Текст бизнес-книги "Эра криптовалюты"

Автор книги: Алекс Полански

Раздел: О бизнесе популярно, Бизнес-книги

Алекс Полански
Эра криптовалюты

© Алекс Полански, текст, 2018

© ООО «Издательство АСТ», оформление, 2019

Предисловие

Почему я решил осветить тему криптовалют и технологии блокчейн? От друга и партнера поступило предложение поделиться моим опытом участия в этой истории, подключился литературный агент, крупное издательство проявило интерес, и я решил: а почему бы и нет? Я абсолютно не против передать накопленный мною опыт, да и сама технология блокчейн очень занимательна и может многим показаться полезной и многообещающей. Я подумал, что, возможно, заинтересую читателей этим явлением, объясню азы и кому-то даже помогу заработать. Если данная технология все-таки получит взрывной эффект, то тогда она охватит существенную часть нашей жизни – намного бÓльшую, чем сейчас. Я верю в то, что она имеет право на существование, может широко распространиться и что у нее огромный потенциал и разнообразные сферы применения. Я надеюсь передать всем частичку своей веры и авторского понимания происходящего глобального процесса, пусть немного упрощенного и, возможно, с нестандартным и даже слегка искаженным видением.

Я получил экономическое образование, но моей страстью всегда были информационные технологии, и, естественно, я не смог пройти мимо криптовалют, как отличного образца IТ и финтеха. Я увидел огромные перспективы в криптовалютах и блокчейн-технологиях, начал изучать суть происходящего более углубленно и убедился в том, что не ошибся и это действительно интересно. Благодаря моей маме я с детства увлекаюсь компьютерами, и меня всегда мучил вопрос: почему же их вычислительная мощность простаивает зря? То есть я пользуюсь компьютером максимум два-три часа в день, а все остальное время он стоит в пыли, хотя мог бы проделывать какую-либо полезную вычислительную работу. И технология блокчейн дала мне возможность заставить компьютеры работать круглосуточно, принося пользу не только мне, но и сообществу пользователей криптовалют, а возможно, и обществу в целом. Это лишь маленькая часть того, что несут нам новые технологии, основанные на Blockchain.

Если взглянуть на ряд изученных мною книг о блокчейне и криптовалютах, объемных, сложных и вдумчивых, то даже человеку, знакомому с тематикой блокчейн, будет совсем не просто их понять, а значит, и применить полученные знания на практике. Даже у меня, немного подготовленного читателя, было устойчивое желание бросить чтение некоторых из них после нескольких страниц, потому как приходилось разбираться с большим количеством новых терминов или перепроверять уже усвоенные мною знания на предмет их соответствия описанному автором материалу. Такие книги можно будет воспринять, только прочитав массу статей в Википедии, посетив личные блоги криптоэнтузиастов, ветки профильных форумов и множественные сайты соответствующей тематики, дабы полностью погрузиться в тему… И в конце концов понять, что ничего толком не прояснилось. Именно поэтому я попытаюсь дать читателю упрощенное представление о криптовалюте и помочь в последующем практическом применении без излишних подробностей. Конечно, без пары десятков новых терминов нам не обойтись, но я очень постараюсь вводить их постепенно и по возможности с примерами. Ведь конечная цель любого знания – сделать так, чтобы как можно больше людей с ним ознакомились, усвоили базовые принципы и начали самостоятельно применять в повседневной жизни. Только с приходом широких масс новых пользователей в блокчейн-экономику вырастет так называемый «сетевой эффект», и мы получим как раз то, о чем мечтали ее создатели и первопроходцы, – простую и понятную всем систему взаимных расчетов, где люди смогут на достаточно честных условиях генерировать собственную цифровую валюту для себя или выпускать ее для других, принимать коллективные решения и проводить голосования, зарабатывать на курсах тех или иных активов, обменивать и дарить, привлекать инвестиции и т. д. Необходимо расширить круг тех, кто поймет, примет и в идеале начнет использовать технологию блокчейн и криптовалюту не только для повседневных нужд, но и для изобретения чего-то нового. Даже среди моих друзей-программистов или специалистов в области информационных технологий все мельком слышали о биткоине и других монетах, причем многие достаточно давно, но единицы знали о том, как работать с криптовалютами и какие перспективы они несут. Сейчас же у большинства много теоретических идей, например, как запустить проект на основе криптовалюты и заработать на этом миллионы долларов, а также идей практических свершений по формированию небольшого собственного портфеля криптовалют. Сегодня существенная часть активного населения России увидела будущие перспективы технологии блокчейн и даже начала использовать криптовалюты для заработка или просто накопления. И это может сделать любой из нас! Любой человек способен придумать полезный проект и привлечь в него инвестиции, банально отложить несколько монет «на черный день» или вклиниться в разнообразную систему сопутствующих сервисов. А для меня станет вознаграждением, если несколько тысяч моих читателей смогут поделиться знанием с тысячами других потенциальных единомышленников из своего круга общения, расширив сообщество криптоэнтузиастов и тем самым дав им возможность реализовать свои идеи и проекты или просто быть в курсе современных технологий.

В первых главах книги я хотел осветить научную подоснову технологии, начав с криптографии и программирования, но понял, что могу отпугнуть большинство читателей, для кого имеет значение общее понимание идеи, а не конкретные точные знания. Чтобы стать настоящим профессионалом, придется углубиться в специальные науки, покорпеть над энциклопедиями, словарями, видеоархивами и специализированными ресурсами в сети Интернет, возможно, даже пройти обучение. Я же хочу избежать этого, донести до читателей суть этой технологии наиболее простыми словами, не с технической стороны, а с концептуальной, и привнести в эту историю социальный и даже немного философский аспект. Ведь для пользования телефоном вам необязательно знать его полное устройство. Чтобы искать информацию в Интернете, не требуется знаний языков программирования. Чтобы управлять автомобилем, не нужно уметь чинить все его узлы и агрегаты. Так же и в сфере криптовалют и блокчейна – достаточно общего понимания принципов и наличия ряда практических навыков именно по применению результатов и достижений научного прогресса, чтобы технология начала работать на вас.

Эта книга поможет вам разобраться в том, как появилась криптовалюта и сколько же монет существует, что такое майнинг и ICO (ай-си-о), как это использовать и применять в повседневной жизни, как это может помочь заработать и реализовать свои идеи. Немного места будет отдано прошлому, немного будущему… Я докажу, что любой человек или сообщество может создать собственную криптовалюту или собрать вычислительный модуль – майнер, провести краудфандинговую кампанию для привлечения инвестиций и сделать ряд простейших операций на криптовалютной бирже. Может быть, у одного читателя откроется талант трейдера, второй придумает собственную монету, третий заработает на своих публикациях, а четвертый скачает на телефон кошелек и просто подарит приятелю один Bitcoin на день рождения. Возможности настолько огромны и разнообразны, что каждый сможет реализоваться в данной сфере и найти достойное применение своим силам и идеям.

К криптовалютам и технологии блокчейн проявляют интерес такие гиганты информационных технологий, как Microsoft и Google, IBM и Oracle, крупные финансовые институты приобретают криптовалютные биржи и многообещающие блокчейн-проекты, а производители чипов для видеокарт AMD и Nvidia один за другим стараются улучшить вычислительные способности своих устройств именно под индустрию блокчейн. Уже заявлено о внедрении блокчейн в сферы медицины, транспорта, обучения, государственного управления, бизнес-менеджмента, юриспруденции, бухгалтерии, страхования и в прочие отрасли экономики и народного хозяйства. Научные круги неменьше вовлечены в исследование технологии и разработку будущих сфер применения. Такой непраздный интерес может вылиться во что-то намного большее, чем мы видим сегодня, и я хочу поделиться этой информацией со всеми.

Как бы все радужно и вдохновенно ни звучало, в любой затее существует риск. Традиционно все новые проекты – стартапы – в области блокчейн описывают эти риски одинаково, и самым элементарным риском будет ситуация, когда курс монеты или всего рынка обрушится. Как это не раз происходило в истории биткоина и повторилось в начале 2018 года, в период работы над этой книгой. Централизованная биржа, на которой обращаются валюты, также может обанкротиться, или же группа ее создателей попросту сбежит с деньгами. Например, биржа работала, оказывала услуги, стабильно зарабатывала и вдруг решила, что для безбедного существования достаточно того, что уже есть на счетах пользователей. Владельцы забрали деньги, а в краже обвинили хакеров. Кстати, из-за активности хакеров в этой сфере также существует повышенный риск утраты ваших личных данных, в особенности паролей от электронной почты, к которой привязан аккаунт в криптовалютном проекте или аккаунт самого криптовалютного кошелька, а как итог – исчезновение всех ваших монет. Если вы собираетесь играть на бирже, особенно с кредитным плечом, есть большой риск поставить не на тот актив, который внезапно за день потеряет 100, 200 или даже 300 процентов от стоимости, на которой вы вошли в сделку. Вы считали, что эта монетка сейчас подорожает, но она провалилась. Резкие, глубокие скачки курсов криптовалют принесли немало проблем и состоянию моей нервной системы. Есть риски глобальные, например отключение Интернета и электричества, но тогда многое в жизни будет бессмысленно. Существует юридический риск, что государство примет закон, излишне регулирующий криптовалюту, как это было при первых попытках законотворчества в России. Если сейчас посмотреть историю заявлений российских чиновников о том, что такое криптовалюта и как с этим жить, то изначально к новшеству относились очень негативно, предлагали жестко контролировать или даже пресекать любое использование криптовалюты. Со временем отношение улучшилось, законодатели решили, что все же это инновации, а не средство для противозаконной активности. Грядущая весна 2019 года должна стать той вехой, когда появится ряд новых законов и будут внесены поправки в существующие, что позволит индустрии существовать в правовом поле и развиваться без оглядки на возможные негативные последствия. Существуют риски конкуренции со стороны других прогрессивных финансовых технологий, риски сговора влиятельных частных и правительственных структур, риски некомпетентности основателей проектов, которая приведет к массовому неисполнению обязательств. Несмотря на все это, в Америке, Азии и Европе запускают новые биржи, внедряют торговлю фьючерсами, Япония и Корея частично легализуют криптовалюту. Европа выбрала политику невмешательства, а в соседней Белоруссии Александр Лукашенко издал декрет, в котором легализовал криптовалюты и освободил их от налогов до 2023 года. На всем этом фоне хочется лишь вспомнить крылатую фразу: «Кто не рискует – тот не пьет шампанское!» и приступить непосредственно к решению нашей прямой задачи – знакомству с миром криптовалют и технологии блокчейн.

Глава 1
Введение в криптовалюту

Что такое криптовалюта

Криптовалюта – это совершенно новый вид цифровых денег: электронная наличность. Интернет, цифровые и печатные издания изобилуют пространными объяснениями, но мы помним свою задачу – быть проще. Почему фигурируют слова «цифровые» или «электронные» – не требует объяснения, но почему наличность, если это нельзя пощупать и потрогать? Ведь криптовалюты существуют только в цифровом виде, лишь как запись в распределенной по разным хранилищам информации (децентрализованной) базе данных? Ответ на этот вопрос тоже прост. Наличность в идеальных условиях позволяет вам анонимно осуществлять прямую сделку с кем бы то ни было без посредников и контроля, что невозможно при безналичной форме платежа или использовании существующих форм электронных денег. Когда вы приобретаете не требующий какого-то дополнительного оформления товар, не машину или квартиру, а телевизор или ноутбук у частного лица, вы отдаете ему причитающуюся сумму наличностью, порой не зная ни имени, ни других идентифицирующих данных. Вам они не нужны, как и не нужен посредник, который возьмет деньги из ваших рук и тут же при вас отдаст сумму второй стороне сделки, причем за дополнительную комиссию, еще и сфотографирует ваши паспорта – на всякий случай. Первая из появившихся криптовалют – биткоин – как раз избавляет нас от необходимости привлекать какого-то доверенного посредника для проведения платежа. Сделки проходят напрямую, достаточно быстро, анонимно, с минимальными затратами на транзакцию. Эти сходства с наличными деньгами и позволили включить в описание термина слово «наличность». В целом читателю уже должно быть понятно, почему мы говорим «криптовалюта», за исключением составляющей «крипто» в структуре слова. Греческое слово κρυπτόζ означает тайный, скрытый. Я бы предпочел вариант «зашифрованный» и уточнил, что безопасность системы обеспечена применением надежных алгоритмов шифрования – криптографией. Если читателю необходимы точные детали – лучшим решением будет прочесть перевод «White Paper» создателя биткоина Сатоши Накамото, где сам создатель объясняет, что такое биткоин, для чего он и как функционирует.

Криптовалюта – это платежное средство, которое при этом не обладает полным набором функций денег, если верить Карлу Марксу, поведавшему нам пять этих важных функций в незабвенном «Капитале». Так же твердят высококвалифицированные экономисты, но я вижу, что ситуация стремительно изменилась за считаные пару лет. Для большой группы товаров, особенно цифровых и… товаров, обращающихся на черном рынке, биткоин является мерой стоимости. Стоимость этих товаров уже не выражают ни в долларах, ни в евро, ни в иной фиатной валюте, а только исключительно в биткоинах или еще двух-трех устойчивых криптовалютах. Обращение криптовалют набирает огромные обороты, Интернет содержит массу упоминаний о продаже недвижимости, автомобилей, в конце концов компьютерного оборудования за ту или иную криптовалюту, минуя обмен на фиат. Крупные торговые площадки, такие как eBay и Amazon, принимают оплату в биткоинах. И я сам имел личный опыт приобретения вычислительного оборудования за рубежом за криптовалюту, а также продления регистрации домена при помощи криптовалюты в России. Большинство специалистов, подвизавшихся на поприще технологий блокчейн, выражают стоимость своих услуг в биткоинах или иных популярных криптовалютах. А раз уже есть первые две функции денег, поспевает и третья. Ряд крупных криптовалютных бирж кредитует пользователей в криптовалюте через внутреннюю систему кредитования, есть и монеты, предлагающие учет обязательств в биткоине, Эфире, Риппл и многих других. В последние годы выросло число p2p сервисов кредитования в биткоинах или, наоборот, в фиатах, под залог криптоактивов. Криптовалюта стала средством платежа. Я имел честь общаться с криптоэнтузиастом из США, который часть пенсионных накоплений вложил в биткоины (при его цене на момент покупки около 600 долларов США) и агитировал многих других это сделать. Многие из тех, кто добыл биткоины в эпоху низкой стоимости и сложности добычи, хранят их по сей день – то есть имеем криптовалюту, как средство накопления. Осталось только выйти на мировую арену и стать мировой валютой, что уже не видится фантастическим сценарием после бума, случившегося на рубеже 2017–2018 годов. Подытоживая, можно констатировать, что криптовалюты – это деньги! Вернее, новый вид денег, без границ и предвзятого контроля третьей стороны, будь то государство или банк.

Вы вполне могли заметить, что биткоин также очень похож на актив, такой как акции компаний Apple, Space X, где помимо стоимости зданий, имущества и патентов есть еще идейная составляющая, то есть некий глобальный посыл, как идеи Илона Маска о покорении космоса, заселении Марса или транспортной системе Гиперлуп, идеи Стива Джобса о лучших цифровых устройствах для всего мира, как разработанный им и покоривший умы миллионов iPod. Я имею в виду, что цена акций компании Маска или Джобса не является стоимостью сухих активов, есть еще и человеческий актив – харизма самого лидера и набор идей, которые он умеет воплощать. Это иногда увеличивает стоимость акций лучше, чем обычные физические активы. Криптовалюта играет схожую роль – это глобальная идея, захватившая как прогрессивные умы, так и маргинальные группы, группы империалистов и приверженцев анархии. Биткоин – это ресурс, в стоимости которого идейная составляющая так же велика, как и в акциях высокотехнологичных компаний.

Многие считают криптовалюты товаром, точнее, «цифровым товаром», и даже в определении биткоина часто фигурирует термин «цифровое золото». Связано это с тем, что себестоимость генерации некоторых криптовалют, в т. ч. и самого биткоина, вполне поддается расчетам. А раз есть стоимость производства, значит, результат производственных усилий вполне может считаться товаром, пусть и существуя лишь в цифровом виде. При этом сложность добычи в последние годы превратила майнинг биткоина в мероприятие, схожее по сложности и затратности с добычей реального золота.

Помимо финансовой и идейной составляющей большую роль играет фактор протеста против действий банков, государственной бюрократии, налоговых органов. Если европеец вложился в криптовалюту, никто не узнает, что он заработал огромные деньги, и при соблюдении определенных условий государство не возьмет с него налог на прибыль. Возможность передавать деньги друг другу на любые расстояния за комиссию, измеряемую в центах, с оборотом в миллионы долларов в день, чтобы купить что угодно, например, в Сингапуре или Гонконге за Bitcoin, будь то завод или копеечный товар, – это открывает широкие возможности, согласитесь! Безусловно, некоторые европейские и азиатские банки могут разменять вам криптовалюту на фиатную валюту, но мы-то рассматриваем такое будущее, где все признают Bitcoin, доверяют ему и согласны с его биржевым курсом. Тогда теряется смысл в долларе или евро, в предоставлении в банк кучи документов, в подтверждении своей личности и источников происхождения денежных средств. Конечно, здесь есть сходство с серой экономикой. Как платежное средство криптовалюту впервые начали использовать именно в серых схемах. Криминальные круги стали использовать биткоин при покупке наркотиков, оружия, других запрещенных товаров или финансировании каких-либо нелегальных операций. Может быть, теневая экономика вообще продвинула вперед эту технологию, уцепившись за ее псевдоанонимность, отсутствие контролирующего органа, быстроту расчетов и надежность. Но этого не могли не заметить более серьезные финансовые институты и отдельные прогрессивные личности, поняв, что незаконный оборот – лишь маленькая часть возможностей и в мире формируется новая социально-экономическая структура, которая может многое поменять, внести существенные коррективы в разные аспекты нашей повседневной жизни.

Радикальные криптоанархисты возлагают на биткоин и некоторые анонимные валюты роль разрушителей устоявшейся ныне финансовой системы во главе с долларом и американскими банкирами, через чьи корреспондентские счета проходит большинство трансграничных валютных операций. Я не думаю, что эта технология обрушит мировую экономику, если действительно пойдет ее скачкообразное бурное развитие. Ведь появление золотых и серебряных монет взамен шкурок, зарождение банков и рынок акций, создание Интернета и электронной коммерции не обрушили традиционную экономику, а, наоборот, продвинули нас вперед. Поэтому можно ожидать технологического прорыва, и финансовая система лишь видоизменится, приняв в себя новое явление и вписав его в историю как одно из важных событий XXI века. Через одно или несколько поколений люди будут принимать ее как должное. Никто и не представлял в тех же 1990-х, что технологии будут выглядеть так, как сейчас. Многое из привычного сегодня тогда считалось фантастикой, ведь таких технологий попросту не существовало, разве что в фантастических книгах. Развитие Интернета и вычислительных машин и, как результат, сверхскоростные технологии передачи информации за 20 лет изменили мир до неузнаваемости. Так же как эти технологии изменили информационный мир, криптовалюты изменят и финансовый. Блокчейн и криптовалюта, как одна из важных функций технологии, повлияют на экономику, впишутся в нее, и мы к этому привыкнем. Это не приведет к разрушению мирового порядка, потому что старую экономическую и социальную систему мы с вами просто обновим, и человечество продолжит свое существование, как это было сотни раз в истории планеты. К примеру, появилась компания Uber, но она не обрушила рынок такси, хотя изначальной идеей являлся прямой платеж физического лица (клиента) другому физическому лицу (водителю), минуя посредников, сокращая затраты на лицензии и бюрократию, оптимизируя процесс. Клиент получает услугу дешевле, а водитель получает оплату быстрее и не испытывает затруднений с налогами и амортизацией. Однако сегодня Uber продолжает мирно сосуществовать с традиционными службами такси, и в некотором роде он «легализовался», приняв-таки правила игры, навязанные рынком.

С социологической точки зрения криптовалюты – это революционная технология, способная повлиять на все сферы общественной жизни. Например, для людей, которые живут в развивающихся странах, криптовалюты могут стать тихой гаванью для сбережений, с учетом непредсказуемости курса и судьбы национальной валюты в целом. Наличие смартфона и доступа в Интернет позволяет, в теории, обойтись без банковского счета, которого нет у миллионов жителей Азии, Африки, Южной Америки. Посредством же простого смартфона с установленным кошельком для криптовалюты они смогут очень быстро и просто начать пользоваться прогрессивной финансовой системой, сохраняя результат своего труда в активе, более надежном и свободно конвертируемом, в отличие от национальной денежной единицы. Многие социальные группы вполне могут создать свою собственную валюту за считаные минуты, миновав стадию обслуживания в традиционном банковском секторе и отказавшись от традиционных денег. Социальный, экономический и политический эффект от введения простых и надежных методов расчетов при посредничестве технологии блокчейн сложно недооценить.

Делая некоторые выводы, можно считать криптовалюту цифровым активом, топливом для развития цифровой экономики. Но всем ли понравится этот новый вид экономики и новые цифровые деньги? Не встретим ли мы сопротивление влиятельных финансовых и политических кругов? Поживем-увидим!