Текст бизнес-книги "Семейный офис на ближайшие 200 лет. Практическое пособие по созданию, сохранению и передаче капитала следующим поколениям"

Автор книги: Эфраим Фрейм

Раздел: О бизнесе популярно, Бизнес-книги

Точка изменения. Он прав!

Дальше в моей книге ты получишь этому доказательство.

Точка изменения! Если я услышу что-то, что звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вопрос: что я сделаю? Первым делом выясню все факты, чтобы не упустить счастливый случай. Для меня это просто здравый смысл. Проверить все возможности, которые приходят. Именно проверить. Тщательно, а не отбрасывать их заранее. Сначала проверить, собрать всю информацию, а потом решать. Когда мне говорят, что можно заработать миллион долларов за один день, что я делаю? Внимательно слушаю. И всему верю! Но обязательно потом проверяю. А мой финансовый интеллект и опыт разделяет идеи хорошие и бредовые. Хорошие идеи остаются. И потом комбинируются с другими идеями.

Выражение «бесплатный сыр бывает только в мышеловке» тоже нонсенс, так как именно добившиеся успеха люди охотно и безвозмездно помогают другим людям. И с удовольствием делятся опытом. Только слушай.

Недавно на заданный мне вопрос об инвестиции я ответил на основании своего опыта и знаний, а человек не понял. И даже не захотел послушать, почему. Он выбрал хороший вариант, но можно было бы раз в 10 лучше. Его мышление не готово.

Люди часто не готовы выслушивать советы, как достичь финансовой независимости. Это скучно и больно (да, больно, так как это удар по несбывшимся мечтам и собственной самооценке). Поэтому, чтобы хотя бы послушать, нужны силы и особые убеждения. Мы помним, убеждения – это 90% успеха. А стратегии, как делать деньги, только 10%. Научить кого-то финансовым стратегиям – самое простое. Если он готов.

Есть много убеждений, которые встроены в нас с самого рождения, и они заставляют нас фильтровать и воспринимать информацию в соответствии с ними. Поэтому разные люди достигают разных результатов. Если ты сможешь правильно выстроить свои убеждения, то тогда, и только тогда, ты сможешь достигнуть впечатляющих финансовых результатов за очень короткий срок.

Иногда беседуешь с кем-то и видишь, что весь его могучий мозг направлен на отторжение новых знаний. Консервируя существующую ситуацию.

У меня есть товарищ. У него есть убеждения, которые абсолютно необходимы в счастливой жизни. Когда три года назад мы ехали из Беер Шевы в Тель Авив, он сказал фразу, в которой было высказано одно из таких убеждений. Я чуть аварию не совершил от возмущения. Ты что? Это же неправда! Но он так спокойно сказал, да нет, это правда, что на какую-то долю секунды я поверил. И это было начало. Теперь это мое абсолютное убеждение. И это изменило мою жизнь.

Джеф Бесоз, создатель Амазон, постоянно меняет свои убеждения. Вместе со своим бизнесом.

Кстати, если ты с насмешкой относишься к предложениям рассказать тебе о чем-то для тебя важном, помни, что цинизм – это отличительная особенность проигравшего.

Глупо все время делать одно и то же и ожидать других результатов.

Альберт Эйнштейн

Большинство людей парализует страх при мысли о незнакомом действии.

Я знаю одного очень крупного строительного подрядчика. Он стал им, потому что просто не видел препятствий, которые могут возникнуть на его пути. И не испугался заранее. И это интересный феномен. Оказывается, наличие аналитического ума мешает. Умный человек видит слишком много препятствий на пути и уже боится. Заранее. И ничего не делает.

Я знаю другого человека, он строит дома в Торонто. Однажды я спросил у него, сколько он бы заплатил в начале своего пути кому-то, кто в получасовой беседе объяснил бы, как строятся дома в Торонто. Мой друг, не задумываясь, сказал – 100.000 долларов. Ибо на первом доме он недозаработал 500.000 долларов. Он сказал: я сделал все ошибки, которые были только возможны. А если какую-то не сделал, то только потому, что не знал о ней!

Я всегда старался превратить каждую катастрофу в возможность.

Джон Рокфеллер

Если ты хочешь быть очень-очень богатым, становись предпринимателем

Надо этому учиться. Дальше есть глава «Бизнес как генератор дохода для инвестиций».

Кто такой «предприниматель»?

Предприниматель – деловой человек, антрепренер (entrepreneur), лицо, занимающееся собственным бизнесом в целях получения прибыли или иной выгоды (Википедия).

Я добавлю. Предприниматель – человек, который объединяет различные ресурсы (в том числе и человеческие) для наиболее эффективного, по его мнению! извлечения прибыли.

(Важно знать: 96% бизнесов разоряются в течение первых 5 лет. Подробнее об этом в главе «Бизнес как генератор дохода для инвестиций»).

У коренных израильтян есть очень хорошая черта. В Израиле ее называют «хуцпа». Или наглость. Ее воспитывают специально, чтобы не повторился Холокост. Современные израильтяне не понимают, как это можно покорно идти в газовые камеры. Поэтому израильтяне со своей «хуцпа» так быстро поднимаются в других странах. Пока местному нормальному человеку «неудобно беспокоить», израильтянину такая мысль просто не придет в голову.

Важно иметь мышление и инвестора и предпринимателя. Тогда скорость накопления капитала увеличивается в разы.

Что такое мышление инвестора, мы поймем после прочтения книги. А что такое мышление предпринимателя? Есть много историй о самых успешных предпринимателей мира. Стоит их прочесть. Читаются как детективный роман.

Некоторые из самых богатых людей на нашей планете стали богатыми, именно потому что имеют мышление и инвестора и предпринимателя. Как пример, Дональд Трамп.

Настоящие предприниматели думают масштабно. Цель – построить империю. Они не ограничиваются маленькими мечтами или амбициями. И, конечно, они не ожидают попасть туда завтра, за один шаг. Они знают, что это процесс. Со своими ошибками. Главное, чтобы ошибки были такими, чтобы не смогли нас разрушить!

Большинство людей боятся совершить ошибку. Постоянно опасаются не оправдать чьих-то ожиданий или начать что-то новое. Из-за этого многие так никогда не начали (и не начнут!) свой путь к достижению своих целей, неосознанно подтверждая, что они боятся провалиться.

В школе ошибки воспринимаются как что-то плохое, и их следует избегать. Говорят, что ошибки – это плохо и стыдно, когда на самом деле ошибки – просто возможность узнать что-то новое. Кийосаки пишет, что, по его мнению, в школах, в пока еще тепличных условиях, надо воспитывать способность ошибаться как можно больше. И чаще. И учиться на ошибках.

Мой товарищ перестал ошибаться. И возникло ощущение, что он застрял на месте!

Недавно прочел статью о женщине-миллиардере. Когда она приходила из школы, ее папа спрашивал, какая сегодня была неудача. Если не было, он расстраивался. А если была, он радостно потирал руки и спрашивал дочку, ну, чему ты на ней научилась?

Чем больше ошибок ты сделаешь, тем больше будешь иметь уроков, и тем больше шансов у тебя будет на успех в следующей попытке. Еще раз: Главное, чтобы ошибки не разрушили тебя полностью и оставили силы подняться снова.

Скорее всего, будет много провалов и, значит, много уроков. Но важно всегда стараться увидеть большую картину и свою ошибку в ее перспективе.

Однажды Ошо (если не знаешь, кто такой, посмотри в Интернете) сказал: у тебя есть два варианта. Или прожить всю жизнь, боясь чего-то сделать. И тогда точно не будет больно. Или все-таки что-то сделать и подвергнуться боли. Но тогда есть шанс на успех.

Все люди, достигшие успеха, имеют свою порцию ошибок и бессонных ночей.

Давайте ошибаться с любовью!

На любое твое желание или страх мир всегда отвечает громким «Да»!

Дмитрий Нахманберг

Почему «богатые становятся еще богаче, а бедные еще беднее»?

Ты, наверное, слышал эту фразу. Давай поставим вопрос по-другому: почему и как богатые становятся еще богаче? Возможно, здесь есть какой-то секрет, который нам поможет!

Интересно, да?

Потом мы рассмотрим вторую часть фразы: а как бедные становятся еще беднее?

Но сначала: как богатые становятся еще богаче.

Очень просто. Имущество богатых людей генерирует доход, больший, чем необходимо для покрытия их расходов. А та часть, что остается, инвестируется в следующее имущество, которое также генерирует доход. И так далее, и так далее. Таким образом, количество имущества, которое генерирует доход, продолжает расти – и доход, который оно продуцирует, растет вместе с ростом имущества.

Прочти внимательно эту фразу и подумай над ней! Прочел? Прочти еще раз! Это ключ к финансовой независимости твоей, твоих детей и внуков и правнуков и далее везде!

Это формула. Очень важная. Обратим внимание – доход от имущества превышает расходы на жизнь. В этом уравнении не указана сумма. Но расход здесь меньше дохода. И вместе с ростом имущества, которое было приобретено на излишек дохода, растет и сумма, которая поступает «в семью».

Богатые покупают активы – то есть, имущество, которое дает постоянно растущий доход и при этом растет в цене. Еще раз: дает постоянно растущий доход и при этом растет в цене.

Средний класс покупает пассивы. Обязательства, которые требуют еще денег и часто падают в цене. Например – большая машина, большой дом, в котором живут и не пользуются плодами роста его стоимости, мощные компьютеры, часы и т. д. Хотя они думают, что их имущество – активы.

А бедные только расходуют то, что получают

Начать думать и действовать по-другому – это как поход в спортивный зал. Самое трудное начать.

Дальше все будет легко.

Теперь давайте вернемся к фразе: почему бедные становятся еще беднее?

Три варианта.

– Допустим, ты инженер. Порядочный член общества. Ты имеешь доход в виде зарплаты. Каждый месяц ты откладываешь ноль шекелей на сберегательный счет, так как твои доходы равны твоим расходам. Квартиру не купил.

Ты попал в заколдованный круг. Ты никогда не будешь финансово независимым. Тебе придется работать до пенсии и на пенсии.

– Ты инженер. Порядочный член общества. Ты имеешь доход в виде зарплаты. Каждый месяц ты откладываешь 100 шекелей на сберегательный счет под 3% годовых, так как твои доходы больше твоих расходов на 100 шекелей. Квартиру не купил.

Ты никогда не будешь финансово независимым. Твои, заботливо отложенные 1200 шекелей в год, исчезнут. Мы увидим в конце, что они обесцениваются с такой скоростью, что их можно просто не брать в расчет. И тебе тоже, как и в первом варианте, придется до пенсии работать и возможно даже на пенсии.

– Ты инженер. Порядочный член общества. Ты имеешь доход в виде зарплаты. Ты купил дом. И выплачиваешь ссуду за этот дом. После 30 лет дом твой. Но ты все равно не сможешь воспользоваться плодами твоего решения. Где-то надо жить. То есть дом-то будет, но доходов от него не будет. Одни расходы. Свет, газ, муниципальный налог. Потом твои наследники продадут дом и воспользуются деньгами от продажи твоего дома. И тебе тоже, как и в первом и втором вариантах, придется до пенсии работать и, возможно, даже на пенсии.

Так как ты платишь налоги, то чем больше ты работаешь, тем больше налогов ты платишь. Долги по кредитной карточке ты также оплачиваешь после оплаты налогов.

Вдобавок ты загрузил себя обязательствами по дому. Без реальных активов, которые генерируют доход.

А если ты снимаешь квартиру, то после оплаты налогов (после оплаты налогов!) ты оплачиваешь аренду квартиры. Прилагая все усилия, чтобы владелец твоей квартиры стал богаче и получал хороший доход при выходе на пенсию.

Возможно, решение проблемы не в том, чтобы работать больше? Просто тяжело работая, ты никогда не будешь богатым. Так как все вышеописанное будет повторяться со все большим размахом.

Кстати, в древние века цари захватывали страны, и подданные этой страны платили дань. 10%. И были недовольны. А сейчас все платят налоги. 80%. И довольны!

Бедные люди и средний класс – следствие неправильно выбранного обмена

От среднего класса до бедного один шаг. Так как средний класс получает деньги в результате своего труда. А если возникнет проблема с трудом?

Бедность и незащищенный средний класс есть следствие неправильного обмена. Они выбирают обмен своих доходов на сиюминутные потребности и пассивы. И когда они задумываются об инвестировании, то принимают неправильные советы.

Богатые люди обменивают свои доходы на активы

Они или интуитивно поняли формулу богатства или им объяснили.

Для того чтобы со временем стать финансово независимым и богатым, ты должен знать главное. Покупай имущество, которое растет в цене и дает доход. Это может быть недвижимость в хорошем месте, сдаваемая в аренду, растущий бизнес, дающий пассивный доход, правильно купленные акции, опции и многое другое. И на доход от этих инвестиций покупай еще имущество, которое также дает доход.

Дальше мы увидим, почему жизненно важно брать максимальные ссуды на покупку всех этих активов.

Обыкновенная история

Ты и твоя супруга оба работаете и вместе приносите в дом 150.000 шекелей в год. Если вы нормальные люди, то у вас не остается денег и почти нет никаких сбережений.

То есть шансов когда-нибудь стать финансово независимыми и даже богатыми людьми почти никаких.

На первый взгляд!

В этой книге мы увидим, как твоя семья, имея некоторые знания, в течение короткого периода времени может выйти на Большую дорогу, ведущую к финансовой независимости. А именно, заменить доход от работы доходом от инвестиций.

Есть несколько вариантов:

– Выиграть в лото 10 млн. шекелей. Тогда, положив их в банк под 2.4% годовых, можно получать 240.000 шекелей в год или те же 20.000 шекелей в месяц. Но шансы выиграть в лото малы, а сами деньги будут обесцениваться на 7% в год. Или 700.000 в год. То есть реальный убыток 460.000 шекелей в год!

– Накопить деньги, вкладывая их в банк. Проигрышный вариант. Во-первых, долго, а во-вторых, банк дает не более 3%, а деньги обесцениваются на 7% в год.

– Инвестировать в акции. Можно. Но здесь есть две трудности:

– Если нечего инвестировать.

– Если взял финансирование. Тогда может случиться Margin Call. Это случается, когда стоимость твоей акции падает ниже ссуды. Тогда банк требует либо добавить денег, либо продать акцию и вернуть ссуду.

– Инвестировать в предметы искусства. Можно, но, во-первых, ты должен быть экспертом, а во-вторых, они не дают доход, пока растут в цене.

– Инвестировать в бизнес. Покупку или создание.

– Инвестировать в недвижимость. Можно взять финансирование и не бояться Margin Call.

В этой книге мы сфокусируемся на инвестировании в физическую недвижимость, в недвижимость в виде ценных бумаг и правильное инвестирование в акции. Это поможет создать капитал и денежный поток в короткий срок.

Есть несколько убеждений в отношении денег, которые работали раньше, но сегодня не работают:

– Работай тяжело.

– Откладывай деньги.

– Не бери долги.

Дальше мы увидим, почему эти убеждения перестали работать.

Ты, конечно, слышал о великой книге Наполеона Хилла: «Думай и становись богатым» (Napoleon Hill «Think and Grow Rich»). Кстати, стандартный перевод названия на русский язык – «Думай и богатей» – просто пародия на содержимое книги.

Если не читал, прочти. Что значит – думай и становись богатым? Почему Наполеон Хилл не назвал свою книгу «Работай и становись богатым»?

Лучший способ чтобы стать богатым, не только обучить себя финансовым стратегиям, но и изменить свое мышление. И, чем скорее ты учишься, тем скорее ты становишься богатым. Мир полон примеров, когда люди после 60 и 70 лет начинали свой путь к богатству и достигали грандиозных результатов.

Сколько денег нужно, чтобы начать?

Гораздо важнее, хочешь ли ты стать богатым?

Я предлагаю обучать тому, чему ты научишься в этой книге, своих друзей. Ты можешь сказать, моим друзьям не интересна информация о финансах. Вернее, они не верят, что это про них. Это нормально. Ты их учишь не только для их пользы. Ты их учишь, в первую очередь, для своей пользы, чтобы понять лучше. Если они открыты для новой информации, они получат что-то ценное. Но главное – возникнет процесс, который ускорит именно твое обучение и понимание.

Глава 3. Как и почему возникли деньги

Для того, чтобы понять наши стратегии, тебе необходимо знать, как, почему и для чего возник товар под названием «деньги».

Как возникает экономика.

Экономика начинается с желания купить. (Кстати, по разным исследованиям, 75% желания купить исходит от женщин).

А чтобы что-то купить, надо это произвести.

То есть, возникает желание купить, производится товар, происходит обмен. Это и есть экономика. По пути оптимизируется производство,

Желание купить, совершить обмен требует обменного эквивалента.

И тогда возникают деньги как средство обмена

Все вокруг построено в результате обмена деньгами.

Деньги – это негласный договор между всеми жителями Земли.

Почему ты веришь, что за цветные бумажки можно купить еду?

Только потому, что земледелец, который продал тебе еду, верит, что на полученные от тебя деньги он купит себе телевизор.

Вокруг этого построена наша жизнь.

Фраза «не в деньгах счастье» не имеет смысла, так как деньги никакого отношения к счастью не имеют. Деньги это просто уверенность, что с их помощью можно один товар обменять на другой.

Люди из золота сделали уверенность, что его можно обменять на товары или услуги.

Потому что золота мало. Если много обменного эквивалента, то как он может быть ценным? Если завтра скажут, что обменным эквивалентом будут листья с деревьев, кто будет производить товар и услугу для обмена на листья? Легче пойти и нарвать листьев. Обмен остановится и возникнет хаос.

Поэтому количество бумажных денег искусственно ограничено, чтобы создавать ценность обменному эквиваленту.

Но, если денег (обменного эквивалента) мало, тоже плохо. Развитие экономики тормозится. Скорость движения товаров или услуг замедляется, нет оборота товаров. Не говоря уже о взятии ссуд для развития производства товаров или услуг.

Например, если я взял ссуду для покупки квартиры и купил квартиру, то производитель дверей возьмет ссуду для производства дверей. Все довольны. Я въехал в новую квартиру. Завод по производству дверей работает и будет работать еще 30 лет, давая заработок своим служащим, чтобы они тоже смогли взять ссуды на покупку квартир.

Для производства товара или услуги требуются деньги и, значит, требуются ссуды. Возникают банки. Они дают ссуды. Потом возникает Центральный банк. Устанавливается базовая (учетная) ставка для выдачи ссуд и количество денег в обороте.

Одна из функций Центрального банка поддерживать оптимальное количество денег в обороте. Откуда они знают, какое оптимально количество денег? Есть несколько индикаторов. Самые главные – развитие промышленности и инфляция. Это как балансировать на тросе, постоянно выравнивая баланс.

Появляются инвесторы, которые желают вложить деньги и получить прибыль. Для увеличения прибыли инвесторы используют ссуды. Можно взять кредит на оборудование и производство. На прибыль тоже берутся ссуды и снова инвестируются. Происходит ускоренное развитие страны.

Когда довольно легко можно взять кредит на покупку, требуется товар. Увеличивается занятость население в производстве. Все заняты и зарабатывают.

Появляются новые товары и услуги. Цены снижаются. Желание купить усиливается!

Оптимизируют производство, и опять цены снижаются. Новый спрос и новый цикл.

Заработанные деньги вкладываются в банк и банк, в соответствии с законом, выдает ссуды в 9 раз больше вложенных денег. Новые ссуды приносят новые деньги, и выдаются еще деньги.

Экономика раскручивается как спираль. Идеальная система!

И один из индикаторов здоровой экономики является возникновение так называемого «неработающего класса». Или пассивных инвесторов.

Цена товара

Тебя, возможно, учили, что цена определяется в первую очередь себестоимостью товара. В большинстве случаев так оно и есть. Но если товар не нужен, его не купят. Невзирая на его цену!

Энергия, вложенная в производство товара или услуги, создает ценность. Эта ценность, плюс понимание, зачем нужен этот товар, создают новую ценность.

Цена – это количество энергии, вложенной в товар, плюс понимание, зачем нужен этот товар. И, в результате понимания, желание людей иметь именно этот товар.

Есть связь между желанием людей иметь этот товар или услугу и ценой. Желание формируется пониманием ценности этого товара или услуги.

Цена служит мерилом ценности для данного человека.

Вопрос: какое понимание, вложенное в товар или услугу, принесет наибольшее увеличение ценности?

Если к обычному стулу добавить хорошее понимание, то его стоимость увеличится.

В главе о бизнесе есть более подробно о понимании.

А что еще, помимо себестоимости и понимания, может быть добавлено в цену товара? Для успеха в наших стратегиях важно понимать, что цена на товар почти всегда включает еще и эмоциональную составляющую.

Ты же готов отдать за романтический ужин в ресторане тройную цену продуктов! Почему? Потому что хочешь доставить подруге эмоциональное удовольствие. А билет в оперу?

Именно недвижимость в хорошем месте является эмоциональным товаром и необходимой услугой, с уверенностью, что ее всегда можно обменять на другой товар или услугу. И с общим пониманием, что это хорошо. И пока мы владеем этими деньгами, на время преобразованными в недвижимость, сама недвижимость растет в цене. Деньги со временем обесцениваются, а недвижимость растет (в реальных ценах).

Исправленная формула Карла Маркса:

Товар, услуга – деньги – недвижимость – сохраненная стоимость денег – товар, услуга.

Это крайне важное понимание для успеха в наших стратегиях.