Текст бизнес-книги "Как накопить миллион на мечту «для чайников». Живите без кредитов!"

Автор книги: Алиса Фин

Раздел: О бизнесе популярно, Бизнес-книги

Как накопить миллион на мечту «для чайников»
Живите без кредитов!
Алиса Фин

© Алиса Фин, 2020

ISBN 978-5-0051-0530-1

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

Предисловие

Мечтаете о новой машине? Или собственном жилье?

А может об отдыхе на райских островах или кругосветном путешествии? Или об обучении в престижном ВУЗе?

Но при этом не хотите увязнуть в долгах?

Тогда эта книга для вас.

Из нее вы узнаете:

● как накопить свой первый миллион,

● как купить машину, отправиться в путешествие мечты без кредита,

● как купить квартиру без значительных переплат,

● как позволить себе больше,

● как достигнуть финансовой безопасности для вас и вашей семьи,

● как создать множественные источники дохода,

● как заставить деньги работать на вас,

● как воплотить свои мечты.

Легко говорить о том, как накопить миллион, если ты получаешь 300 000 рублей в месяц. Или полмиллиона. А легко ли сделать миллион, если ты получаешь всего 30 000 рублей в месяц? Вот об этом моя книга.

Я расскажу вам о том, что надо делать, чтобы у вас в руках оказался миллион рублей. Не долларов.

Миллион рублей – ваша первичная цель, старт в светлое, финансово безопасное будущее. А возможно, ваш первый взнос по ипотеке или большая часть стоимости новой машины.

В дальнейшем вы можете ставить себе сколь угодно большие цели в любых валютах. А главное, будете готовы к любой неожиданной жизненной ситуации. Все в ваших руках.

Эта книга для тех, кто готов изменить свою жизнь и взять будущее и воплощение своих желаний под контроль!

Спросите себя: на какой ступени вы находитесь сейчас?

Деньги вроде бы есть, но их не хватает на многие важные вещи?

Крупные покупки возможны только в кредит?

Согласно статистике11
  Исследование ВЦИОМ, 2019 год.


[Закрыть], 55% россиян не готовы и не имеют возможности делать крупные покупки. Готовы взять кредит лишь 15% респондентов.

68% россиян считают, что сейчас лучше тратить как можно меньше денег, чтобы сохранить по максимуму на будущее.

Почти половина опрошенных (48%) считает, что свободные деньги стоит положить в банк. С тем, что вклады, напротив, лучше забрать из банков, согласны 29% респондентов.

Из всего этого можно сделать вывод, что в нашем обществе есть положительная тенденция отказа от кредитов и попыток накопления на крупные покупки. Только вот пострадавших от заключения договоров с «Моментальными деньгами» и иными микрофинансовыми организациями на кредиты под 40% годовых почему-то меньше не становится.

Если вы не можете позволить себе то, что очень хотите, скорее всего, это никак не связано с вашими доходами. Просто мы, чаще всего, привыкаем тратить все, что получаем. И даже если наши доходы растут, растут и потребности. И мы тратим все больше.

Помните формулу всех гуру личных финансов?

Первая ступень – это всегда финансовая безопасность. На этом этапе вы создаете финансовую подушку безопасности – сохраняете денежные средства в размере нескольких окладов (или в размере нескольких бюджетов на месяц вашей семьи), чтобы в случае острой необходимости ими воспользоваться.

После достижения уровня финансовой безопасности вы можете стремиться к чему угодно. Вторая ступень – финансовая независимость. На этом этапе вы создаете капитал и множественные источники дохода, которые сделают вас независимым от наемной работы либо вашего основного дела. В идеале ваши источники дохода будут страховать друг друга, у вас появится возможность перераспределять финансовые потоки и инвестировать в ту сферу, которая в этом наиболее нуждается. То есть в случае потери работы или одного из направлений бизнеса, вы все равно останетесь на плаву.

Третья ступень – финансовая свобода, когда доходы значительно превышают расходы. На этой ступени также, если человек потеряет работу или бизнес, ему не придется думать, на что жить. Ведь у него будут капитал, приносящий доход в процентах и в приросте его стоимости, и иные источники постоянного дохода.

Финансовая свобода – это возможности:

● купить собственное жилье,

● не жить от зарплаты до зарплаты,

● не испытывать страх за будущее,

● делать крупные покупки без кредита,

● жить без долгов и кредитов,

● обеспечить детям хорошее образование и помочь родителям,

● заниматься любимым делом и выбирать работу по интересам,

● нанимать рабочих для работы по дому (для ремонта, уборки и т.п.),

● посмотреть мир и воплотить иные свои мечты,

● наслаждаться жизнью, в каком бы вы ни были возрасте.

Книжный рынок наводнен пособиями по быстрому достижению богатства и успеха. Но там в основном изложена теория. А где же найти конкретную инструкцию по действиям, которые необходимо предпринять?

Давайте сделаем шаг от теории к практике. А еще оставим в прошлом неуверенность в себе, лень, пессимизм, неверие в собственные силы и убежденность, что богатство не для вас.

Скажите себе: «Я этого достоин (достойна), я могу себе это позволить!»

Начинайте действовать и проявите настойчивость.

Миллион рублей – это реально!

«Финансовая свобода – время и ресурсы делать, что я хочу и когда я хочу».

Том Уилрайт

Я не берусь вас учить достижению финансовой независимости от всего и вся. Этому учат люди на видео, которые сняты на виллах на Мальдивах и на их собственных шикарных яхтах (а может быть и взятых в аренду на время съемок).

У меня нет яхты, потому что это пассив. То есть имущество, которое съедает мои деньги. А я хочу, чтоб у меня были только активы. (И то, любая недвижимость может в любой момент превратиться в пассив, если перестанет приносить доход.) По крайней мере, те, что я могу себе позволить содержать.

За 5 лет я:

● несколько раз накопила миллион рублей,

● купила квартиру,

● создала несколько источников дохода,

● достигла уровня финансовой безопасности, который позволяет не бояться лишиться работы,

● поменяла машину,

● исполнила свою мечту – побывать во многих странах мира (но пока не во всех, список длинный).

Хотите узнать, как мне это удалось?

Список целей и мечтаний постоянно пополняется. Бесконечно. А значит, наличие бюджета на их воплощение точно не будет лишним.

Я гуляла по набережным Венеции в Италии, бродила по развалинам Парфенона в Греции, смотрела на Саграда Фамилия в Испании и т. д. Но я бы не отказалась оказаться там и по второму разу. А сколько стран еще предстоит посетить? И я не хочу отказывать себе в удовольствии познавать мир. А для этого нужно постараться.

Только 25%22
  По данным lenta.ru


[Закрыть] россиян регулярно путешествуют. Давайте изменим эту статистику к лучшему!

Хотите узнать:

● как не терять деньги, а заставлять их работать на себя?

● как воплощать свои мечты?

● как позволить себе то, что вы долго откладывали?

● как не бояться завтрашнего дня и будущего?

● как освоить основы инвестирования?

Читайте внимательно эту книгу.

Я обычный человек – такой же, как и вы. Всю жизнь я честно работала на среднестатистической работе. Я никогда не получала большую зарплату, скорее среднюю по городу.

А это значит, что я не могу учить вас тому, как «быстро заработать миллион». Не всем среднестатистическим честным предпринимателям в нашей стране это удается.

А вот накопить миллион и заставить его работать на вас, чтобы воплотить ваши мечты – этому стоит поучиться. Хотя бы, чтобы исключить из своей жизни кредиты и переплаты или максимально сократить их.

До 25 лет, до того, как я попала на работу в инвестиционную компанию, я вообще не задумывалась о разумном расходовании денег, их сохранении и преумножении.

Очень жалею об этом. Если бы я начала инвестировать в 23 года, то добилась бы гораздо больших успехов. Единственное, чем горжусь, что никогда не делала покупки в кредит (исключая небольшую сумму, взятую на покупку комнаты, и ипотеку в размере трети стоимости квартиры, об этом смотрите далее).

Когда я начала заниматься инвестированием, не было таких книг, как эта. Если бы была, мой путь к мечте оказался бы проще и короче. И я бы не совершила всех ошибок, которые совершила.

Я работала в инвестиционной компании в департаменте недвижимости, где смогла познакомиться с этой «кухней» изнутри. Также я прошла в этой компании два полных курса инвестиционного обучения: «Инвестирование в недвижимость и риелторское дело» и «Инвестирование в ценные бумаги». Знания, полученные на данных курсах и в период работы стали основой и главным двигателем для роста моего финансового капитала.

Я просмотрела сотни роликов в интернете, перечитала массу биографии знаменитых инвесторов, пообщалась с инвесторами «из народа», изучила десятки зарубежных и отечественных книг (смотрите раздел: «Что почитать33
  Многие книги западных авторов не совместимы с российской реальностью. Но в качестве источника идей и вдохновения очень хороши.


[Закрыть]») – даже собрала свою библиотеку.

До всего этого обучения я тратила все, что у меня было, практически ничего не откладывая. Мелочи, что оставались, лежали дома и обесценивались. А ведь деньги могли работать на меня уже тогда! В итоге в момент форс-мажорных обстоятельств осталась почти без денег. К счастью, у меня никогда в жизни не было кредитной карты. Когда мне предлагают в банке ее завести, я всегда отказываюсь.

Нельзя беспечно относиться к деньгам – это значит беспечно относиться к своему будущему.

Единственный вывод, который я сделала, что у каждого человека свой путь. Можно брать на вооружение какие-то отдельные советы, но готового рецепта, который позволит вам быстро разбогатеть, нет.

Основные ее идеи:

● каждый может достичь финансовой безопасности,

● делайте несколько маленьких шагов, но каждый день,

●грамотно расставляйте приоритеты: что для вас важнее сиюминутное поощрение или достижение большой мечты?

●начинайте с малого, постепенно двигаясь к более крупным целям.

В любом случае вам понадобится время и терпение. Быстро в нашей реальности ничего не делается. Если вам говорят, что вы быстро заработаете, бегите от этого человека со всех ног. Он вас точно обманет, и вы потеряете свои деньги.

За последние несколько лет я достигла многих своих целей. Для этого мне пришлось накопить миллион не один раз.

На пути к финансовой безопасности я совершала ошибки.

Более того, один из своих миллионов я потеряла. О том, как и почему это произошло, я обязательно расскажу, чтобы вы не повторяли моих ошибок.

Хочу отметить, что я никому не навязываю свою точку зрения. Просто делюсь с вами своим опытом. И идеями, оказавшимся жизнеспособными и успешными.

Не хотите копить и ждать? Не копите!

Не хотите ни в чем себе отказывать? Не отказывайте!

Хотите брать кредиты? Берите! Только помните, что потом вам придется их отдавать и еще платить за использование чужих денег. И порой платить немало.

Даже при всем этом книга будет для вас полезна! Те деньги, что вы не потратите, вы сможете вложить в активы и получать с них до 15% годовых на приятные мелочи!

Вы читали книги о том, как разбогатеть?

Если повествование начинается с покупки многоквартирного дома для управления им и сдачи в аренду, она не для нас с вами.

Если там пишут, что кредит – лучший рычаг для покупок – она не для нас с вами. Не знаю, может быть на западе по кредитам платят 3% годовых? Тогда, конечно, это выгодно. Но реалии в нашей стране совсем другие. Кредит в нашей стране в условиях нестабильности – тяжкое бремя. Которое не только лишает семьи подушки безопасности, но и, порой, средств к существованию. Но кредиты мы рассмотрим позже.

Если в книге пишут, что нужно, лежа на диване, каждый день повторять: «Я богат! Бесконечная Вселенная делает меня богатым! Спасибо ей за это!»

Она не для нас с вами.

Если мы будем лежать, ничего не случится. Кроме произнесения текста, мы должны что-то делать.

Не Вселенная, а вы сами должны заставить работать ваши деньги на вас. Никто кроме вас.

Несколько шагов к вашей цели

«Цель вижу, препятствий не вижу, в себя верю».

Екатерина Андреева

Выберите цель

Финансовые цели – это важнейшие ориентиры в жизни каждого сознательного человека.

Шаг 1. Трезво оцените свои желания и возможности и выберите первую цель

Для того чтобы к чему-либо прийти, надо узнать, куда идти. Какая у вас финансовая цель?

Например:

1. Отвезти семью/родителей в отпуск в конкретную страну.

2. Купить/заменить машину.

3. Оплатить себе обучение или отложить средства на обучение детей.

4. Внести первоначальный взнос по ипотеке.

5. Обрести подушку финансовой безопасности для оплаты лечения и иных непредвиденных расходов.

Расставьте приоритеты, какой цели вы хотите достигнуть в первую очередь? Не бросайтесь сразу во все стороны – надорветесь и заработаете невроз. Возможно, сначала проще достигнуть маленькой цели (например, отдохнуть летом или сделать ремонт), а потом уже браться за более крупные. Потому что крупная цель требует и значительных затрат времени.

Цель должна быть измеримой, то есть определите для нее конкретную сумму, которая вам необходима.

Изучите рынок предложений относительно сегодняшних реалий и посчитайте, какая именно сумма вам нужна на достижение вашей цели.

Например: отвезти семью в отпуск – 100 000 рублей (как сказала одна моя знакомая, куда бы ты сегодня ни поехал, готовь сто тысяч»), внести первый взнос по ипотеке – 400 000—600 000 рублей.

Я хоть и сторонник детальных расчетов, планирования, все-таки прошу вас удержаться от скоропалительных выводов.

Например, вы можете так размышлять: «Ой, мне нужно два миллиона на покупку квартиры, а я получаю мало. Чтобы мне купить квартиру через год, нужно вот столько откладывать, а я столько не могу. Все, значит, нечего и пытаться, эта мечта несбыточна!».

Так мыслить не надо. Мыслите оптимистично. Если сегодня я сохраню и вложу, скажем, в паевые фонды 30 000 рублей, а потом найду подработку и каждый месяц буду добавлять хотя бы по 20 000 рублей, а стоимость ПИФов будет расти, то уже через полгода у меня будет больше 150 000 рублей. А где 150 000, там и 500 000. Нужно только проявить терпение.

Составьте реалистичный финансовый план на 1 год, 2 года и 3 года.

Например: за год накопить первоначальный взнос на квартиру и на сопутствующие расходы по оформлению ипотеки (1 000 000 рублей). За два года приобрести в ипотеку квартиру и переехать в нее, купить мебель (еще 500 000 рублей). За три – погасить ипотеку досрочно (например, от 2 000 000 до 8 000 000).

Конечно, все зависит от величины ваших аппетитов. Если вы хотите небольшую квартиру, чтобы обрести собственную жилплощадь, и не в центре города, то всех перечисленных целей вполне реально достичь.

А теперь давайте посчитаем, насколько реально накопить эти суммы, только откладывая с зарплаты. 1000000 рублей/ 365 дней = 2740 рублей в день.

Такую сумму нужно откладывать каждый день, чтобы к концу года получить миллион.

Если у вас один источник дохода – зарплата – и она небольшая – это нереально!

Например, если вы зарабатываете всего 2000 рублей в день, сколько вы могли бы откладывать? Начните с 500 рублей в день, постепенно доводя сумму до 1000 рублей. Инвестируйте их, чтобы отложенная сумма росла независимо от вас.

Выводы напрашиваются сами собой: нужно создавать второй, третий источники дохода. И деньги надо инвестировать, чтобы они работали, принося вам от 7 до 40% годовых (в зависимости от используемых инструментов).

Надо в любом случае верить в себя и свою мечту. А дальше силы Вселенной подключатся и будут вам помогать. И самым чудесным образом вдруг вырастут ставки по вкладам и стоимость паев и вы получите недостающую сумму даже раньше, чем планировали.

Если целей много

Например, вам нужно оплачивать обучение, а еще вы хотите машину, собственную квартиру и путевку к морю.

1. Расставьте приоритеты.

Что важнее? Очевидно, что если вы еще учитесь, за обучение в любом случае нужно платить. Это приоритет.

Также, если вы снимаете квартиру, это тоже приоритет. Чтобы уменьшить или ликвидировать эту статью расходов можно, например, переехать из квартиры в комнату, найти соседку, поселиться с бабушкой за небольшие деньги, чтобы помогать с приготовлением пищи и уборкой.

2. Оцените примерные сроки реализации своих целей.

Ипотека – это надолго. Если машина нужна, то целесообразнее сначала купить машину, а потом уже копить взнос на квартиру. И перед тем и другим хорошо отдохнуть.

Какой будет ваша стратегия достижения этих целей?

Шаг 2. Разбейте путь к финансовой цели на отрезки

Большой путь начинается с маленького шага, помните, как сказал Лао-Цзы?

Очень тяжело нашему сознанию воспринимать сразу крупную сумму, которую вам необходимо каким-то образом получить (отложить, накопить, заработать). Один миллион рублей – это звучит страшно.

А вот сто тысяч рублей – уже не так страшно и более достижимо.

Поставьте себе цель – накопить сто тысяч, а потом триста тысяч, а потом пятьсот тысяч. И чем больше будет цель, тем потом вам будет легче ее достигнуть.

Вам по плечу любые смелые цели!

Маленький шаг к мечте

Ваши дела будут идти все лучше и лучше!

У вас в детстве была копилка? Помните, с каким усердием вы бросали в нее монетки? С каким нетерпением каждый день ее проверяли, будто там за ночь деньги размножались сами по себе? Как трясли ее, в ожидании, что она наполнится? Ждали, когда сможете, наконец, купить себе желанную вещь.

Наслаждаться этим процессом – дорогой к вашей цели – это настоящее искусство. Так и сейчас.

● Запаситесь терпением.

● Верьте в себя.

● Думайте о своей мечте, горите ею.

● И убеждайте себя в том, что ваши дела будут идти все лучше и лучше.

Сегодня сумма в миллион рублей кажется вам огромной и несбыточной. Но если вы такие деньги никогда в руках не держали, это не значит, что и не будете держать.

Обязательно будете! Большой путь начинается с маленького шага.

Сегодня вы отложите со своей зарплаты 5000—15000 рублей. Это будет ваш маленький шаг к мечте.

Спустя некоторое время у вас будет 10 000—30 000 рублей. Вы инвестируете их и будете ежемесячно пополнять. И спустя еще какое-то время у вас будет 100 000 рублей. Потом 500 000 рублей. А это уже половина миллиона! А потом и миллион.

● У вас будут на пути проблемы и препятствия. По-другому и быть не может! Используйте их для собственного роста, адаптируйтесь к ним! Не опускайте руки. Не думайте: «Это знак, что мне не суждено достичь цели». В каждой проблеме ищите возможность и не сдавайтесь!

● Ваша мотивация может иссякать иногда. Найдите способы ее поддерживать. Черпайте силы в прогулках на природе, занятиях спортом и энергопрактиках, своих хобби и увлечениях.

● Перебарывайте свой страх перед новым и неизвестным.

● Следуйте принципу: «Боюсь и делаю, а не боюсь и сижу на месте».

● Не слушайте никого. Вам будут, возможно говорить что-то вроде: «Да зачем тебе это надо? Накопление – это глупость! Живем один раз!» (Хотя мне сложно представить, что можно сказать, что квартира не нужна. Любая квартира – не лишняя!). Не слушайте. Вы сами несете ответственность за свою жизнь. Не мама, не ваша подруга, а вы.

● Не ищите причин, чтобы не делать и не стремиться к лучшей жизни. Не говорите: «В нашем государстве не заработаешь!» Это позиция жертвы – искать виноватых. Не говорите: «В моей профессии не заработаешь!» Ищите возможности.

Сила вашего желания огромна. Перед ней не устоять никакие внешние обстоятельства и проблемы!

Шаг 3. Проанализируйте свое сегодняшнее финансовое положение

«Мы не начинаем не потому, что это тяжело.

Наоборот: это тяжело, потому что мы не начинаем»

Сенека

Определите, чего у вас больше: доходов или расходов.

● живете от зарплаты до зарплаты,

● вынуждены отказывать себе в необходимых вещах,

● не можете позволить себе крупные покупки без кредита,

● берете в долг у родных и друзей,

● вините себя в недостаточном заработке,

● ощущаете неуверенность в завтрашнем дне,

● уже оформляли потребительские кредиты, в том числе моментальные деньги,

значит, у вас расходы преобладают над доходами.

Если вы:

● имеете возможность часть заработанных денег откладывать и сохранять,

● можете покупать бытовую технику и иные крупные покупки без кредита,

● можете себе позволить расходы на досуг и развлечения,

● планируете свой бюджет и расходы заранее и никогда не остаетесь с пустым кошельком,

значит, у вас доходы преобладают над расходами.

Определите, чего у вас больше: активов или пассивов. Актив – это то, что приносит вам доход. Пассив – то, что съедает ваши деньги.

Если вы купили машину – это пассив. Но необходимый инструмент, который помогает вам добраться к месту назначения. Она может стать активом и приносить деньги, только если вы – таксист.

Если вы купили квартиру, и она у вас просто есть и пустует, в общем-то это пассив. Но если вы сдадите ее в аренду, и полученный доход покроет расходы на налоги, ЖКХ и ремонт, она превратится в актив, который приносит дополнительный доход.