования, предусматривающего управление транспортным средством только указанными страхователем водителями (ограниченное использование), страхователь предоставляет страховщику сведения о страховании в отношении каждого указанного им водителя.

Что такое «сезонное использование транспортного средства»?

Возможность заключения юридическим лицом договора с ограниченным периодом использования транспортного средства, находящегося в собственности или во владении юридических лиц, признается его сезонное использование, в частности, использование снегоуборочных, сельскохозяйственных, поливочных и других специальных транспортного средства в течение 6 и более месяцев в календарном году.

И в Законе и в Правилах говорится об ограниченном использовании транспортного средства в течение 3 и более месяцев (для граждан), 6 и более месяцев (для юридических лиц) в календарном году

Календарный год, если мы правильно понимаем, это период с 1 января по 31 декабря. Означает ли это, что три (или шесть) месяцев должны обязательно попадать в этот период? Как быть, если договор страхования с ограниченным использованием транспортного средства заключается с гражданином в ноябре (в этом случае три месяца никак не уместятся в текущем календарном году)?

Для ОСАГО предлагается календарный год рассматривать как срок страхования, т. е. «страховой» календарный год, который равен 365 (366) дням.

Какие сведения я должен указывать при «ограниченном» пользовании своего автомобиля?

Если в договоре обязательного страхования указывается ограниченное использование транспортного средства, то страхователь обязан сообщать в письменной форме страховщику до передачи управления транспортным средством водителю, не указанному в страховом полисе обязательного страхования, о появлении у него права на управление данным транспортным средством, а также об увеличении периода использования транспортного средства по сравнению с указанным в договоре обязательного страхования периодом.

А если срок увеличивается?

Страхователь обязан сообщить страховщику об увеличении периода использования транспортного средства до истечения указанного в договоре обязательного страхования периода использования транспортного средства.

Можно ли увеличить указанный в договоре страхования период использования транспортного средства в случае, если продлеваемый период истек на момент обращения страхователя с заявлением о его увеличении?

Нет, нельзя. В этом случае страховщик может внести в договор страхования изменения, предусматривающие установление дополнительного периода использования (минимум – 3 месяца), при условии, что до окончания срока действия договора осталось не менее 3 месяцев.

Может ли страховщик увеличить период использования транспортного средства на 1 или 2 месяца при условии, что период использования транспортного средства, указанный в договоре страхования, не истек на момент обращения страхователя с заявлением об увеличении периода?

Страховщик может увеличить указанный в договоре страхования период использования транспортного средства на 1 или 2 месяца при условии, что страхователь обратился к нему с заявлением об увеличении периода использования до истечения периода использования, указанного в договоре страхования.

Можно ли разбивать минимальный период ограниченного использования на два периода (например, три месяца – на 2+1)?

Нет. Допустимые периоды установлены Постановлением Правительства Российской Федерации № 739 от 08.12.05 г. (минимальный период – 3 месяца). Период использования – это непрерывный отрезок времени, который в соответствии с указанным постановлением не может быть менее 3 месяцев.

Обязан ли я страховать прицеп к своему легковому автомобилю?

Обязанность по страхованию прицепов к легковым транспортным средствам, принадлежащим физическим лицам, исключается.

Какова исковая давность по ОСАГО?

Срок исковой давности по ОСАГО до 3 лет.

Если я управляю другой машиной, мне необходимо снова застраховаться (себя или машину)?

Большинство страховых компаний при страховании гражданской ответственности делает привязку к конкретной машине, т. е. страхует страхователя и лиц, допущенных к управлению конкретной машиной.

Можно ли считать «владельцем» лицо, «купившее» транспортное средство по генеральной доверенности?

Владельцем считать можно.

Вместе с тем следует отметить, что выдача доверенности на управление транспортным средством не является документом, подтверждающим куплю-продажу транспортного средства (смену собственника).

Если страховая премия зависит от возраста и стажа вождения, а в страховой полис вписано несколько человек, как будет вычисляться страховая премия?

Если в страховом полисе указано более одного лица, допущенного к управлению ТС, то для расчета страховой премии принимается максимальный коэффициент, зависящий от возраста и стажа из всех коэффициентов, определенных для каждого лица, допущенного к управлению ТС.

Кто вправе требовать страховую выплату (страховку)?

Право на выплату страхового возмещения имеют страхователи (застрахованные) или выгодоприобретатели.

В случае смерти страхователя (застрахованного) в результате несчастного случая, страховщик выплачивает выгодоприобретателю страховое обеспечение в размере страховой суммы по договору страхования.

Как будет происходить выплата страхового возмещения, если страховой случай наступил до полной оплаты договора страхования?

Если на момент наступления страхового случая страхователем была оплачена только часть взносов по договору страхования, то страховая компания предложит внести недостающую часть взносов, а затем полностью возместит ущерб либо сократит размер страхового возмещения на сумму недоплаченной страховой премии.

Если страхователь решит воспользоваться системой гарантированного сервиса, то в этом случае страховая компания также предложит внести недостающую часть взносов, а затем направит автомобиль на автосервис.

Если же страхователь просрочил оплату очередного взноса, то страховая компания вправе отказать в выплате страхового возмещения.

Должна ли страховая компания выплачивать страховое возмещение, если виновник сам компенсировал вред, причиненный страхователю?

Нет, не должна, поскольку страхование – это защита имущественных интересов страхователя при наступлении страховых событий, а не средство наживы. Если страхователь получил компенсацию убытков от причинителя вреда, то страховая компания освобождается от выплаты страхового возмещения.

Если страховая компания возместила страхователю убыток, освобождается ли от ответственности лицо, виновное в наступлении страхового случая?

Нет, не освобождается. В соответствии со ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации «вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред».

После выплаты страхового возмещения к страховщику в пределах выплаченной суммы переходит право требования к лицу, ответственному за причинение вреда. Причинитель вреда все равно будет нести ответственность, но не перед страхователем, а перед страховщиком.

Для реализации права, связанного с возмещением вреда, причиненного его имуществу в размере, превышающем 250 00 рублей, потерпевший может обратиться в суд с иском к лицу, причинившему вред.

Могу ли я требовать со страховщика дополнительное возмещение вреда?

Потерпевший, получивший страховую выплату, не вправе предъявлять страховщику дополнительные требования о возмещении вреда, причиненного его имуществу в результате ДТП.

А каковы возможные варианты?

Потерпевший имеет право обратиться к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, за возмещением вреда, который причинен жизни или здоровью, возник после предъявления требования о страховой выплате, о которой потерпевший не знал на момент предъявления требования, в порядке, установленном п. 43,51–56 Правил ОСАГО.

Какие события не являются страховыми и могут повлечь отказ в страховой выплате?

Не относится к страховым случаям наступление гражданской ответственности владельцев транспортных средств вследствие:

– возникновения обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный гл. 59 Гражданского кодекса Российской Федерации и Федеральным законом № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев», и в случае, если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором.

– повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного культа, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности; причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;

– причинения вреда в результате воздействия перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;

– вождения средства транспорта лицами, не имеющими водительского удостоверения на управление транспортным средством данной категории, находящимися в состоянии алкогольного ли наркотического опьянения;

– причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому в них грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу; причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;

– причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования;

– умысла страхователя, членов его семьи или лиц, в распоряжении которых, с его согласия, находилось средство транспорта; возникновения обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику; нарушения правил пожарной безопасности и правил перевозки и хранения опасных веществ и предметов; использования средства транспорта в целях обучения вождению или для участия в соревнованиях;

– причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;

– причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;

– воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

– военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

– воздействия ядерного взрыва, радиации и радиационного заражения;

– повреждения средства транспорта по распоряжению властей;

– эксплуатации неисправного средства транспорта;

– террористических действий и их последствий;

– загрязнения окружающей природной среды;

– уничтожения по распоряжению властей;

– народных волнений и забастовок;

– всякого рода военных действий;

– непреодолимой силы.

Какие риски могут быть исключениями из страхового случая?

Обязательному страхованию не подлежит риск гражданской ответственности владельцев транспортных средств:

– зарегистрированных в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких транспортных средств застрахована в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, участником которых является профессиональное объединение страховщиков, действующее в соответствии с Федеральным законом № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности»;

– которые находятся в распоряжении Вооруженных Сил Российской Федерации, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации;

– на которые по их техническим характеристикам не распространяются положения законодательства Российской Федерации о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории Российской Федерации;

– максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 км/ч;

– принадлежащим гражданам прицепов к легковым автомобилям.

В каких случаях договор страхования может прекратиться досрочно?

Действие договора обязательного страхования досрочно прекращается в следующих случаях:

– предоставление страхователем страховщику ложных или неполных данных при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;

– отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и (или) ликвидация страховщика;

– полная гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования;

– смерть гражданина – страхователя или собственника;

– ликвидация юридического лица-страхователя;

– замена собственника транспортного средства;

– в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, договор страхования также может прекращаться досрочно.

В случае если договор страхования прекратится досрочно, что я могу потерять?

В случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается по следующим основаниям:

– в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;

– при ликвидации юридического лица – страхователя;

– в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии за не истекший срок действия договора обязательного страхования, за вычетом отчислений в резерв гарантий и резерв текущих компенсационных выплат.

Если в течение срока действия договора ОСАГО по нему производились страховые выплаты в связи с наступлением страхового случая, то при досрочном прекращении действия такого договора ОСАЕО часть страховой премии страхователю не возвращается.

Часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней со дня получения страховщиком информации о случаях, указанных в Правилах, или заявления страхователя о прекращении действия договора обязательного страхования.

При досрочном прекращении или по окончании действия договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о страховании.

Сведения о страховании предоставляются страховщиком в 5-дневный срок с даты соответствующего обращения бесплатно в письменной форме.

Сведения о страховании предоставляются страхователем страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору ОСАГО.

Возмещается ли по договору ОСАГО, заключенному в отношении легкового автомобиля, вред причиненный потерпевшему прицепом, который буксировался легковым автомобилем, указанным в договоре страхования?

К страховому риску не относятся случаи причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования. В договоре указан легковой автомобиль, а не прицеп.

Однако сам прицеп использоваться (двигаться) не может. Вред, причиненный в результате взаимодействия прицепа и иного объекта, вызван тем, что прицеп буксировался легковым автомобилем, т. е. при использовании легкового автомобиля. Следовательно, страховщик, заключивший договор страхования ответственности владельца легкового автомобиля, возмещает ущерб, причиненный прицепом.

Является ли нарушением внесение страховщиком в полис ОСАГО данных о государственном регистрационном знаке транспортного средства, после постановки его на учет, без печати и отметки «исправленному верить»?

Не является.

Чему должна быть равна доплата премии при увеличении периода использования транспортного средства?

Доплата премии при увеличении периода равна разнице страховой премии, подлежащей уплате за больший период и страховой премии уплаченной страхователем при заключении договора (а также произведенных ранее доплат).

Оплачивать ли потерпевшему расходы на эвакуацию и хранение повременного транспортного средства после вступления с 1 марта 2008 года в силу изменений в Закон об ОСАГО?

В соответствии с правилами обязательного страхования возмещаются иные расходы, произведенные потерпевшим в связи с причиненным вредом (эвакуациятранспортного средства сместадорожно-транспортного происшествия, хранение поврежденного транспортного средства, доставка пострадавших в лечебное учреждение и т. д.).

Следует ли применять специальные знаки государственного образца при выдаче полиса?

Нет. С 1 марта 2008 года специальный знак государственного образца не применяется.

Каковы мои действия при ДТП?

– если вы не виновны, необходимо узнать, в какой компании застрахован виновник ДТП (по возможности сделать копию полиса ОСАГО или записать серию, номер полиса, номер телефона и название страховой компании);

– вызвать сотрудников ГИБДД;

– сообщить в страховую компанию;

– заполнить извещение о ДТП (совместно со вторым участником);

– записать данные очевидцев происшествия.

Если ДТП произошло на парковке (например, машину не поставили на «паркинг», и она, покатившись назад, задела другой автомобиль), является ли такой случай страховым? Стоянка оборудована шлагбаумом, есть парковочная разметка и знаки движения. Машина застрахована по ОСАГО

Этот случай является страховым, так как ответственность за причинение вреда имуществу потерпевшего наступила при использовании транспортного средства, влекущем за собой в соответствии с договором ОСАГО обязанность страховой компании произвести страховую выплату.

А если ДТП произошло на внутренней территории организации?

ДТП на внутренней территории организации исключено из оснований для отказа в выплате с 1 марта 2008 года. Значит, случай является страховым.

Могут ли различаться тарифы у страховых компаний?

Не могут.

Транспортная инспекция для выдачи лицензий на осуществление маршрутных транспортных перевозок требует, чтобы страхователем обязательно выступал либо собственник, либо, по крайней мере, арендатор. Существует ли сложившаяся практика решения этой проблемы?

Страхователем может быть любое лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного страхования.

Произошло дорожно-транспортное происшествие, в котором виновен второй участник (ки). Как получить возмещение по ОСАГО?

Право на возмещение вреда возникает у собственника имущества (транспортного средства) либо иного лица, которое в соответствии с договором аренды или иным договором несет риск гибели имущества. Если вы владеете транспортным средством по нотариальной доверенности, то в такой доверенности должно быть указано право на получение страховых выплат.

Что возмещается?

– реальный ущерб по средним ценам, сложившимся в регионе, за вычетом износа запчастей;

– компенсации в связи с потерей кормильца;

– расходы на лечение, посторонний уход;

– вред, причиненный здоровью;

– вред, причиненный имуществу;

– утраченный заработок;

– расходы на погребение.

Каков порядок получения возмещения?

1-й этап

На месте ДТП необходимо заполнить извещение о ДТП (прилагается к полису ОСАГО). Отметим, что отсутствие извещения не является препятствием для выплаты страхового возмещения, но если второй участник ДТП расписывается в извещении, то этот документ является дополнительным доказательством его виновности в совершении ДТП.

2-й этап

Теперь на потерпевшего возлагается обязанность уведомить страховую компанию виновника о страховом событии. Поэтому необходимо выяснить номер полиса виновника и наименование страховщика.

Срок уведомления страховщика составляет 15 дней с момента аварии. Большинство страховщиков не рассматривают пропуск указанного срока как основание для отказа в выплате. Поэтому заявление можно подать на 4 ЭТАПЕ.

Для того чтобы уведомить страховщика, не обязательно стоять в очередях, можно заполнить стандартное заявление о выплате и направить страховщику почтовой службой. Например, DHL, PONY ИЛИ TNT.

Внимание! При заказе услуг необходимо указать, что вам необходимо копия уведомления о вручении корреспонденции.

3-й этап

Необходимо получить справки в ГИБДД. Обычно полный пакет документов появляется у потерпевшего после группы разбора.

4-й этап

Подача полного пакета документов.

Полный пакет документов включает:

– платежные документы, подтверждающие оплату таких услуг, если оплачивалось хранение поврежденного транспортного средства (до момента осмотра автомобиля независимым экспертом);

– постановление-квитанцию (если административное наказание наложено на месте ДТП);

– свидетельство о регистрации транспортного средства либо ПТС транспортного средства;

– отчет эксперта и документы, подтверждающие расходы на составление отчета (договор);

– платежные документы, если эвакуировали автомобиль с места ДТП;

– документы по независимой экспертизе, если вы проводили ее самостоятельно;

– определение об отказе в возбуждении административного дела (если составлялось);

– справки ГИБДД (ф. 11, 31, 748 – могут выдать только 748 или 11 и 31);

– заявление о выплате;

– постановление по административному делу (если составлялся);

– протокол по административному делу (если составлялся);

– кассовый чек (или иной платежный документ).

5-й этап

Экспертиза.

1-й вариант – экспертиза организована страховщиком. Вам необходимо представить автомобиль на осмотр по месту нахождения страховщика. При значительных повреждениях рекомендуем привлечь к осмотру своего эксперта. Такая услуга так и называется «участие в осмотре другого эксперта» и предоставляется практически всеми экспертами. Ориентировочная стоимость этой услуги 1 500 рублей. Независимый эксперт проверит акт осмотра на предмет исключения из него каких-либо поврежденных деталей и уменьшения объема работ.

2-й вариант – экспертиза организована потерпевшим. Право на организацию собственной экспертизы возникает, если страховщик не организовал осмотр по истечении 5 рабочих дней с момента подачи заявления и документов оформленных ГИБДД.

Если вы изначально не желаете, чтобы осмотр производился экспертом страховщика, действуйте следующим образом:

– назначьте осмотр с таким расчетом, чтобы он прошел после истечения пяти рабочих дней с момента получения пакета документов страховщиком;

– известите страховщика о времени и месте осмотра за 2 дня до его проведения телеграммой (с уведомлением о вручении);

– подайте письменное заявление и документы, оформленные ГИБДД, через почтовую службу (см. 2-й этап), при этом в заявлении укажите, что в данный момент транспортное средство не передвигается своим ходом и находится по адресу_.

6-й этап

Получение денег.

Требование платежных реквизитов как документа, необходимого для принятия решения по страховому случаю, не имеет ничего общего с законом.

Страховая компания обязана выплатить страховое возмещение в течение 30 дней с момента получения полного пакета документов (см. 4-й этап).

Выплата должна быть произведена через кассу страховой компании либо безналичным платежом (по выбору потерпевшего).

Каким образом оформляется согласие страховщика и потерпевшего на размер суммы выплаты страхового возмещения в случае, если не проводится независимая экспертиза?

Потерпевший дает согласие страховщику в письменном виде.

Сколько составляет срок рассмотрения заявления потерпевшего о страховой выплате?

Срок рассмотрения заявления потерпевшего о страховой выплате составляет 30 календарных (а не рабочих) дней (п. 2, ст. 13 Правил), введен штраф за каждый день просрочки страховой выплаты.

Может ли сумма неустойки превысить размер выплаты?

Сумма неустойки (пени), подлежащей выплате, не может превышать размер страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему.

Могу ли я одновременно застраховать ОСАГО в нескольких страховых компаниях?

Не имеет смысла. В случае ДТП вы обязаны сообщить другим участникам, намеренным предъявить требование о возмещении вреда, сведения о договоре обязательного страхования, в том числе номер страхового полиса обязательного страхования, а также наименование, адрес и телефон страховщика. И именно к этому страховщику обратится потерпевший, предоставив оригиналы документов, полученных от сотрудников полиции.

Вправе ли страховщик провести осмотр моего транспортного средства по месту жительства?

Да. При заключении договора обязательного страхования страховщик вправе провести осмотр транспортного средства по месту жительства страхователя (по месту нахождения юридического лица), если иное не вытекает из соглашения сторон.

Я водитель автобуса, и мне говорят, что я якобы должен сообщать пассажирам их права по ОСАГО. Так ли это?!

Владельцы транспортного средства, используемого для перевозок пассажиров по маршрутам регулярного сообщения, обязаны информировать пассажиров об их правах и обязанностях, вытекающих из договора обязательного страхования, в соответствии с требованиями, установленными федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере транспорта.

Обязателен ли вызов аварийного комиссара?

Вызов аварийного комиссара на сегодняшний день не является обязательным, но желателен для помощи в спорных ситуациях.

В каких случаях можно оформлять страховой случай без участия сотрудников полиции?

Оформление документов о ДТП может осуществляться без участия уполномоченных на то сотрудников полиции в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

– причинение вреда в связи с повреждением имущества в результате ДТП, характер и перечень видимых повреждений транспортного средства не вызывают разногласий участников ДТП и зафиксированы в извещениях о ДТП, бланки которых заполнены водителями транспортного средства, причастного к ДТП.

– ДТП произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность которых застрахована в соответствии с Федеральным законом № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности».

– в результате ДТП вред причинен только имуществу.

В случае оформления документов о ДТП без участия уполномоченных сотрудников милиции заполненный бланк извещения о ДТП вместе с заявлением потерпевшего о страховой выплате направляется страховщику для рассмотрения и определения размера убытков, подлежащих возмещению.

В случае оформления документов о ДТП без участия уполномоченных сотрудников милиции размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его имуществу, не может превышать 25 000 рублей.

Кем в таком случае заполняется бланк о ДТП?

Бланк извещения о ДТП заполняется обоими водителями, при этом обстоятельства причинения вреда, схема ДТП, характер и перечень видимых повреждений должны быть удостоверены подписями обоих водителей.

В каких случаях можно оформлять страховой случай с участием сотрудников полиции?

При наличии разногласий в обстоятельствах причинения вреда имуществу в результате ДТП, характере и перечне видимых повреждений транспортного средства, отказе от подписания извещения одним из участников ДТП или размере ущерба по примерным оценкам, превышающим 25 000 рублей, оформление ДТП должно быть проведено с вызовом уполномоченных сотрудников милиции на место ДТП.

Какие последствия незаполнения извещения о ДТП, а равно непредоставление извещения страховщику при оформлении ДТП без участия уполномоченных сотрудников милиции?

При оформлении ДТП без участия уполномоченных сотрудников милиции (упрощенное оформление ДТП с 1 марта 2009 года) неисполнение потерпевшим требований по оформлению извещения о ДТП и предоставлению извещения страховщику фактически лишает его возможности обратиться за выплатой к страховщику по упрощенной системе (без предоставления документов ГИБДД).

При рассмотрении требования потерпевшего страховщик вправе потребовать от потерпевшего предоставить недостающие документы, в случае непредоставления документов страховщик вправе отказать потерпевшему в рассмотрении его требования.

Обращаем внимание, что 30-дневный срок для страховщика исчисляется со дня предоставления потерпевшим документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Если я – пострадавший от ДТП и хочу обратиться за выплатами не в страховую компанию виновника аварии, а в свою собственную (система прямого возмещения убытков), нужно ли вызывать ГИБДД?

Обращение в свою компанию возможно лишь при выполнении ряда условий: в аварии должны участвовать не более двух транспортных средств, вред нанесен только имуществу, никаких человеческих жертв.

При этом непременно должен оформляться протокол, для чего нужно вызывать ГИБДД, а оба водителя должны иметь полисы ОСАГО.

Если возникли разногласия между страховщиком и потерпевшим, что произойдет со страховым возмещением?

В случае возникновения разногласий между страховщиком и потерпевшим относительно размера вреда, подлежащего возмещению по договору обязательного страхования, страховщик в любом случае обязан произвести страховую выплату в неоспариваемой им части.

Потерпевший вправе потребовать у страховщика произвести часть страховой выплаты, соответствующей фактически определенной части указанного вреда, до полного определения размера, подлежащего возмещению вреда.

В каком случае может быть назначена независимая экспертиза?

В целях выяснения при повреждении транспортных средств обстоятельств причиненного вреда, установления характера повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов, стоимости его ремонта, а также действительной стоимости на дату ДТП, проводится независимая техническая экспертиза транспортного средства в соответствии с правилами, утвержденными Правительством Российской Федерации.

Страховщик имеет право назначить проведение независимой экспертизы причастных к ДТП транспортного средства в случае обнаружения противоречий, касающихся характера и перечня видимых повреждений транспортного средства и (или) обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением имущества в результате ДТП, зафиксированных в представленном извещении о ДТП, в соответствии с требованиями, установленными п. 45 Правил.

В случае если по результатам проведенного страховщиком осмотра поврежденного имущества страховщик и потерпевший достигли согласия о размере страховой выплаты и не настаивают на организации независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества, такая экспертиза (оценка) может не проводиться.

Если после проведенного страховщиком осмотра поврежденного имущества страховщик и потерпевший не достигли согласия о размере страховой выплаты, страховщик обязан организовать независимую экспертизу (оценку), а потерпевший предоставить поврежденное имущество для проведения независимой экспертизы (оценки).

Каким образом происходит независимая экспертиза?

При причинении вреда имуществу потерпевший, который намерен воспользоваться своим правом на страховую выплату, обязан представить поврежденное имущество или его остатки для проведения осмотра и (или) организации независимой экспертизы (оценки) в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению убытков, а страховщик обязан провести осмотр поврежденного имущества и (или) организовать независимую экспертизу (оценку).

Если осмотр и (или) независимая экспертиза (оценка) представленного потерпевшим поврежденного имущества или его остатков не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования, для выяснения указанных обстоятельств страховщик вправе провести осмотр транспортного средства страхователя, при использовании которого потерпевшему был причинен вред, и (или) организовать независимую экспертизу этого транспортного средства, а страхователь обязан представить это транспортное средство по требованию страховщика для организации независимой экспертизы.

При этом страховщик обязан провести осмотр транспортного средства и (или) организовать независимую экспертизу (оценку) и оплатить расходы по ее проведению в соответствии с п.45 Правил.

Результаты осмотра и (или) независимой экспертизы (оценки) оформляются в письменном виде и подписываются страховщиком (его представителем), экспертом (при условии проведения независимой экспертизы), владельцем транспортного средства.

Каков срок проведения независимой экспертизы?

Страховщик организует независимую экспертизу (оценку) путем выдачи направления на экспертизу (оценку), в срок не более 5 рабочих дней со дня получения от потерпевшего заявления о страховой выплате и документов, предусмотренных п. 44 Правил, если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим.

Страховщик обязан согласовать с потерпевшим время и место проведения осмотра и (или) организации независимой экспертизы поврежденного имущества с учетом графика работы страховщика, эксперта и указанного в настоящем пункте срока проведения осмотра поврежденного имущества, а потерпевший в согласованное со страховщиком время обязан представить поврежденное имущество.

Если страховщик в установленный п. 45 Правил срок не провел осмотр поврежденного имущества и (или) не организовал независимую экспертизу (оценку), то потерпевший имеет право самостоятельно обратиться с просьбой об организации такой экспертизы, не представляя поврежденное имущество страховщику для осмотра.

При решении вопроса о страховой выплате страховщик использует результаты этой независимой экспертизы.

Где может проводиться независимая экспертиза?

Если характер повреждений или особенности поврежденного имущества исключают его представление для осмотра и (или) организацию его независимой экспертизы (оценки) по месту нахождения страховщика и (или) эксперта (например, повреждения транспортного средства, исключающие его участие в дорожном движении), осмотр и (или) независимая экспертиза (оценка) проводятся по месту нахождения поврежденного имущества.

Каким образом используется независимая экспертиза при оценке страхового случая?

Независимая экспертиза проводится в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению убытков в связи с повреждением имущества.

При повреждении транспортного средства в целях выяснения обстоятельств наступления страхового случая, установления повреждения транспортного средства, технологии, методов и стоимости ремонта проводится независимая техническая экспертиза транспортного средства в соответствии с правилами, установленными Правительством РФ:

– по согласованию с потерпевшим страховая компания вправе не проводить оценку ущерба в независимой экспертизе (если стороны достигли согласия о размере страховой выплаты);

– если не достигли согласия о размере выплаты – страховщик обязан организовать независимую экспертизу в срок не более 5 рабочих дней;

– если страховщик не организовал независимую экспертизу, потерпевший вправе самостоятельно провести независимую экспертизу.

Что такое регресс?

Право страховщика на предъявление к третьей стороне, виновной в наступлении страхового случая, претензий с целью получения возмещения за причиненный ущерб. Такое право возникает у страховщика после оплаты им законного убытка и в пределах уплаченной им суммы.

В каком случае страховщик имеет право предъявить регрессные требования к причинившему вред лицу?

Страховщик имеет право предъявить к причинившему вред лицу регрессные требования в размере произведенной страховщиком страховой выплаты, а также расходов, понесенных при рассмотрении страхового случая, при следующих обстоятельствах:

– указанное лицо не включено в число водителей, допущенных к управлению этим транспортным средством, если в договоре обязательного страхования предусмотрено использование транспортного средства только водителями, указанными в страховом полисе обязательного страхования;

– страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в период, непредусмотренный договором обязательного страхования, если в договоре обязательного страхования предусмотрено использование транспортного средства в определенный период;

– вред жизни или здоровью потерпевшего был причинен вследствие умысла указанного лица, за исключением действий, совершенных в состоянии крайней необходимости или необходимой обороны;

– вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);

– указанное лицо не имело право управлять транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред;

– указанное лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия.

Какие расходы подлежат возмещению при наступлении страхового случая при причинении вреда здоровью потерпевшего?

Возмещение расходов производится на следующие нужды:

– медицинскую реабилитацию потерпевшего в организациях оказывающих санаторно-курортные услуги; осуществляется в соответствии со сроками и периодичностью санаторно-курортного лечения, на основании заключения врачебной комиссии медучреждения, но не чаще 1 раза в год;

– посторонний уход; он производится только при наличии медицинских показаний, с указанием срока нуждаемости и вида (характера) постороннего ухода (специальный, медицинский, бытовой) в зависимости от характера повреждения здоровья, а также договора на оказание услуг;

– возмещение дополнительно понесенных потерпевшим расходов на лечение и приобретение лекарств, на бесплатное получение которых потерпевший не имеет право (в том числе сверх базовой программы обязательного медицинского страхования);

– дополнительное питание, которое производится только при наличии медицинских показаний, с указанием срока нуждаемости и вида (характера) дополнительного питания, в зависимости от характера повреждения здоровья;

– приобретение путевки в пределах стоимости с размещением в стандартном одно-двухместном номере со всеми удобствами, за исключением номеров повышенной комфортности;

– санкурортное лечение, которое получено в соответствии с медицинскими показаниями для лечения прямых последствий страхового случая;

– протезирование, которое производится только при наличии медицинских показаний, с указанием вида, объема протезирования, в зависимости от характера повреждения здоровья. При этом оплата стоимости санкурортного лечения предусмотрена только на территории Российской Федерации; дополнительное питание включается в страховую выплату в размере не выше 3 % страховой суммы; посторонний уход, включается в сумму страховой выплаты в размере не выше 10 % страховой суммы.

Какие расходы не подлежат возмещению при наступлении страхового случая?

Не подлежат расходы на посторонний (специальный, медицинский, бытовой) уход за потерпевшим в период его нахождения в стационарных медицинских организациях (в том числе в организациях, оказывающих санаторно-курортные услуги) и в стационарных учреждениях социального обслуживания.

Какие документы предоставляются для возмещении утраченного заработка при наступлении страхового случая?

При предъявлении потерпевшим требования о возмещении утраченного заработка (дохода) в связи со страховым случаем, повлекшим утрату профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности – о степени утраты общей трудоспособности представляются:

– заключение медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, выраженной в процентах, а при отсутствии профессиональной трудоспособности – о степени утраты общей трудоспособности, выраженной в процентах;

– справка (медицинское заключение) медицинского учреждения и (или) решение врачебной комиссии медицинского учреждения о направлении потерпевшего на медико-социальную экспертную комиссию и о наличии прямых последствий страхового случая;

– справка работодателя (учебного заведения, органа социального обеспечения) о размере заработка (дохода, пенсии, стипендии) потерпевшего за период, необходимый для исчисления возмещения;

– иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего, которые учитываются при определении размера утраченного заработка (дохода).

Каков размер возмещения утраченного заработка при наступлении страхового случая?

Размер подлежащего возмещению утраченного потерпевшим заработка (дохода) определяется в процентах к его среднему месячному заработку (доходу) до повреждения здоровья либо до стойкой утраты им трудоспособности, соответствующих степени утраты потерпевшим профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности – степени утраты общей трудоспособности.

В каком случае выплачивается возмещение утраченного заработка при наступлении страхового случая?

Страховщик производит выплату утраченного потерпевшим заработка (дохода) в связи со страховым случаем, повлекшим утрату профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности – степени утраты общей трудоспособности в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Какие документы предоставляются при причинении вреда имуществу при наступлении страхового случая?

При причинении вреда имуществу потерпевшего (транспортным средствам, зданиям, сооружениям, постройкам, иному имуществу физических, юридических лиц) кроме документов, предусмотренных п. 44 Правил, потерпевший представляет:

– заключение независимой экспертизы, если она проводилась, о размере причиненного вреда или заключение независимой технической экспертизы об обстоятельствах и размере вреда, причиненного транспортному средству, если такая экспертиза организована самостоятельно потерпевшим (если экспертиза организована страховщиком, заключения экспертов находятся у него);

– документы, подтверждающие право собственности потерпевшего на поврежденное имущество либо право на страховую выплату при повреждении имущества, находящегося в собственности другого лица;

– документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по эвакуации поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов;

– документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по хранению поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов;

– документы, подтверждающие оплату услуг независимого эксперта, если экспертиза проводилась и оплата произведена потерпевшим;

– иные документы, которые потерпевший вправе представить в обоснование своего требования о возмещении причиненного ему вреда, в том числе сметы и счета, подтверждающие стоимость ремонта поврежденного имущества.

Какие документы предоставляются при предъявлении требования о возмещении дополнительно понесенных потерпевшим расходов для страхового возмещения при наступлении страхового случая?

При страховом случае, связанном с повреждением здоровья (кроме расходов на лечение и приобретение лекарств), представляются:

– заключение врачебной комиссии медицинского учреждения (медицинское заключение),

– заключение медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы о необходимости дополнительного питания, протезирования, постороннего ухода, санаторно-курортного лечения, специальных транспортных средств о невозможности осуществления потерпевшим прежней трудовой деятельности.

При предъявлении требования о возмещении расходов на профессиональную подготовку потерпевшего предоставляются:

– справка (медицинское заключение) медицинского учреждения и (или) решение врачебной комиссии медицинского учреждения о назначении потерпевшему лечения и лекарств;

– счет на оплату профессионального обучения (переобучения);

– копия договора с организацией, осуществляющей профессиональное обучение (переобучение);

– документ, подтверждающий оплату профессионального обучения (переобучения).

При предъявлении требования о возмещении расходов на приобретение специальных транспортных средств предоставляются:

– документы, подтверждающие оплату приобретенного специального транспортного средства;

– договор, в соответствии с которым приобретено специальное транспортное средство;

– копия паспорта транспортного средства или свидетельства о его регистрации;

Профессиональное обучение (переобучение) потерпевшего осуществляется в расположенных на территории Российской Федерации образовательных учреждениях (организациях) профессионального и дополнительного образования, имеющих лицензию на осуществление образовательной деятельности и прошедших аккредитацию в установленном порядке.

При предъявлении требования о возмещении расходов на санаторно-курортное лечение предоставляются:

– путевка на санаторно-курортное лечение; документы, подтверждающие оплату путевки на санаторно-курортное лечение;

– выписка из истории болезни, выданная учреждением, в котором осуществлялось санаторно-курортное лечение;

Профессиональное обучение (переобучение) потерпевшего может проходить в соответствии с рекомендованными ему программой реабилитации видами профессиональной деятельности, при невозможности осуществления по медицинским показаниям деятельности, предшествующей страховому случаю.

При предъявлении требования о возмещении расходов на дополнительное питание необходимы: справка органов местного самоуправления или других уполномоченных органов о сложившихся в данном регионе ценах на продукты, входящие в суточный продуктовый набор дополнительного питания.

Реальные расходы на лечение потерпевшего на территории Российской Федерации, а также приобретение лекарств, в которых нуждается потерпевший, должны быть подтверждены медицинскими документами, в том числе и тех лекарств, которые были необходимы для лечения прямых последствий страхового случая.

Средства на подготовку к другой профессии возмещаются в размере, не превышающем среднюю стоимость по соответствующим платным видам обучения в данном образовательном учреждении.

Необходимы также:

– документы, подтверждающие оплату услуг по постороннему уходу при предъявлении требования о возмещении расходов на посторонний уход;

– документы, подтверждающие оплату услуг по протезированию при предъявлении требования о возмещении расходов на протезирование;

– справка медицинского учреждения о составе необходимого для потерпевшего суточного продуктового набора дополнительного питания;

– документы, подтверждающие оплату приобретенных продуктов из продовольственного набора дополнительного питания.

В каком случае потерпевший имеет право предъявить требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу при наступлении страхового случая?

Потерпевший имеет право предъявить требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего (прямое возмещение убытков), в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

– в связи с причиненным вредом (эвакуация транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия, хранение поврежденного транспортного средства, доставка пострадавших в лечебное учреждение и т. д.) расходы, произведенные потерпевшим;

– в случае гибели имущества потерпевшего, действительная стоимость имущества на день наступления страхового случая или расходы, необходимые для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая;

– если поврежденное имущество не является транспортным средством – расходы по доставке материалов и запасных частей к месту ремонта, расходы по доставке имущества к месту ремонта и обратно, расходы по доставке ремонтных бригад к месту ремонта и обратно;

– ДТП произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с Федеральным законом № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности»;

– при хранении со дня дорожно-транспортного происшествия до дня проведения страховщиком осмотра или независимой экспертизы – расходы на эти цели;

– для эвакуации транспортного средства от места дорожно-транспортного происшествия до места его ремонта или хранения – расходы на эти цели;

– в связи с ремонтом (восстановлением) – расходы на материалы и запасные части;

– в результате ДТП вред причинен только имуществу;

– оплата работ по ремонту – расходы на эти цели.

В каком случае возмещение ущерба, нанесенного имуществу при наступлении страхового случая, не предоставляется?

К восстановительным расходам не относятся дополнительные расходы, вызванные улучшением и модернизацией имущества, и расходы, вызванные временным или вспомогательным ремонтом либо восстановлением.

В каком объеме предоставляется возмещение ущерба, нанесенного имуществу при наступлении страхового случая?

Размер подлежащих возмещению убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется:

– в случае полной гибели имущества потерпевшего – в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая. Под полной гибелью понимается случаи, если ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна его стоимости или превышает его стоимость на дату наступления страхового случая;

– в случае повреждения имущества потерпевшего – в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая;

– при определении размера расходов по восстановлению имущества учитывается износ, начисляемый на стоимость заменяемых частей, узлов, агрегатов и деталей;

– расходы по восстановлению имущества оплачиваются исходя из средних сложившихся в соответствующем регионе цен.

Какова страховая сумма в части возмещения вреда, причиненного имуществу при наступлении страхового случая?

Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить потерпевшим причиненный вред, составляет 400 000 рублей.

По договорам ОСАГО, заключенным с 1 марта 2008 года страховая выплата одному потерпевшему составляет:

– в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших 160 000 рублей;

– и не более 120 000 рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.

Какова страховая сумма при страховом случае повреждения автомобиля, если в ДТП пострадали несколько транспортных средств?

Если в ДТП пострадали несколько транспортных средств – пропорциональная выплата, но не более 120 000 рублей одному потерпевшему.

Каким образом происходит возмещение имуществу при наступлении страхового случая?

По согласованию с потерпевшим страховщик в счет страховой выплаты вправе организовать и оплатить ремонт поврежденного имущества.

Ответственность за качество ремонта перед потерпевшим несет лицо, осуществившее ремонт.

В случае, если страховая выплата будет выплачена нескольким потерпевшим и сумма их требований, предъявленных страховщику на день первой страховой выплаты по возмещению вреда, причиненного имуществу по данному страховому случаю, превышает установленную п. 10 Правил страховую сумму, страховые выплаты производятся пропорционально отношению страховой суммы к сумме указанных требований потерпевших (с учетом ограничений размера страховой выплаты в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего).

Страховая выплата по каждому страховому случаю не может превышать величину установленной страховой суммы.

Какова страховая сумма при возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью при наступлении страхового случая?

– в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, 240 000 рублей;

– и не более 160 000 рублей при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего;

В каком случае выплачивается возмещение вреда, причиненного здоровью при наступлении страхового случая?

При причинении вреда здоровью потерпевшего возмещению подлежат утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определенно мог иметь на день причинения ему вреда, а также дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение.

Влияют ли выплаты по страховке на выплату по соцобеспечению?

Выплата страховой суммы за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего, производится независимо от сумм, причитающихся ему по социальному обеспечению и договорам обязательного и добровольного личного страхования.

Органы государственного социального страхования и социального обеспечения, а также страховые медицинские организации не вправе предъявлять регрессные требования к страховщику, осуществляющему обязательное страхование.

Какие документы предоставляются для возмещение вреда, в случае наступлении смерти при наступлении страхового случая?

Лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца), представляют страховщику:

– справку органа социального обеспечения (медицинского учреждения, органа местного самоуправления, службы занятости) о том, что один из родителей, супруг либо другой член семьи пострадавшего не работает и занят уходом за его родственниками, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились неработающие члены семьи, занятые уходом за его родственниками;

– справку образовательного учреждения о том, что член семьи погибшего, имеющий право на получение возмещения, обучается в этом образовательном учреждении, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились лица, обучающиеся в образовательном учреждении;

– справку о заработке (доходе), получаемой пенсии, пожизненном содержании, стипендиях, других выплатах (рента, алименты и т. д.) погибшего за период, предусмотренный гражданским законодательством для расчета возмещения вреда в связи со смертью кормильца;

– заключение (справка медицинского учреждения, органа социального обеспечения) о необходимости постороннего ухода, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились лица, которые нуждались в постороннем уходе;

– справку учреждения медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы об установлении инвалидности, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились инвалиды;

– заявление, содержащее сведения о членах семьи умершего потерпевшего с указанием лиц, находившихся на его иждивении и имевших право на получение от него содержания;

– свидетельство о рождении ребенка (детей), если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились несовершеннолетние дети;

– свидетельство о смерти погибшего в дорожно-транспортном происшествии.

Какова страховая сумма при возмещении вреда, в случае смерти при наступлении страхового случая?

Лицам, имеющим право в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего, страховая выплата осуществляется в равных долях, исходя из 135 000 рублей.

Выплата в связи со смертью кормильца осуществляется единовременно или в виде ренты?

Единовременно.

Каким образом выплачивается возмещение вреда в результате смерти при наступлении страхового случая?

Ущерб, причиненный лицам в результате смерти кормильца, как правило, возмещается путем регулярных выплат (ренты), однако по согласованию с указанными лицами страховые выплаты могут быть осуществлены единовременно за весь срок исполнения страховщиком обязательств перед этими лицами.

Размер долей определяется страховщиком по состоянию на день принятия решения об осуществлении страховой выплаты исходя из количества заявлений о выплате, поданных лицами, имеющими право на возмещение вреда в результате потери кормильца, до истечения срока, указанного в п. 70 Правил.

В случае, если страховщик в установленный правилами срок произвел страховую выплату лицу (лицам), имеющим право на возмещение вреда в результате потери кормильца, иные лица, имеющие право на возмещение вреда в результате потери кормильца и не заявившие страховщику свои требования до момента принятия им решения о страховой выплате, имеют право обратиться с требованием о возмещении вреда непосредственно к причинителю вреда в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации.

В случае, если при жизни потерпевшему была произведена страховая выплата за причинение вреда здоровью, она удерживается из размера страховой выплаты по возмещению вреда в связи со смертью потерпевшего (кормильца).

В каком объеме выплачивается возмещение расходов на погребение, в случае смерти при наступлении страхового случая?

Расходы на погребение возмещаются в размере не более 25 000 рублей на возмещение расходов на погребение – лицам, понесшим эти расходы.

Если по факту ДТП было заведено уголовное дело, каким образом, кем и кому происходит предоставление документов?

В случае, если по факту дорожно-транспортного происшествия было возбуждено уголовное дело, потерпевший представляет страховщику документы следственных и (или) судебных органов о возбуждении, приостановлении или об отказе в возбуждении уголовного дела либо вступившее в законную силу решение суда.

– документы и заключения, необходимые для решения вопроса о выплате страховых сумм по договору обязательного страхования, предоставляются по запросам страховщика бесплатно, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации;

– страховщик вправе принять решение о страховой выплате в случае непредставления каких-либо из указанных в правилах документов, если их отсутствие существенно не повлияет на определение размера страховой выплаты;

– страховщик вправе запрашивать предоставление только документов, необходимых для решения вопроса о страховой выплате, с учетом характера ущерба, причиненного конкретному потерпевшему;

– страховщик вправе самостоятельно запрашивать компетентные органы и организации о предоставлении документов, предусмотренных п. 51, 53–56, 61, 66 Правил.

На основании чего производится страховая выплата?

В акте о страховом случае на основании имеющихся документов производится расчет страховой выплаты и указывается ее размер. Копия акта о страховом случае передается страховщиком потерпевшему.

Может ли быть продлен срок страховой выплаты?

Если страховая выплата, отказ в страховой выплате или изменение ее размера зависят от результатов производства по уголовному или гражданскому делу либо делу об административном правонарушении, срок страховой выплаты может быть продлен до окончания указанного производства и вступления в силу решения суда.

Что такое «компенсационные выплаты»?

Компенсационные выплаты – выплаты потерпевшему, осуществляемые профессиональным объединением страховщиков или страховщиками, действующими за счет профессионального объединения страховщиков на основе заключенного с ним договора, в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, в случае если страховая выплата не может быть осуществлена страховщиком вследствие неисполнения лицом, причинившим вред, обязанности по страхованию или применения к страховщику процедуры банкротства либо если это лицо неизвестно;

Что такое «прямое возмещение убытков»?

Прямое возмещение убытков – возмещение вреда имуществу потерпевшего страховщиком, заключившим с потерпевшим – владельцем транспортного средства, договор обязательного страхования.

Компенсационные выплаты

Компенсационные выплаты производятся в случаях, когда страховая выплата по обязательному страхованию гражданской ответственности автовладельцев не может быть осуществлена вследствие:

– отсутствия договора обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность причинившего вред лица, из-за неисполнения им установленной Федеральным законом обязанности по страхованию;

– применения к страховой компании процедуры банкротства, предусмотренной федеральным законом;

– отзыва у страховой компании лицензии на осуществление страховой деятельности;

– неизвестности лица, ответственного за причиненный потерпевшему вред.

В случае причинения вреда жизни или здоровью компенсационная выплата осуществляется в каждой из четырех вышеперечисленных ситуаций.

А в случае причинения вреда имуществу потерпевшего компенсационная выплата осуществляется только при применении к страховой компании процедуры банкротства или отзыва у страховой компании лицензии на осуществление страховой деятельности.

Компенсационные выплаты осуществляются профессиональным объединением страховщиков РСА (Российский союз автостраховщиков) по требованию потерпевших. К отношениям между потерпевшим и профессиональным объединением страховщиков применяются те же правила, что и к отношениям между потерпевшим и страховой компанией.

Право на получение компенсационных выплат за вред, причиненный жизни (здоровью) или имуществу, имеют граждане Российской Федерации, а также иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие в Российской Федерации. Российские и иностранные юридические лица обладают правом получения компенсационных выплат за вред, причиненный имуществу этих юридических лиц.

Временно проживающие в Российской Федерации граждане иностранного государства имеют право на получение компенсационных выплат только в случае, если в соответствии с законодательством этого иностранного государства аналогичное право предоставлено гражданам Российской Федерации.

Могут ли получать компенсационные выплаты граждане иностранных государств?

Могут.

Каков минимальный срок страховки для иностранных автомобилей?

Минимальный срок страхования для иностранных транспортных средств сокращен до 5 дней.

Какие санкции имеются против задержки страховой выплаты страховой компанией?

Штраф за каждый день просрочки страховой выплаты, неустойка в размере 1/75 ставки рефинансирования ЦБ от соответствующей страховой суммы.

Изменения ОСАГО с 1 марта 2008 года:

– прописан Total – в случае полной гибели имущества потерпевшего – в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая. Под полной гибелью понимаются также случаи, когда стоимость восстановительного ремонта поврежденного имущества равна или превышает его доаварийную стоимость;

– в случае повреждения имущества потерпевшего – в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая (восстановительных расходов).

– снято ограничение по размеру страховой суммы при причинении вреда жизни и здоровью нескольким потерпевшим (ранее 240 000 рублей);

– инвалиды имеют право на внесение в список лиц, допущенных к управлению, помимо себя, еще двух водителей, ранее только одного;

– функции по контролю за обязательным наличием полиса ОСАГО при въезде на территорию Российской Федерации возвращены ФТС.

Какие нормы правил (закона) действуют в отношении страхователей и потерпевших после 1 марта по договорам, заключенным до 1 марта 2008 года?

В соответствии с п. 2 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Следовательно, договоры, заключенные до 1 марта 2008 года, действуют на условиях, содержащихся в правилах страхования, которые действовали на момент заключения договора обязательного страхования.

Есть ли льготный период для продления по договорам, заключенным до 1 марта 2008 года?

Льготного периода нет.

Вступившие в силу с 1 марта 2008 года правила исключили положение о порядке продления договора обязательного страхования: («действие продленного договора обязательного страхования не прекращается в случае просрочки уплаты страховой премии на следующий год не более чем на 30 дней»).

Страховщик при заключении договора страхования на новый срок руководствуется действующими нормами закона.

Может ли страхователь по договору, заключенному до 1 марта 2008 года, воспользоваться прямым возмещением убытков и оформить ДТП без участия уполномоченных сотрудников полиции?

Не может, поскольку на момент заключения договора действовали условия, не предусматривающие право страхователя на прямое возмещение убытков и оформление ДТП без участия уполномоченных сотрудников милиции.

Каким образом происходит продление периода использования ТС в рамках одного срока страхования?

Например, в вашем договоре ОСАГО изначально период использования ТС составлял 6 месяцев.

При расчете к базовой ставке применялся коэффициент Кс=0,7, таким образом, за первые полгода вы оплатили 70 % от годовой страховой премии.

Для того чтобы доплатить оставшиеся 30 % и продлить период до 1 года, вам необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением до окончания периода использования ТС, в противном случае вы снова оплатите 70 %.

Глава 4

«Зеленая карта»

Что такое «Зеленая карта» и зачем она нужна? Для каких случаев необходимо такое страхование?

«Зеленая карта» действует исключительно в случае ДТП и служит для того, чтобы покрыть расходы лица, которому нанесен материальный, физический и моральный ущерб.

Если же транспортное средство побило градом, то тут «Зеленая карта» не поможет.

Также она окажется бессильной и в случае (если это будет доказано) преднамеренных или злоумышленных ваших поступков.

Международная система страхования автогражданской ответственности «Зеленая карта» функционирует с 1951 года. Основная цель – урегулирование претензий пострадавших в ДТП, совершенных при участии иностранных автомобилистов, в соответствии с национальным законодательством страны происшествия.

Национальные бюро «Зеленой карты» входит в единую организацию – Совет Бюро со штаб-квартирой в Брюсселе, который действует под эгидой Рабочей группы по автомобильному транспорту Комитета по внутреннему транспорту Экономической комиссии ООН для Европы.

В систему «Зеленая карта» входит 45 стран: Россия, вся Европа, Израиль, Марокко, Тунис и Иран.

Сколько стоит «Зеленая карта»?

Страховая премия определяется в соответствии со страховыми тарифами, которые регламентируются Российским Союзом Автостраховщиков в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Страховой тариф зависит от категории транспортного средства, срока страхования и страны поездки.

Каковы сроки действия «Зеленой карты»?

Договор страхования автотранспортного средства заключается на срок от 15 дней до 1 года.

Что делать при наступлении страхового случая за рубежом?

Если при нахождении на территории страны, в которой действует «Зеленая карта», вы наносите ущерб при использовании вашего транспортного средства, вам следует:

– вызвать полицию на место ДТП;

– предъявить полиции «Зеленую карту».

Если вы оказываетесь пострадавшим, в этом случае урегулирование ущерба (при обязательном условии вызова полиции на место ДТП) происходит следующим образом:

– если виновник ДТП является резидентом страны, в которой произошел страховой случай, то урегулирование ущерба производит страховая компания, которая застраховала автогражданскую ответственность виновника ДТП;

– если виновник ДТП является нерезидентом страны, в которой произошел страховой случай, то урегулирование ущерба производит бюро «Зеленой карты» страны, в которой произошел страховой случай.

Действительны ли иностранные сертификаты «Зеленая карта» со сроком действия, переходящим на 2009 год, выданных в России агентами иностранных страховщиков?

Иностранные сертификаты «Зеленой карты» со сроком страхования, начинающимся в 2008 году и переходящим на 2009 год, выданные агентами иностранных страховщиков владельцам транспортных средств, зарегистрированных в России, действительны до окончания указанного в них срока страхования.

Иностранные сертификаты «Зеленая карта» со сроком страхования, начинающимся после 31.12.08 г., выданные агентами иностранных страховщиков владельцам транспортных средств, зарегистрированных в России, недействительны и не будут признаваться таможенными органами при осуществлении ими контроля при выезде с территории России.

Иностранные сертификаты «Зеленой карты» со сроком страхования, начинающимся не ранее 01.01.09 г., содержащие незачеркнутую ячейку с кодом RUS, действительны на территории России, независимо от даты выдачи указанных сертификатов (до начала 2009 года или в 2009 году). При этом до 01.01.2011 г. наравне с сертификатами, составленными по новой форме, утвержденными Советом Бюро «Зеленой карты» 29.05.08 г., действительны сертификаты, составленные по предыдущей форме.

Иностранные сертификаты «Зеленой карты» со сроком страхования, начинающимся ранее 01.01.09 г. и переходящим на 2009 год на территории России действительны только в том случае, если в них имеется незачеркнутая ячейка с кодом RUS.

Иностранные сертификаты «Зеленой карты», не имеющие незачеркнутой ячейки с кодом RUS, на территории России недействительны, независимо от указанного в них срока страхования.

Действительны ли полисы ОСАГО, выдаваемые владельцам транспортных средств, зарегистрированных на территории иностранных государств и временно используемых на территории России?

Полисы ОСАГО со сроком страхования, начинающимся в 2008 году и переходящим на 2009 год, выданные владельцам транспортных средств, зарегистрированных на территории иностранных государств и временно используемых на территории России, действительны в течение всего указанного в них срока страхования.

Страховым организациям, несмотря на начало применения на территории России с 01.01.09 г. международной системы страхования «Зеленая карта», не запрещается выдавать владельцам транспортных средств, зарегистрированных на территории иностранных государств и временно используемых на территории России, полисы ОСАГО со сроком страхования, начинающимся после 31.12.08 г. Указанные полисы действительны в течение всего указанного в них срока страхования.

Я, владелец транспортного средства, зарегистрированного на Украине и временно используемого на территории России, имею российский полис ОСАГО со сроком действия, начинающимся 01.12.08 г. и заканчивающимся 31.11.09 г. Нужно ли мне дополнительно приобретать украинский сертификат «Зеленой карты»? Здесь достаточно предъявить при въезде представителю таможенных органов действующий полис ОСАГО.

По истечении указанного в полисе ОСАГО срока страхования упомянутому владельцу для въезда на территорию России необходимо будет либо приобрести украинский сертификат «Зеленой карты» с имеющейся в нем незачеркнутой ячейкой с кодом RUS, либо приобрести новый полис ОСАГО. При этом в случае внесения соответствующих изменений в Федеральный закон Российской Федерации № 40-ФЗ от 25.04.02 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (согласно Законопроекту № 110651-5) появится также третья альтернатива – уплата на границе гарантийного взноса в РСА.

Я, владелец транспортного средства, зарегистрированного в Белоруссии, собираюсь въехать на нем 15.02.09 г. на территорию Россию, что мне необходимо приобрести в плане автострахования?

Тут нужно приобрести белорусский сертификат «Зеленой карты» с незачеркнутой ячейкой с кодом RUS, либо российский полис ОСАГО. При этом в случае внесения соответствующих изменений в

Федеральный закон Российской Федерации № 40-ФЗ от 25.04.02 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (согласно Законопроекту № 110651-5) появится также третья альтернатива – уплата на границе гарантийного взноса в РСА.

Я, владелец транспортного средства, зарегистрированного в Финляндии, имею сертификат «Зеленой карты» со сроком действия, начинающимся 12.12.08 г. и заканчивающимся 11.01.09 г., при этом собираюсь въехать на территорию России 05.01.09 г. Что в этом случая я должен иметь из страховых документов?

Для въезда необходимо будет либо получить у своего страховщика новый сертификат «Зеленой карты» со сроком страхования не ранее чем с 01.01.09 г., и наличием незачеркнутой ячейки с кодом RUS, либо приобрести российский полис ОСАГО. При этом в случае внесения соответствующих изменений в Федеральный закон Российской Федерации № 40-ФЗ от 25.04.02 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (согласно Законопроекту № 110651-5) появится также третья альтернатива – уплата на границе гарантийного взноса в РСА.

Каков порядок выплаты страхового возмещения в случае ДТП с участием виновника – держателя сертификата «Зеленой карты», произошедшего за рамками указанного в сертификате срока страхования/указанной в сертификате территории действия?

В соответствии с разъяснениями Совета Бюро «Зеленой карты» положений Внутреннего регламента выплата возмещения потерпевшему в ДТП от виновника – держателя сертификата «Зеленой карты» в случае, если указанное ДТП произошло за рамками указанного в сертификате срока страхования / указанной в сертификате территории действия сертификата, осуществляется за счет средств специализированного гарантийного фонда страны, на территории которой произошло ДТП (аналог российской системы компенсационных выплат).

При этом впоследствии к виновнику ДТП предъявляется регрессное требование возместить расходы, осуществленные из гарантийного фонда в связи с выплатой страхового возмещения потерпевшему.

Я владелец транспортного средства, зарегистрированного в России, являющийся держателем российского сертификата «Зеленой карты» с территорией действия «Белоруссия, Украина, Молдова» и сроком действия, начинающимся 01.01.09 г. и заканчивающимся 31.01.09 г., 02.02.09 г., попал в ДТП на территории Белоруссии и при этом был признан виновником ДТП. Как в этом случае произойдет страховая выплата?

Выплата возмещения потерпевшему при этом осуществляется за счет средств специализированного гарантийного фонда Белоруссии. При этом впоследствии данному владельцу предъявляется регрессное требование.

Я, владелец транспортного средства, зарегистрированного в России, являющийся держателем российского сертификата «Зеленой карты» с территорией действия «Белоруссия, Украина, Молдова» и сроком действия, начинающимся 01.01.09 г. и заканчивающимся 31.01.09 г. 17.01.09 г., переезжая из Молдовы на территорию Румынии (без достаточной проверки на румынской границе), попадал в ДТП. Как в этом случае произойдет страховая выплата?

Выплата возмещения потерпевшему при этом осуществляется за счет средств специализированного гарантийного фонда Румынии. При этом впоследствии данному владельцу предъявляется регрессное требование.

Правомерно ли ограничение выдачи российских сертификатов «Зеленой карты» исключительно владельцам транспортных средств, зарегистрированных в Российской Федерации?

В течение 10 лет (начиная с 01.01.09 г.) – периода переходного членства РСА в Совете Бюро члены бюро «Зеленой карты» РСА вправе выдавать российские сертификаты «Зеленой карты» исключительно владельцам транспортных средств, зарегистрированных в Российской Федерации.

Я владелец транспортного средства, зарегистрированного в Казахстане, собираясь в поездку за границу, обратился 05.01.09 г. в Казахстане к представителю российской страховой компании, являющейся членом бюро «Зеленой карты» РСА, с просьбой выдать мне сертификат «Зеленой карты», но получил отказ. Правомерно ли это?

В данной ситуации представитель российской страховой компании не вправе выдавать обратившемуся владельцу российский сертификат «Зеленой карты», но вправе выдать ему сертификат «Зеленой карты» страховой компании, являющейся членом иностранного национального бюро «Зеленой карты», уполномоченного действовать на территории Казахстана.

Глава 5

Коралловые рифы автострахования

Занижение суммы страховой выплаты

Вы – потерпевший в ДТП, делали независимую экспертизу, предоставили ее в страховую компанию, а вам выплатили меньше, чем указано в заключение эксперта.

Все зависит от того, чем мотивирует страховая компания свое такое поведение, нужно разбираться!

Страховая компания утверждает, что возможно включить в список лиц, допущенных к управлению максимум 5 водителей

Это неправда. Оставшихся водителей можно вписать на обратной стороне полиса ОСАГО, но обязательно заверив круглой печатью страховой компании. С другой стороны, если список лиц часто меняется, возможно, будет удобнее, доплатив больше, прописать условие допуска «без ограничений».

Страховая компания утверждает, что любое добавление водителя в полис – платное

Это не правда. Нормальная страховая компания так утверждать не будет. Доплата за включение нового водителя берется только в двух случаях:

– если в расчет страховой премии была включена скидка за безубыточность, а новый водитель не может документально подтвердить наличие у него аналогичной либо большей скидки;

– если у нового водителя Квс (коэффициент возраста и стажа) больше, чем рассчитан в текущем договоре ОСАГО.

При добавлении водителя с вас взяли доплату и не учли то, что риск увеличился не на все 12 месяцев, а всего лишь на оставшийся срок действия договора

Это незаконно. Доплата берется только за оставшийся срок действия договора.

Отказ в приеме документов

Вы, потерпевший в ДТП, и обратились в страховую компанию за получением страхового возмещения.

А страховая компания отказывает в приеме документов (заявления на страховую выплату), мотивируя это тем, что им нужно время для того, чтобы связаться с каким-либо филиалом/офисом, чтобы проверить, есть ли полис виновника в базе.

Это незаконно.

Приложение № 4

Вы расторгли договор страхования, вам выплатили часть страхового взноса за неиспользованный срок страхования, но не выдали Приложения № 4 к Постановлению Правительства № 263.

Либо вы покупали транзитную страховку, и вам тоже не выдали Приложение № 4. А должны были.

Такие действия страховой компании незаконны.

Что делать, если СТОА страховщика сделала ремонт некачественно?

Страховые компании являются такими же клиентами станции техобслуживания, как и мы с вами. И СТОА в любом случае несет ответственность за надлежащее качество производимых работ, каждая из которых имеет гарантийный срок от 6 до 12 месяцев. Так что, если за это время вы обнаруживаете какие-то недостатки, СТОА произведет дополнительный ремонт за свой счет.

Можно подробно рассмотреть методы борьбы, которые стоит применять против недобросовестных страховых компаний, а также их различные сочленения

Во-первых, жалобы вышестоящему руководству.

Сотрудники филиалов не очень любят, когда прыгают через их голову и жалуются на них (сразу видны инстинкты госслужащих).

Но чем это нам поможет? Максимум – извинятся. Но не возместят потери времени, денег. Поэтому нужно отправлять свои жалобы не только руководству страховой компании, но и надзирающим органам: Федеральной службе страхового надзора (ФССН), Российскому союзу автостраховщиков (РСА), в милицию/прокуратуру.

Причем таким образом, чтобы руководство страховой компании видело, что полученная жалоба ими отправлена не только им, но и в надзорные органы.

При написании жалобы изначально нужно определить, что именно в действиях сотрудников является нарушением, какие нормативные документы могут подтвердить это, а также какие документы у вас есть в подтверждение нарушений.

Жалоба/заявление должна строиться на фактах, а не на эмоциях. И быть полностью обоснована ссылками на нормативные документы.

Если жалоба/заявление не помогает – либо деньги выплачены, но сроки выплат все равно нарушены – то обязательно надо подавать на страховую компанию в суд. Для этого надо составить досудебную претензию, отправить ее заказным письмом, подождать ответа.

В период ожидания стоит готовить само исковое заявление в суд. После суда стоит отправить еще одно заявление в ФССН с ходатайством о приостановлении/аннулировании лицензии ввиду нарушения законодательства. К заявлению приложите копии судебных материалов.

Также после суда стоит отправить заявления в торговую инспекцию, милицию/прокуратуру по факту подтвержденных нарушений законодательства.

Посмотрите перечень бланков типовых документов, необходимых дпя подачи заявлений, жалоб, судебных процессов, загляните в HYPERLINK http://www.greycardinal.ru/how/faq.htm FAQ, ознакомьтесь с HYPERLINK http://www.greycardinal.ru/how/praktika.htm, систематизацией практики общения с некоторыми страховыми компаниями. Вообще, последовательность ваших действий по борьбе должна быть следующей:

– поискать материалы на данном сайте в разделе (типичные проблемы), наверняка, ситуация распространенная, кто-то уже проходил через все это, и проблема и алгоритм борьбы расписаны, типовые документы подготовлены;

– заглянуть в практику общения со страховой компанией, возможно, там описаны подводные камни, с которыми вы можете столкнуться в конкретной страховой компании;

– отправить досудебную претензию в страховую компанию (копию в ФССН);

– подать на страховую компанию в суд;

– по результатам суда инициировать персональные наказания сотрудников страховой компании (заявления в компетентные органы).

Какие органы компетентны в наказании страховой компании?

Наказывать страховую компанию за нарушения должна Федеральная служба страхового надзора (ФССН), в прошлом Департамент страхового надзора Минфина Российской Федерации (ДСН).

Следующий орган, который должен и может наказать страховую компанию это Российский союз автостраховщиков.

Не стоит забывать и о территориальных торговых инспекциях. В их обязанности тоже входит контроль за исполнением Федерального Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». Также им делегированы полномочия по наложению административных штрафов на должностных лиц. Закон стоит на защите прав потребителей.

В случае нарушения сроков оказания услуги (например, затягивание страховой выплаты) – страховая компания должна вам процент от суммы (например, страховой выплаты) в расчете по ставке рефинансирования ЦБ РФ.

Если страховая компания самовольно занижает результаты независимой оценки это ст. 171 Уголовного кодекса Российской Федерации «Незаконное предпринимательство», деятельность без лицензии.

Добившись денег – не останавливайтесь. Важно, чтобы сотрудники страховой компании на себе ощутили последствия своих нарушений. Пишите жалобы в ФССН, требуйте приостановления лицензии, пишите заявления в милицию о возбуждении уголовных дел против сотрудников страховой компании. Даже если уголовное дело не заведут – нервы помотают настолько, что в следующий раз сотрудник сам будет бояться нарушить какие-либо сроки.

Но не стоит особо рассчитывать, что они накажут страховую компанию. Рука руку моет. Поэтому все в наших руках, будем наказывать страховую компанию судебными исками, бить страховую компанию рублем. А также инициировать наказания должностных лиц страховой компаний, руководителей и менеджеров, чтобы после нас эти люди боялись что-либо нарушить.

Заключение

Страховщики с улыбкой берут деньги, а их агенты встречают нас широкими улыбками, но когда приходит пора платить, улыбка быстро сменяется оскалом собаки, у которой собираются отнять кость.

Российские страховщики редко нарушают закон, поскольку это чревато слишком большими неприятностями. Но вот бороться с постоянными разочарованиями своих клиентов они пока так и не научились. Похоже, маркетологи страховых компаний полагают, что полная информация о приобретаемом клиентом товаре может повредить массовым продажам. Но сопоставима ли эта эфемерная выгода с потерей тысяч лояльных клиентов, которые по завершении контрактного периода уходят к конкурентам (с тем же, впрочем, успехом)?

В течение долгих лет наши банкиры тоже были уверены, что подробная информация о выдаваемых кредитах может испортить им плановые показатели. И дождались: государство жестко обязало раскрывать эффективную ставку. Но страховщиков этот пример, похоже, ничему не научил. Ждут, когда народный гнев вынудит законодателей ужесточить правила игры?

Перед тем как ставить подпись под договором, тщательно изучите порядок расчетов и получения возмещения собственных затрат, если таковые вдруг возникнут в связи со страховым случаем.

Это единственное, что остается, – внимательно читать договоры со страховыми компаниями. Читать долго и въедливо. Читать, не обращая внимания на то, что продавец полисов начинает беситься. Это его личное дело. А еще мы просто обязаны по десять раз переспрашивать агента, пока не станет понятно, в чем состоят особенности и неудобства для клиента пресловутой «франшизы». И что это за зверь такой – «агрегатная сумма».

Все то же самое творится с этими же пресловутыми, так называемыми «агрегатными расчетами».

Как правило, если в течение срока действия договора КАСКО происходит несколько страховых случаев, указанная в договоре сумма автоматически уменьшается на размер осуществленных страховой компанией выплат.

И если затем невезучий автомобиль попадает в серьезное ДТП, после которого его признают погибшим, страховая компания сначала вычтет из указанной в договоре суммы все предыдущие выплаты, удержит часть денег с учетом амортизации (если иное не предусмотрено условиями договора) – и лишь затем предложит клиенту остатки суммы.

Особый разговор – собственно оплата ремонта пострадавшей машины. На эту тему можно слагать многосерийные саги.

Признаем: часто мы сами виноваты во всех проблемах. Нам лень звать полицию, чтобы надлежащим образом оформить результаты вандализма пьяных подростков, нацарапавших на капоте неприличное слово.

Но еще хуже, что мы почти никогда не дочитываем вручаемые нам страховщиками документы до конца. Скорее, даже вообще не читаем, а лишь киваем головой в ответ на скороговорку агента, продающего нам полис автокаско: до-пятисот-долларов-одна-деталь-в-любое-время-без-справки-если-это-стекло-или-фара.

Поцарапав дверью гаража крыло, мы смело едем на техстанцию дилера и начинаем оформлять бумаги без всякой справки из полиции. Вот тут-то и оказывается, что под «любой деталью» имелись в виду собственно стекла и светотехника. А вот с крылом все сложнее: пару нормо-часов страховщик, так и быть, оплатит. Но, извините, не весь ремонт. Сами виноваты? В общем-то, да. Плохо читали. Плохо слушали.

Иногда кажется, что в страховых компаниях нас, потребителей, считают роботами, лишенными нервов и вообще человеческих слабостей. Попробуйте-ка после ДТП в состоянии стресса проверить, все ли «видимые повреждения» перечислил в протоколе сотрудник ДПС. А потом выходит, что именно поэтому вам откажутся возмещать ущерб.

Между прочим, очень любопытно заглядывать в документы, которыми завалены рабочие столы менеджеров, оформляющих на дилерских станциях техобслуживания автомобили в ремонт.

Неприлично, конечно.

Но, похоже, никто уже давно ничего не скрывает. Кипы бумаг – это распечатки постоянных переговоров дилеров со страховыми компаниями по электронной почте. «Правое крыло согласовано. Правая дверь не согласована: отсутствует в справке ГАИ» – типичный вариант.

Представители страховых компаний уверяют, что не в их интересах намеренно создавать препятствия в процессе урегулирования страховых случаев. Намеренных препятствий, может быть, и нет.

В конце концов, на рынке есть какая-никакая конкуренция, да и лояльные клиенты лишними не бывают.

Приложение

Жалоба в ФССН

Куда:

Федеральная служба

страхового надзора

Российской Федерации

125993. Россия, г. Москва. Миусская пл… д. З. стр.1

от Потерпевшего А.А…

проживающего по адресу:

адрес_____________________________

тел._______________________________

ЖАЛОБА

Прошу рассмотреть случаи нарушения законодательства страховой компанией ООО «Страховая Компания Одуванчик inc» (лицензия №___________-Д от «__»____2003 г.).

Данная страховая компания допускает следующие грубые нарушения законодательство в своей работе:

_____________________________________________________________________

(грубо нарушает сроки осуществления страховой выплаты, незаконно уменьшает сумму возврата при расторжении договора и т. п.)

Согласно пп. «г», п.5 Постановления Правительства Российской Федерации № 203 от «Вопросы Федеральной службы страхового надзора» 08.04.04 г. одной из основных функций Федеральной службы страхового надзора является осуществление контроля за соблюдением субъектами страхового дела страхового законодательства, в том числе путем проведения проверок их деятельности.

На основании вышеизложенного прошу рассмотреть случаи нарушения законодательства со стороны ООО «Страховая Компания Одуванчик inc» и провести проверку ее деятельности.

О результате рассмотрения моей жалобы и принятом решении прошу мотивированно сообщить мне в письменном виде в установленные законодательством сроки.

Приложение:

1. Копия досудебной претензии в ООО «Страховая компания Одуванчик inc»

на_____листах.

С уважением,

_____________/Потерпевший А.А./

(подпись)

Дата

Примечание: отправляйте этот документ заказным письмом с уведомлением о вручении.

Перед отправкой снимите несколько копии для архива.

Жалоба в РСА

Куда:

Российский союз автостраховшнков

115093. г. Москва.

ул. Люсиновская, д.27. стр. З

проживающего по адресу:

адрес_____________________________

тел._______________________________

ЖАЛОБА

Прошу рассмотреть случаи нарушения законодательства страховой компанией ООО «Страховая Компания Чертополох ltd» (лицензия №______Д от __._____.2003 г.).

Данная страховая компания допускает следующие грубые нарушения законодательства в своей работе:

________________________________________________________________________

(грубо нарушает сроки осуществления страховой выплаты, незаконно уменьшает сумму возврата при расторжении договора и т. п.)

О результате рассмотрения моей жалобы и принятом решении прошу мотивированно сообщить мне в письменном виде в установленные законодательством сроки.

Приложение:

1. Копия досудебной претензии в ООО «Страховая компания Чертополох ltd» на_____листах.

С уважением,

_________________/Потерпевший А А./

(подпись)

дата

Примечание: отправляйте этот документ заказным письмом с уведомлением о вручении.

Перед отправкой снимите несколько копии для архива.

Ходатайство о возмещении расходов на представителя

В______________

(название суда)

Судья_______________________

(Ф.И.О. судьи)

от Истца А. А.

заявителя, проживающего по адресу:

адрес______________________________________________

Ответчик: ООО «Страховая Компания Жимолость gmbh»

адрес________________________________________

ХОДАТАЙСТВО

о возмещении расходов по оплате помощи представителя При подготовке к процессу по данному делу у меня возникли расходы по оплате помощи представителя в размере________(_______тысяч) рублей 00 копеек, что подтверждается распиской о передаче денег.

В соответствии с п.1 ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

На основании вышеизложенного, прошу взыскать с ООО «Страховая Компания Жимолость gmbh» денежную сумму в размере______(_____________тысяч) руб. 00 копеек в качестве возмещения расходов по оплате помощи представителя. Приложения:

1) Расписка представителя_____________________(ФИО Представителя) о получении от меня____________(________тысяч) рублей в качестве оплаты за представительские услуги.

«___»___________________________200_г.

_______________________________/Истец А.А./

Примечание: данное ходатайство нужно заявлять именно входе судебного разбирательства, когда станет ясен положительный исход.

Преждевременные просьбы (в исковом заявлении) могут сделать судью предвзятым по существу вопроса.

Соглашение на оказание услуг представителя

СОГЛАШЕНИЕ

на оказание услуг представителя

г. _____________________

«___»___________________________2004 г.

Гражданин Представитель Александр Александрович, проживающий по

адресу: г.__________,ул.______,д.__,корп._,кв.__ (паспорт___№______выданный__________г.____ «___»___________________________.200__г.), далее «Поверенный», с одной стороны, и гражданин Потерпевший Петр Иванович, проживающий по адресу: г.____,ул._, д._, корп._, кв._(паспорт_№_выданный_г._ «___»___________________________.200_г.), далее «Доверитель», с другой стороны, заключили настоящее соглашение о нижеследующем:

1. Цели и предмет договора.

1.1. Доверитель поручает, а Поверенный принимает на себя обязанности по юридической помощи и представлению интересов Доверителя, в том числе с привлечением соответствующих специалистов, в объеме и на условиях, предусмотренных настоящим договором.

2. Обязанности Поверенного.

2.1. Юридическая помощь, оказание которой входит в обязанности Поверенного по настоящему соглашению, заключается в следующем:

представление интересов Доверителя при досудебном урегулировании спора с 000

«Страховая Компания Можжевельник и К» о_________________________________

__________________________________________________________________________

(вставьте нужное: возврате неиспользованной части страховой премии, при досрочном прекращении договора страхования и т. п.)

представление интересов Доверителя в судебных инстанциях судебной системы РФ по иску к ООО «Страховая компания Можжевельник и К» о___________________

__________________________________________________________________________

(вставьте нужное: возврате неиспользованной части страховой премии, при досрочном прекращении договора страхования и т. п.)

2.2. Юридическая помощь, помимо непосредственного представления интересов Доверителя, включает в себя ознакомление и изучение материалов дела, разработку правовой позиции, сбор необходимых доказательств по делу (в т. ч. путем получения справок, объяснений и пр.), подготовку требуемых претензионных, исковых и иных процессуальных документов, включая письменные возражения, объяснения, пояснения, жалобы, замечания, ходатайства и заявления и т. п.

3. Обязанности Доверителя.

3.1. Оплачивать услуги Поверенного, а также расходы, связанные с исполнением поручения, в размере и сроки, предусмотренные разделом 4 настоящего соглашения.

3.2. Своевременно обеспечивать Поверенного необходимыми дня исполнения соглашения документами в требуемом количестве экземпляров и информацией, при необходимости постоянной или разовой доверенностью.

3.3. Не передавать пне разглашать без разрешения Поверенного полученную от него в ходе исполнения поручения информацию, не передавать разработанные Поверенным документы, в том числе типовые, третьим лицам.

4. Размер и порядок оплаты.

4.1. Размер вознаграждения за оказание юридической помощи, предусмотренной п.2.1 настоящего соглашения, рассчитывается исходя из тарифов на услуги, указанных в п.4.2 настоящего Соглашения, и оплачивается в течение пяти дней после заключения данного Соглашения.

4.2. Тарифы на услуги

4.2.1. Досудебное урегулирование

4.2.1.1. Ознакомление и изучение материалов дела, разработка правовой позиции

4.2.1.2. Составление досудебной претензии

4.2.2. Услуги в суде первой инстанции

4.2.2.1. Составление искового заявления

4.2.2.2. Составление ходатайства

4.2.2.3. Составление частной жалобы на определение суда

4.2.2.4. Представительство в суде, 1 день

4.2.3. Услуги в суде второй инстанции

4.2.3.1. Составление апелляционной, кассационной жалобы

4.2.3.2. Составление жалобы в порядке надзора

4.2.3.3. Представительство в суде, 1 день

4.3. Расходы Поверенного, непосредственно связанные с исполнением принятого поручения, в т. ч. связанные с привлечением необходимых специалистов, производятся с согласия Д оверигеля и компенсируются им в полном объеме сверх вознаграждения, установленного п.4.1 настоящего Соглашения.

Предусмотренные настоящим пунктом расходы оплачиваются Доверителем авансом.

4.4. По дополнительному соглашению Сторон сумма вознаграждения, установленная п.4.1 настоящего соглашения, может быть увеличена или уменьшена в зависимости от результатов суда.

В этом случае Сторонами производится перерасчет вознаграждения и соответствующая доплата/возврат денежных средств, о чем составляются соответствующие расписки в получении денежных средств.

5. Срок действия договора.

5.1. Настоящее соглашение действует с момента подписания до исполнения сторонами принятых на себя обязательств. До оплаты предусмотренной п.4.1 соглашения суммы Поверенный вправе не приступать к оказанию юридической помощи.

5.2. Соглашение может быть расторгнуто каждой стороной досрочно с предупреждением другой стороны за один месяц.

6. Прочие условия.

6.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение условий настоящего договора стороны несут ответственность в размере и порядке, которые установлены действующим законодательством.

6.2. Исполнение Поверенным поручения по настоящему договору подтверждается совершением фактических действий, указанных в п.2.1 соглашения, и иного подтверждения (актов, отчета и пр.) не требует, если иное дополнительно не согласовано сторонами.

7. Особые условия

7.1. ______________________________________________________________________

8. Подписи сторон.

Доверитель:___________________

Поверенный:___________________

Примечание: должно быть подтверждение передачи документов в страховую компанию.

Этим подтверждением могут быть копии переданных документов с отметкой страховой компании о принятии.

Расписка от представителя о получении денег

РАСПИСКА

г. _______________

«___»___________________________20__ г.

Я,_______________(Ф.И.О. Представителя), 19___г.р., паспорт серии №_.выданный._____________. 20_г._(кем выдан), зарегистрированный по адресу______________________(адрес прописки Представителя), получил от_(Ф.И.О. Истца), 19_г.р., паспорт серия_№___, выданный.__________________. 200__г.,________________(кем), зарегистрированного по адресу _______________(адрес прописки Истца), сумму в размере_______(______тысяч) рублей за представление интересов_(Ф.И.О. Истца) по делу к 000

«Страховая Компания Хмель и Сыновья»

__________________/И.О. Представителя/

подпись

Примечание: расписка заверения не требует.

Стандартная форма расписки о получении денег.

Ходатайство об обеспечении исполнения решения суда в виде наложения ареста на имущество ответчика (арест расчетного счета)

В________________________

(название суда)

Судья____________________

(Ф.И.О. судьи)

от Потерпевшего А А.

заявителя, проживающего по адресу:

адрес_____________________

Ответчик: ООО «Страховая Компания Клен и Рябина»

адрес__________________________________

ХОДАТАЙСТВО

о наложении ареста

на имущество Ответчика

Прошу в соответствии со ст. 140, 141 ГПК РФ в качестве меры по обеспечению моего иска к ООО «Страховая Компания Клен и Рябина» наложить арест на имущество ответчика, включая средства на расчетном счете ответчика:

р/с№_________в банке_______________________________________

(наименование банка)_______________(адрес банка),

на сумму*______________________рублей___копеек

«___»___________________________20_г.

____________________/Истец А. А./

Примечание: вся сумма требований, включая возмещение расходов на Представителя, возмещение морального вреда.

Важные моменты по применению этого Ходатайства о наложении ареста на имущество Ответчика:

– это ходатайство нужно предъявлять в конце судебного разбирательства, когда уже ясен положительный исход дела, ибо по ст. 146 ГОК РФ : «Ответчик после вступления в законную силу решения суда, которым в иске отказано, вправе предъявить к истцу иск о возмещении убытков, причиненных ему мерами по обеспечению иска, принятыми по просьбе истца»;

также по ст. 146 ГОК РФ «судья или суд, допуская обеспечение иска, может потребовать от истца предоставления обеспечения возможных для ответчика убытков». Но ведь может и не потребовать, и этим надо пользоваться.

– не стоит особо рассчитывать на удовлетворение этого Ходатайства, ибо по п.3,ст.140 ГОК РФ, «меры по обеспечению иска должны быть соразмерны заявленному истцом требованию». То есть, если вы требуете 3 000 рублей, судья, скорее всего, на 99 % не наложит арест на расчетный счет, но попытаться стоит, если хотя бы в 1 из 100 случаев это сработает.

Претензия досудебная

В ООО «Страховая Компания Фобос и Деймос insurance»)

101000. г. С-.Петербург. 3-я ул. Строителей, д.25

Копия:

Российский союз автостраховшнков

115093. г. Москва,

ул. Люсиновская, д.27. стр. З Копия:

Федеральная служба

страхового надзора

Российской Федерации

125993. Россия, г. Москва. Миусская пл… д. З. стр.1

от Потерпевшего А.А.,

проживающего по адресу:

адрес________________________

тел._________________________

ДОСУДЕБНАЯ ПРЕТЕНЗИЯ

31 декабря 2003 г., в 21.35 на ул. им.26 Молдавских аварийных комиссаров, д.25, г. Москва, произошло дорожно-транспортное происшествие с участием следующих АМТС: Иж-пирожок, 1861 г.в., гос. рег. знак № 000, управляемое мной, Потерпевшим А.А., и УАЗ-головастик, 1917 г. в, гос. рег. знак № 111, управляемое Виновником А А.

В результате моему автомобилю Иж-пирожок, 1861 г., гос. рег. знак № 000, принадлежащему мне на праве собственности, причинены технические повреждения.

Дорожно-транспортное происшествие произошло по вине водителя Виновного А.А., управляющего автомобилем УАЗ-головастик, 1917 г. в, гос. per. знак № 111, что подтверждается материалами дела (справка о ДТП №_от______, копия протокола об АПН №_от_, копия постановления по делу об АПН №_от______). Свою вину Виновник А.А. подтверждает. Виновник ДТП предъявил полис обязательного страхования гражданской ответственности______№_______от «___»___________________________2003 г. (выдан в ООО «Страховая Компания Фобос и Деймос insurance»).

05 января 2004 года, согласно п.п.42,43 Постановления Правительства РФ № 263 «Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее по тексту – «Правила…»), я известил Вашу компанию о наступлении страхового случая. Менеджер Вашей компании Планктонов У.У. зафиксировал это событие, сообщив мне номер дела (№____).

08 января 2004 года, согласно п.44 «Правил…», я передал в ООО «Страховая Компания Фобос и Деймос insurance») следующие необходимые документы, а именно:

– заявление о страховой выплате от____________;

– справку о дорожно-транспортном происшествии (№__от_______), выданную органом милиции, отвечающим за безопасность движения;

– копию протокола об административном правонарушении (№___от______), оформленного в связи с происшествием;

– копию постановления по делу об административном правонарушении (№__от_______);

– извещение о дорожно-транспортном происшествии.

Также, согласно п.61 «Правил…», я предоставил документы, подтверждающие мое право собственности на поврежденное имущество.

Согласно п.70 «Правил…», Страховщик в течение 30 дней со дня получения документов, указанных в п.44,51,53–56,61 настоящих «Правил…», составляет акт о страховом случае, на основании которого осуществляет страховую выплату потерпевшему либо направляет письменное извещение о полном или частичном отказе в выплате с указанием причин отказа.

Согласно п.71 «Правил…», в акте о страховом случае на основании имеющихся документов (заключений, калькуляций, счетов и т. д.) производится расчет страховой выплаты и указывается ее размер. Копия акта о страховом случае передается страховщиком потерпевшему.

Согласно п.2 ст. 13 Федерального закона Российской Федерации № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.02 г. (ред. от 30.12.06 г.), (принят ГД ФС РФ 03.04.02 г.), (с изм. и доп., вступающими в силу с 27.02.07 г.), Российская газета //№ 80, 07.05.02 г.: «страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и приложенные к нему документы в течение 30 дней со дня их получения. В течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ».

Поскольку в результате ДТП не был причинен ущерб моему здоровью, а только моему имуществу, то выплата должна быть произведена в течение 30 дней с момента предоставления мной документов, предусмотренных п.44,61 «Правил…».

Данные документы в полном объеме были предоставлены 08 января 2004 года.

Результат независимой экспертизы я не обязан предоставлять, поскольку согласно п.61 «Правил…»: «…если экспертиза организована страховщиком, заключения экспертов находятся у него». В данном случае экспертиза организована ООО «Страховая Компания Фобос и Деймос insurance» путем выдачи мне направления на экспертизу. Я был направлен Вами на прохождение независимой экспертизы в______________(направление на оценку №_от 12.01.04 г.).

Таким образом, отсчет 30 дней на составление Акта о страховом случае и на осуществление страховой выплаты начинается с 08 января 2004 года.

Следовательно, 30 дней, предоставленные Вам на составление Акта о страховом случае и осуществление страховой выплаты, истекли 29.01.04 г. Ко всему прочему, Вы не предоставили мне копию Акта о страховом случае вопреки порядку, установленному п.71 «Правил…».

Таким образом, начиная с 29 января 2004 года., Вы грубо нарушаете сроки для осуществления страховой выплаты, тем самым нарушая условия действия выданной Вам лицензии №_-Д от_._.03 г.

На основании всего вышеизложенного настоятельно прошу в 3-дневный срок:

– произвести страховую выплату согласно порядку, установленному п.70,71 «Правил…» и п.2 ст. 13 Федеральным законом Российской Федерации № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.02 г. (ред. от 30.12.06 г.), (принят ГД ФС РФ 03.04.02 г.), (с изм. и доп., вступающими в силу с 27.02.07 г.), Российская газета //№ 80, 07.05.02 г.;, и строго в размере, установленном законодательством;

– предоставить мне копию Акта о страховом случае согласно п.71 «Правил…». К копии Акта приложить копию результата независимой экспертизы;

– рассмотреть вопрос о добровольной выплате мне, Потерпевшему А. А., неустойки за просрочку осуществления страховой выплаты за каждый день просрочки, начиная с 29 января 2004 года.

В случае отказа (либо частичного/неполного/ненадлежащего удовлетворения моих требований) или отсутствия ответа я буду вынужден обратиться в суд с иском о возмещении причиненного мне материального и морального ущерба. В этом случае к сумме судебного иска будут добавлены судебные расходы, в том числе и расходы на услуги представителя, к помощи которого я буду вынужден прибегнуть, а также компенсация морального ущерба.

Приложения:

1. Копия заявления о страховой выплате (№___от________).

2. Копия протокола по делу об АПН (№___от ________).

3. Копия постановления по делу об АПН (№___от________).

4. Копия направления на оценку (№___от________).

5. Копия Свидетельства о регистрации ТС (№___от________).

С уважением,

______________________/Потерпевший А А./

(подпись)

дата

Примечание: отправляйте эту претензию заказным письмом с уведомлением о вручении.

Перед отправкой снимите несколько копии, одну для архива и три для суда, ФССН, РСА. Пример досудебной претензии по срокам страховой выплаты – http:// gai.net.iv/archive/21988.html

Исковое заявление в суд

В______________________

(название суда)

Истец:______________________

(Ф.И.О.),

адрес:______________________

Представитель истца:

___________________(Ф.И.О.)

адрес:______________________

Ответчик: ООО «Страховая Компания Спиногрыз и сыновья»

101000. г. Москва, пер. Кривоколенный, д.1

От уплаты государственной пошлины

освобожден в соответствии

с пп.4 п.2 ст.333-36 НК РФ,

п. З ст.17 Закона РФ

«О защите прав потребителей»

от 7 февраля 1992 года № 2300-1

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ

05 января 2004 года, согласно п.42,43 Постановления Правительства Российской Федерации № 263 «Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее по тексту «Правила…»), я известил ООО «Страховая Компания Спиногрыз и сыновья» о произошедшем ДТП по вине клиента этой компании, и о факте причинения мне ущерба.

08 января 2004 года, согласно п.44 «Правил…», я передал в ООО «Страховая Компания Спиногрыз и сыновья» следующие необходимые документы, а именно:

– заявление о страховой выплате;

– справку о дорожно-транспортном происшествии, выданную органом милиции, отвечающим за безопасность движения;

– копию протокола об административном правонарушении, оформленного в связи с происшествием;

– копию постановления по делу об административном правонарушении;

– извещение о дорожно-транспортном происшествии.

Также, согласно п.61 «Правил…», я предоставил документы, подтверждающие мое право собственности на поврежденное имущество.

Согласно п. 70 «Правил…», Страховщик в течение 30 рабочих дней со дня получения документов, указанных в п.44,51,53–56,61 настоящих «Правил…», составляет акт о страховом случае, на основании которого осуществляет страховую выплату потерпевшему либо направляет письменное извещение о полном или частичном отказе в выплате с указанием причин отказа.

Согласно п.71 «Правил…», в акте о страховом случае на основании имеющихся документов (заключений, калькуляций, счетов и т. д.) производится расчет страховой выплаты и указывается ее размер. Копия акта о страховом случае передается страховщиком потерпевшему.

Согласно п.2 ст. 13 Федерального закона Российской Федерации № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.02 г. (ред. от 30.12.06 г.), (принят ГД ФС РФ 03.04.02 г.), (с изм. и доп., вступающими в силу с 27.02.07 г.), Российская газета //№ 80, 07.05.02 г.: «страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и приложенные к нему документы в течение 30 дней со дня их получения. В течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ».

Поскольку в результате ДТП не был причинен ущерб моему здоровью, а только моему имуществу, то выплата должна быть произведена в течение 30 рабочих дней с момента предоставления мной документов, предусмотренных п.44,61 «Правил…».

Данные документы в полном объеме были предоставлены 08 января 2004 года.

Результат независимой экспертизы я не обязан предоставлять, поскольку согласно п.61 «Правил…»: «…если экспертиза организована страховщиком, заключения экспертов находятся у него». В данном случае экспертиза организована ООО «Страховая Компания Спиногрыз и сыновья» путем выдачи мне направления на экспертизу. Я был направлен Вами на прохождение независимой экспертизы в_(направление на оценку №_от 12.01.04 г.).

Таким образом, отсчет 30 дней на составление Акта о страховом случае и на осуществление страховой выплаты начинается с 08 января 2004 года.

Следовательно, 30 дней, предоставленные ООО «Страховая Компания Спиногрыз и сыновья» на составление Акта о страховом случае и осуществление страховой выплаты, истекли 29.01.04 г.

С 29.01.04 я неоднократно обращался в страховую компанию за получением страховой выплаты, но ООО «Страховая Компания Спиногрыз и сыновья» самовольно отодвигала срок осуществления ее.

19 февраля 2004 года я отправил досудебную претензию в ООО «Страховая Компания Спиногрыз и сыновья».

25 февраля 2004 года ООО «Страховая Компания Спиногрыз и сыновья» произвела страховую выплату в размере 2 000 долларов США (58.000 рублей). Однако при осуществлении страховой выплаты ООО «Страховая Компания Спиногрыз и сыновья» грубо нарушило сроки, установленные законодательством, тем самым нарушив мои права.

Просрочка осуществления страховой выплаты составила 28 дней (с 29.01 по 25.02). В этот промежуток времени ООО «Страховая Компания Спиногрыз и сыновья» использовала мои денежные средства, которые должна была выплатить мне.

В соответствии с п.70 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации «за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части…».

В настоящее время с_._.200_г. учетная ставка рефинансирования составляет_процентов годовых (телеграмма ЦБ РФ от__.______.200_№__-____).

(смотрим сайт ЦБ РФ)

В п.2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Верховного Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.98 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» содержится разъяснение, устанавливающее дня судов обязательность применения указанной нормы: «…Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства…».

В связи с нарушением законодательства страховой компанией и необходимостью защищать свои права в судебном порядке я испытывал сильное душевное волнение и нравственные страдания, действиями ООО «Страховая Компания Спиногрыз и сыновья» мне был нанесен моральный вред.

Согласно СТ.70 «Правил…»: «правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»: «при неисполнении данной обязанности страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность, от установленной страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему».

Согласно Федеральному закону Российской Федерации № 2300-1 «О защите прав потребителей» от 07.02.92 г. (ред. от 25.11.06 г.), Российская газета // № 8, 16.01.96 г.: «моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда».

Незаконными действиями ООО «Страховая Компания Спиногрыз и сыновья» мне был причинен моральный вред в связи с грубым нарушением ООО «Страховая Компания Спиногрыз и сыновья» норм действующего законодательства, я неоднократно обращался в ООО «Страховая Компания Спиногрыз и сыновья» для получения страховой выплаты в установленные законом сроки, однако выплата все отодвигалась и отодвигалась, я был вынужден консультироваться, тратить свое здоровье и нервы, вымотал всю душу, а также личное время, испытывал нравственные страдания в виде переживаний.

Для получения юридической консультации, составления необходимых документов и представления своих интересов я был вынужден обратиться за юридической помощью.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 131, 132 ГПК РФ,

ПРОШУ:

1. Взыскать с ООО «Страховая Компания Спиногрыз и сыновья» проценты за пользование чужими денежными средствами за период задержки выплаты с 29.01 по 25.02 в размере_____________рублей (58 000 х_% х 22 дня/360).

2. Взыскать с ООО «Страховая Компания Спиногрыз и сыновья» 5 000 рублей в качестве компенсации морального вреда.

3. Взыскать с ООО «Страховая Компания Спиногрыз и сыновья»__________ рублей в качестве возмещения понесенных судебных расходов (оплата юридической помощи, оплата услуг представителя).

4. Взыскать с ООО «Страховая Компания Спиногрыз и сыновья»____________рублей за несвоевременное исполнение обязанности по осуществлению страховой выплаты.

Приложения:

1. Копия искового заявления.

2. Копия досудебной претензии в ООО «Страховая Компания Спиногрыз и сыновья».

3. Копия ответа на претензию (если была).

(ну и копии всех документов, копия заявления на выплату, копия направления на оценку и т. д.)

____________________/Потерпевший А.А./

(подпись)

дата

Примечание: возможно для суда понадобятся нотариально заверенные копии прикладываемых документов, поэтому лучше все-таки иметь комплект документов, нотариально заверенный.

Заявление в ФССН о приостановлении лицензии

Куда:

Федеральная служба

страхового надзора

Российской Федерации

125993. Россия, г. Москва. Миусская пл… д. З. стр.1

От Потерпевшего А.А.,

проживающего по адресу:

адрес_________________

тел.__________________

ЗАЯВЛЕНИЕ

05 января 2004 года, согласно п.42,43 Постановления Правительства Российской Федерации № 263 «Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее по тексту – «Правила…»), я известил ООО «Страховая Компания Носферату int» о произошедшем ДТП по вине клиента этой компании и о факте причинения мне ущерба. Далее в установленном порядке я предоставил все необходимые документы для осуществления страховой выплаты в установленные сроки.

Однако при осуществлении страховой выплаты ООО «Страховая Компания Носферату int» грубо нарушило сроки, установленные законодательством, о чем свидетельствует вступившее «___»___________________________04 г. в законную силу решение_суда (наименование суда) г. Москвы от «___»___________________________04 г.

Таким образом, действия страховщика не только грубо нарушают существующее законодательство, но нарушают условия лицензии, предусматривающей данный вид страховой деятельности.

На основании вышеизложенного прошу приостановить действие лицензии – Д от «___»___________________________03 г, выданной ООО «Страховая Компания Носферату int» на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС.

О принятом решении прошу мотивированно сообщить мне в письменном виде в установленные законодательством сроки.

Приложение:

Копия решения_суда

г. Москвы от «___»___________________________2004 года, на листах.

С уважением,

________________/Потерпевший А.А./

(подпись)

дата

Примечание: отправляйте этот документ заказным письмом с уведомлением о вручении.

Перед отправкой снимите несколько копии для архива.

Заявление в СК о досрочном прекращении договора ОСАГО

В ООО «Страховая Компания Дракула networks»

101000. г. Москва. 4-я Газгольдерная, д.13

От Страхователя А. А.,

проживающего по адресу:

адрес_______________

тел._________________

ЗАЯВЛЕНИЕ О ДОСРОЧНОМ ПРЕКРАЩЕНИИ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

«___»___________________________200_г. мной с Вашей компанией был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – ОСАГО) при использовании нижеуказанного автомобиля. Настоящим информирую Вас, что с момента подачи заявления прекращен договор страхования ОСАГО при использовании следующего автомобиля:

№ п/п

Марка, модель ТС

Гос. рег. знак

Номер страхового полиса

Срок окончания договора

В соответствии с п.2 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. Данная норма законодательства нашла свое отражение в п/п «в» п. ЗЗ. 1 Постановления Правительства Российской Федерации № 263 «Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее по тексту «Правила…»). В соответствии с п.34 «Правил…» при прекращении действия договора по обстоятельствам, предусмотренным п/п «в» п.33.1, страховщик обязан вернуть страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора страхования. В соответствии с п. З ст.958 «Правил…» при досрочном прекращении договора страхования страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

На основании вышеизложенного прошу вернуть пропорциональную часть страховой премии за неистекший срок действия договоров страхования.

Прошу Вас перечислить указанную сумму на мой банковский счет по указанным ниже реквизитам в предусмотренный п.34 «Правил…» 14-дневный срок.

Обращаю Ваше внимание, что законодательством на страховщика не возложена функция контроля за исполнением владельцами ТС установленной Федеральным законом № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.02 г. (ред. от 30.12.06 г.), (принят ГД ФС РФ 03.04.02 г.), (с изм. и доп., вступающими в силу с 27.02.07 г.), Российская газета //№ 80, 07.05.02 г.; обязанности страхования.

Получатель

Счет получателя

Банк получателя

БИК____________________

Кор. счет________________

ИНН___________________

Приложения:

1. Копия страхового полиса AAA № _________ от __.__.200_г.

2. Копия квитанции об оплате страховой премии №________ от ________г.

______________/Страхователь А.А./

«__»_______200_г.

Заявление получил:

_________/_____________/__________

Подпись Фамилия И.О. код сотрудника

«__» _________200_г.

Примечание: данное заявление либо лично привезите в страховую компанию и на копии его заставьте поставить отметку о принятии, либо отправляйте этот документ заказным письмом с уведомлением о вручении.

Перед отправкой снимите несколько копии для архива.

notes

Примечания

1

Слово КАСКО не является аббревиатурой, это международный юридический термин, который пришел к нам с Запада и означает страхование транспортного перевозного средства, за исключением страхования ответственности и груза. В нашей стране полис КАСКО подразумевает страхование автомобиля от угона и ущерба в заводской комплектации, за вычетом отдельно установленного дополнительного оборудования. Страхование КАСКО не включает в себя страхование пассажиров, ответственности перед третьими лицами, перевозимого имущества и т. п. Попытки выяснить, как расшифровывается КАСКО, скорее всего, являются следствием того, что термин КАСКО часто пишут, как и аббревиатуры, заглавными буквами, что вводит людей в заблуждение.

2

Абандон (фр. abandon – отказ) – право страхователя заявить об отказе от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика и получить полное страховое возмещение.

3

5-8 МРОТ на 2012 г… т. е. 500–800 руб.

Table of Contents

Юрий Валентинович Пинкин Страхование и получение страховых выплат

От автора

Введение

Глава 1 Необходимая страховая терминология

Кто такой «страхователь»?

Кто такой «страховщик»?

Кто такой «представитель страховщика» в ОСАГО?

Кто такой «выгодоприобретатель»?

Что такое «страховая сумма»?

Что такое «страховая премия»?

Что такое «страховая выплата»?

Что такое «страховой случай»?

Что такое «сострахование»?

Что такое «франшиза»?

Что такое «агрегатная» и неагрегатная» страховая сумма?

Что такое «паушальная» система?

Что такое «система мест»?

Что такое «безубыточный договор»?

Что такое «профессиональное объединение страховщиков»?

Глава 2 Каско[1]

Все страховые агенты хвалят свою страховую компанию, как мне разобраться и не прогадать?

Как определить страховщика-потенциального банкрота?

Какие гарантии существуют при покупке страховки?

Какие события являются страховыми (страховые риски, страховые события)?

Может ли страховая компания совсем отказать в выплате страхового возмещения? В каком случае это может произойти?

Какие события не являются страховыми и могут повлечь отказ в страховой выплате?

Возможен ли выбор только одного страхового риска – «угон» или «ущерб»?

Что такое полное КАСКО?

Что такое частичное КАСКО?

Что такое «страховой тариф» КАСКО?

Что такое утрата товарной стоимости?

Что такое дополнительное оборудование?

Можно ли застраховать дополнительное оборудование?

Всегда ли страховщики требуют установку противоугонного оборудования?

На какой срок страхуется автомобиль?

Какой автомобиль подлежит страхованию. Могут ли мне отказать?

Можно ли застраховать по КАСКО «олдтаймер > – автомобиль, выпущенный до 60-х годов, но не музейный экспонат?

Какова вероятность попасть в серьезную аварию или стать жертвой угонщиков?

Как определяется размер ущерба?

Возможно ли заключение договора страхования гражданской ответственности не на строго определенную сумму, так как размер нанесения ущерба никогда не известен, а вообще

Есть ли возможность вместо ремонта на станции технического обслуживания автомобилей (СТОА) страховщика получить страховое возмещение наличными?

Как поступить, если сумма, рассчитанная страховой компанией, оказалась меньше требуемой?

Если страховая компания возместила страхователю убыток, освобождается ли от ответственности лицо, виновное в наступлении страхового случая?

Какие еще риски можно включить в договор КАСКО?

Как застраховать от несчастного случая пассажиров ТС?

Владелец застрахованной по КАСКО машины стал виновником ДТП, причинив другому транспортному средству ущерб на сумму более 120 000 рублей. Можно ли часть выплат по КАСКО направить на ремонт пострадавшей машины?

На какую сумму можно застраховать риск гражданской ответственности за причинение вреда?

Можно ли застраховать машину, управляя ею по доверенности?

Я редко езжу на машине в одиночку. Обычно в моей машине находится несколько пассажиров. Кто компенсирует расходы на лечение, если случится ДТП?

К кому переходит право на получение страховой выплаты (страховки) в случае смерти страхователя?

Получат ли наследники страхователя страховое возмещение, если договор страхования заключен в пользу выгодоприобретателя, не являющегося наследником?

Как будет вычисляться страховая премия (страховой взнос), если страховая премия зависит от возраста и стажа вождения, а в страховой полис вписано несколько человек?

Можно ли застраховать автомобиль не на полную стоимость? Как в этом случае будет выплачиваться страховое возмещение?

Должна ли страховая компания выплачивать страховое возмещение, если виновник сам компенсировал вред причиненный страхователю?

Имеет ли значение при страховании место хранения автомобиля?

Если угнанный автомобиль, за который выплачено страховое возмещение, найден и возвращен владельцу, как поступает страхователь?

Предположим, что я застраховал машину от угона и указал, что машина хранится на стоянке, а угнали ее на даче (пусть ночью). Как будет расценивать данную ситуацию страховая компания?

Как будет устанавливаться время угона (всегда можно сказать, что машину угнали утром или в любое время суток)

В каком случае можно уменьшить стоимость страхования?

Как уменьшить стоимость страхования?

Каковы последствия завышения страховой стоимости?

Могу ли я одновременно застраховать свой автомобиль в нескольких страховых компаниях?

Как расценить повреждение автомобиля по собственной вине (по собственной невнимательности, например, повредил крыло или багажник) и других виновников нет. Будет ли этот случай расценен страховым?

При каком ущербе реально стоит обращаться в страховую компанию?

Каковы права и обязанности сторон?

Кто вправе требовать страховую выплату (страховку)?

Какие сведения требуются от автовладельца при страховании транспортного средства?

Какие документы требуются от автовладельца при страховании транспортного средства?

Каков алгоритм действий автовладельца при страховании транспортного средства?

1-й этап

2-й этап

3-й этап

4-й этап

5-й этап

6-й этап

7-й этап

Глава 3 ОСАГО

Что такое «Государственный регистрационный знак», и каковы мои действия в отношении него?

Что такое «транспортное средство»?

Что такое «использование транспортного средства»?

Что такое «использование находящегося в собственности или во владении юридических лиц транспортного средства»?

Кто такой «водитель»?

Кто такой «потерпевший»?

Что такое «место жительства (место нахождения) потерпевшего»?

Что такое «акт о страховом случае»?

Что такое «дорожно-транспортное происшествие»?

Что такое «сведения о страховании»?

Какие сведения необходимо сообщать страховщику при заключении договора страхования и в период его действия?

Какие документы необходимо предоставить для заключения договора страхования?

От чего зависит страховой тариф по ОСАГО?

Кто может управлять застрахованным автомобилем?

Что является подтверждением того, что я застрахован по ОСАГО?

Кроме страхового полиса, что еще необходимо получить от страховой компании и возить с собой в машине, и сколько это будет стоить?

Должен ли я постоянно иметь с собой полис ОСАГО?

На что следует обратить внимание и что проверить при покупке полиса ОСАГО?

Можно ли самостоятельно вносить изменения в полис ОСАГО?

Кто может вносить изменения в договор ОСАГО?

В течение какого срока необходимо продлевать полис ОСАГО?

Что произойдет, если я решил не продлевать полис ОСАГО?

Должен ли я постоянно подавать сведения о страховках, которые были заключены раньше, но с этим же страховщиком при заключении договора ОСАГО?

В каком случае договор ОСАГО может быть недействительным?

Кто может заключить договор ОСАГО?

Должен ли я указывать все изменения, указанные в заявлении?

Должен ли я что-нибудь платить за внесение изменений в страховой полис?

Как происходит внесение этих изменений в полис?

Если я меняю автомобиль, а за несколько лет страхования у меня накоплена скидка за безаварийность, переходит ли скидка на новый договор ОСАГО?

Если я хочу включить в полис ОСАГО нового водителя, нужно ли что-либо доплачивать?

Каков минимальный срок страховки?

Должен ли я предоставлять сведения обо всех авариях, которые случались со мной?

Что такое «сезонное использование транспортного средства»?

И в Законе и в Правилах говорится об ограниченном использовании транспортного средства в течение 3 и более месяцев (для граждан), 6 и более месяцев (для юридических лиц) в календарном году

Какие сведения я должен указывать при «ограниченном» пользовании своего автомобиля?

А если срок увеличивается?

Можно ли увеличить указанный в договоре страхования период использования транспортного средства в случае, если продлеваемый период истек на момент обращения страхователя с заявлением о его увеличении?

Может ли страховщик увеличить период использования транспортного средства на 1 или 2 месяца при условии, что период использования транспортного средства, указанный в договоре страхования, не истек на момент обращения страхователя с заявлением об увеличении периода?

Можно ли разбивать минимальный период ограниченного использования на два периода (например, три месяца – на 2+1)?

Обязан ли я страховать прицеп к своему легковому автомобилю?

Какова исковая давность по ОСАГО?

Если я управляю другой машиной, мне необходимо снова застраховаться (себя или машину)?

Можно ли считать «владельцем» лицо, «купившее» транспортное средство по генеральной доверенности?

Если страховая премия зависит от возраста и стажа вождения, а в страховой полис вписано несколько человек, как будет вычисляться страховая премия?

Кто вправе требовать страховую выплату (страховку)?

Как будет происходить выплата страхового возмещения, если страховой случай наступил до полной оплаты договора страхования?

Должна ли страховая компания выплачивать страховое возмещение, если виновник сам компенсировал вред, причиненный страхователю?

Если страховая компания возместила страхователю убыток, освобождается ли от ответственности лицо, виновное в наступлении страхового случая?

Могу ли я требовать со страховщика дополнительное возмещение вреда?

А каковы возможные варианты?

Какие события не являются страховыми и могут повлечь отказ в страховой выплате?

Какие риски могут быть исключениями из страхового случая?

В каких случаях договор страхования может прекратиться досрочно?

В случае если договор страхования прекратится досрочно, что я могу потерять?

Возмещается ли по договору ОСАГО, заключенному в отношении легкового автомобиля, вред причиненный потерпевшему прицепом, который буксировался легковым автомобилем, указанным в договоре страхования?

Является ли нарушением внесение страховщиком в полис ОСАГО данных о государственном регистрационном знаке транспортного средства, после постановки его на учет, без печати и отметки «исправленному верить»?

Чему должна быть равна доплата премии при увеличении периода использования транспортного средства?

Оплачивать ли потерпевшему расходы на эвакуацию и хранение повременного транспортного средства после вступления с 1 марта 2008 года в силу изменений в Закон об ОСАГО?

Следует ли применять специальные знаки государственного образца при выдаче полиса?

Каковы мои действия при ДТП?

Если ДТП произошло на парковке (например, машину не поставили на «паркинг», и она, покатившись назад, задела другой автомобиль), является ли такой случай страховым? Стоянка оборудована шлагбаумом, есть парковочная разметка и знаки движения. Машина застрахована по ОСАГО

А если ДТП произошло на внутренней территории организации?

Могут ли различаться тарифы у страховых компаний?

Транспортная инспекция для выдачи лицензий на осуществление маршрутных транспортных перевозок требует, чтобы страхователем обязательно выступал либо собственник, либо, по крайней мере, арендатор. Существует ли сложившаяся практика решения этой проблемы?

Произошло дорожно-транспортное происшествие, в котором виновен второй участник (ки). Как получить возмещение по ОСАГО?

Каков порядок получения возмещения?

1-й этап

2-й этап

3-й этап

4-й этап

5-й этап

6-й этап

Каким образом оформляется согласие страховщика и потерпевшего на размер суммы выплаты страхового возмещения в случае, если не проводится независимая экспертиза?

Может ли сумма неустойки превысить размер выплаты?

Могу ли я одновременно застраховать ОСАГО в нескольких страховых компаниях?

Вправе ли страховщик провести осмотр моего транспортного средства по месту жительства?

Я водитель автобуса, и мне говорят, что я якобы должен сообщать пассажирам их права по ОСАГО. Так ли это?!

Обязателен ли вызов аварийного комиссара?

В каких случаях можно оформлять страховой случай без участия сотрудников полиции?

Кем в таком случае заполняется бланк о ДТП?

В каких случаях можно оформлять страховой случай с участием сотрудников полиции?

Какие последствия незаполнения извещения о ДТП, а равно непредоставление извещения страховщику при оформлении ДТП без участия уполномоченных сотрудников милиции?

Если я – пострадавший от ДТП и хочу обратиться за выплатами не в страховую компанию виновника аварии, а в свою собственную (система прямого возмещения убытков), нужно ли вызывать ГИБДД?

Если возникли разногласия между страховщиком и потерпевшим, что произойдет со страховым возмещением?

В каком случае может быть назначена независимая экспертиза?

Каким образом происходит независимая экспертиза?

Каков срок проведения независимой экспертизы?

Где может проводиться независимая экспертиза?

Каким образом используется независимая экспертиза при оценке страхового случая?

Что такое регресс?

Какие расходы подлежат возмещению при наступлении страхового случая при причинении вреда здоровью потерпевшего?

Какие расходы не подлежат возмещению при наступлении страхового случая?

Какие документы предоставляются для возмещении утраченного заработка при наступлении страхового случая?

Каков размер возмещения утраченного заработка при наступлении страхового случая?

В каком случае выплачивается возмещение утраченного заработка при наступлении страхового случая?

Какие документы предоставляются при причинении вреда имуществу при наступлении страхового случая?

Какие документы предоставляются при предъявлении требования о возмещении дополнительно понесенных потерпевшим расходов для страхового возмещения при наступлении страхового случая?

В каком случае потерпевший имеет право предъявить требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу при наступлении страхового случая?

В каком случае возмещение ущерба, нанесенного имуществу при наступлении страхового случая, не предоставляется?

В каком объеме предоставляется возмещение ущерба, нанесенного имуществу при наступлении страхового случая?

Какова страховая сумма в части возмещения вреда, причиненного имуществу при наступлении страхового случая?

Какова страховая сумма при страховом случае повреждения автомобиля, если в ДТП пострадали несколько транспортных средств?

Какова страховая сумма при возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью при наступлении страхового случая?

В каком случае выплачивается возмещение вреда, причиненного здоровью при наступлении страхового случая?

Влияют ли выплаты по страховке на выплату по соцобеспечению?

Какие документы предоставляются для возмещение вреда, в случае наступлении смерти при наступлении страхового случая?

Какова страховая сумма при возмещении вреда, в случае смерти при наступлении страхового случая?

Выплата в связи со смертью кормильца осуществляется единовременно или в виде ренты?

Каким образом выплачивается возмещение вреда в результате смерти при наступлении страхового случая?

В каком объеме выплачивается возмещение расходов на погребение, в случае смерти при наступлении страхового случая?

Если по факту ДТП было заведено уголовное дело, каким образом, кем и кому происходит предоставление документов?

На основании чего производится страховая выплата?

Может ли быть продлен срок страховой выплаты?

Что такое «компенсационные выплаты»?

Что такое «прямое возмещение убытков»?

Компенсационные выплаты

Могут ли получать компенсационные выплаты граждане иностранных государств?

Каков минимальный срок страховки для иностранных автомобилей?

Какие санкции имеются против задержки страховой выплаты страховой компанией?

Какие нормы правил (закона) действуют в отношении страхователей и потерпевших после 1 марта по договорам, заключенным до 1 марта 2008 года?

Есть ли льготный период для продления по договорам, заключенным до 1 марта 2008 года?

Может ли страхователь по договору, заключенному до 1 марта 2008 года, воспользоваться прямым возмещением убытков и оформить ДТП без участия уполномоченных сотрудников полиции?

Каким образом происходит продление периода использования ТС в рамках одного срока страхования?

Глава 4 «Зеленая карта»

Что такое «Зеленая карта» и зачем она нужна? Для каких случаев необходимо такое страхование?

Сколько стоит «Зеленая карта»?

Каковы сроки действия «Зеленой карты»?

Что делать при наступлении страхового случая за рубежом?

Действительны ли иностранные сертификаты «Зеленая карта» со сроком действия, переходящим на 2009 год, выданных в России агентами иностранных страховщиков?

Действительны ли полисы ОСАГО, выдаваемые владельцам транспортных средств, зарегистрированных на территории иностранных государств и временно используемых на территории России?

Я, владелец транспортного средства, зарегистрированного в Белоруссии, собираюсь въехать на нем 15.02.09 г. на территорию Россию, что мне необходимо приобрести в плане автострахования?

Я, владелец транспортного средства, зарегистрированного в Финляндии, имею сертификат «Зеленой карты» со сроком действия, начинающимся 12.12.08 г. и заканчивающимся 11.01.09 г., при этом собираюсь въехать на территорию России 05.01.09 г. Что в этом случая я должен иметь из страховых документов?

Каков порядок выплаты страхового возмещения в случае ДТП с участием виновника – держателя сертификата «Зеленой карты», произошедшего за рамками указанного в сертификате срока страхования/указанной в сертификате территории действия?

Я владелец транспортного средства, зарегистрированного в России, являющийся держателем российского сертификата «Зеленой карты» с территорией действия «Белоруссия, Украина, Молдова» и сроком действия, начинающимся 01.01.09 г. и заканчивающимся 31.01.09 г., 02.02.09 г., попал в ДТП на территории Белоруссии и при этом был признан виновником ДТП. Как в этом случае произойдет страховая выплата?

Я, владелец транспортного средства, зарегистрированного в России, являющийся держателем российского сертификата «Зеленой карты» с территорией действия «Белоруссия, Украина, Молдова» и сроком действия, начинающимся 01.01.09 г. и заканчивающимся 31.01.09 г. 17.01.09 г., переезжая из Молдовы на территорию Румынии (без достаточной проверки на румынской границе), попадал в ДТП. Как в этом случае произойдет страховая выплата?

Правомерно ли ограничение выдачи российских сертификатов «Зеленой карты» исключительно владельцам транспортных средств, зарегистрированных в Российской Федерации?

Я владелец транспортного средства, зарегистрированного в Казахстане, собираясь в поездку за границу, обратился 05.01.09 г. в Казахстане к представителю российской страховой компании, являющейся членом бюро «Зеленой карты» РСА, с просьбой выдать мне сертификат «Зеленой карты», но получил отказ. Правомерно ли это?

Глава 5 Коралловые рифы автострахования

Занижение суммы страховой выплаты

Страховая компания утверждает, что возможно включить в список лиц, допущенных к управлению максимум 5 водителей

Страховая компания утверждает, что любое добавление водителя в полис – платное

При добавлении водителя с вас взяли доплату и не учли то, что риск увеличился не на все 12 месяцев, а всего лишь на оставшийся срок действия договора

Отказ в приеме документов

Что делать, если СТОА страховщика сделала ремонт некачественно?

Можно подробно рассмотреть методы борьбы, которые стоит применять против недобросовестных страховых компаний, а также их различные сочленения

Какие органы компетентны в наказании страховой компании?

Заключение

Приложение

Жалоба в ФССН

Жалоба в РСА

Ходатайство о возмещении расходов на представителя

Соглашение на оказание услуг представителя

Расписка от представителя о получении денег

Ходатайство об обеспечении исполнения решения суда в виде наложения ареста на имущество ответчика (арест расчетного счета)

Претензия досудебная

Исковое заявление в суд

Заявление в ФССН о приостановлении лицензии

Заявление в СК о досрочном прекращении договора ОСАГО

Примечания

1

2

3