Текст бизнес-книги "Фондовый рынок для начинающих. Пошаговая инструкция покупки акций и облигаций"

Автор книги: Евгений Кусакин

Раздел: О бизнесе популярно, Бизнес-книги

Фондовый рынок для начинающих
Пошаговая инструкция покупки акций и облигаций
Евгений Кусакин

Все материалы данной книги не являются инвестиционной рекомендацией или руководством к действию.

Дизайнер обложки Ольга Алексеевна Верба

© Евгений Кусакин, 2019

© Ольга Алексеевна Верба, дизайн обложки, 2019

ISBN 978-5-4496-6299-6

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

Предисловие

Эта книга является верным спутником для тех, кто только знакомится с фондовым рынком. Она состоит из двух частей – теории и практики, написанных языком, доступным начинающему инвестору.

В первой части вы узнаете о фондовом рынке, об активах, которые на нем продаются, узнаете о ключевом соотношении в инвестициях на фондовом рынке, без которого нельзя начинать инвестировать. С помощью этой книги вы поймете, что такое акции, облигации, фондовый рынок в целом. Определитесь со стратегией инвестирования и определите один из важных параметров – вашу инвестиционную склонность к риску.

Во второй части вы узнаете, как можно попасть на фондовый рынок, выбрать подходящего вам брокера и купить свои первые ценные бумаги.

А в конце книги я поделюсь с вами советами, которые мне помогли и до сих пор помогают в инвестициях на фондовом рынке.

Книга обязательна к прочтению начинающим инвесторам.

Часть 1.
Теоретическая

Введение

Когда я начал знакомиться с фондовым рынком, меня ожидало огромное количество непонятной информации. Как купить акции и облигации, как выбрать брокера, какие стратегии инвестирования бывают.

Другими словами, я не знал, с чего начать и в какую сторону двигаться. А материала было слишком много, но как его фильтровать и структурировать, было непонятно.

Я решил «помочь себе в прошлом» и написать эту книгу с ответами на интересующие меня вопросы. И разложить их в четкую структуру. Ведь я столкнулся с тем, что начинающему инвестору, знакомившемуся с фондовым рынком, негде искать именно структурированной информации.

Так много различных информационных сайтов, книг и прочего шума, что будущий инвестор просто не захочет вникать в этот информационный поток. А если и вникнет, то все будет настолько непонятно, что возникнет желание сразу уйти и никогда не возвращаться.

Поэтому я затронул все моменты, что были мне непонятны и являлись барьером в самом начале моего пути на фондовом рынке.

Эта книга для тех, кто никак не решается вступить на тропу инвестирования, тех, кто колеблется и не знает, с чего начать инвестиционный путь.

А также для тех, кто совершенно недавно начал инвестировать в фондовый рынок и хочет глубже в нем разобраться. Пусть эта книга станет вашим верным помощником, друзья.

Что такое фондовый рынок

Каждый из вас слышал такие слова, как акция, облигация, брокерский счет, фондовый рынок. Но вначале инвестиционного пути мало кто может четко объединить все эти понятия в целостную картину. Поэтому сейчас я расскажу, как устроен фондовый рынок, и из чего он состоит. Из каких ценных бумаг, участников, и что, наконец, там можно купить. После чего картинка о фондовом рынке прояснится.

Начну с участника, без которого не может существовать ни один фондовый рынок, – это биржа.

Биржа – то место, где торгуются все финансовые инструменты11
  Финансовые инструменты – акции, облигации, индексные фонды и т. д.


[Закрыть], которые мы, как инвесторы, можем приобретать, продавать и выстраивать с их помощью инвестиционные стратегии.

Она обеспечивает постоянную работу фондового рынка и всех инструментов, которые на нем торгуются.

В книге я рассказываю вам о Московской бирже. Именно она является организатором торгов ценных бумаг российских компаний. Биржа состоит из трех торговых секций.

Валютная – секция, на которой можно купить или продать валюту.

Фондовая – торгуются самые основные и известные нам инвестиционные инструменты, прежде всего, это акции и облигации.

Срочная – на ней торгуются опционы и фьючерсы. Это сверхрискованные финансовые инструменты, и начинающему инвестору они не будут интересны.

Я вам расскажу именно о фондовой секции, так как на ней торгуются все интересующие нас активы, такие как акции, облигации и индексные фонды.

Как идут торги на фондовой секции Московской биржи

На фондовой секции есть специальный режим торгов. Многие инструменты торгуются в режиме (Т+2)22
  Где Т – момент покупки.


[Закрыть]. Он означает, что если вы сегодня купили ценные бумаги, то фактически они поступят к вам на счет через 2 дня. Это важно отметить, потому что если вам понадобятся бумаги на какой-то конкретный день, например, для покупки дивидендных акций, то необходимо их купить за два дня до нужной даты. Об этом мы с вами поговорим, когда дойдем до акций.

Инвестировать на фондовом рынке разрешено не круглосуточно. Существует период торговой сессии. Нет, это не та сессия, на которую ходят студенты вузов, это время, когда биржа открыта и на ней можно инвестировать. Период работы фондовой секции с 10:00 до 18:40 по московскому времени в будние дни. В семь или десять часов вечера вы уже ничего не сможете купить, придется ждать следующего дня.

Итак, друзья, идем дальше. Как инвесторы, мы не можем взять и явиться на биржу или зайти на ее сайт и купить интересующие нас инструменты. Для этого нам нужен другой участник фондового рынка – брокер.

Брокер – посредник между инвесторами и биржей. Он имеет право осуществлять операции с ценными бумагами.

То есть мы открываем брокерский счет33
  Подробный чек-лист по выбору брокерской компании вы найдёте во второй части книги.


[Закрыть], переводим на него деньги и после этого покупаем акции и любой другой финансовый инструмент, торгуемый на бирже.

Важно отметить, что инвестиции в фондовый рынок не страхуются. Тогда где гарантии, что брокер купит нужные нам активы, и где гарантии, что он нас не обманет? Ответы на эти вопросы кроются в следующем участнике рынка ценных бумаг – в депозитарии.

Депозитарий – это участник рынка ценных бумаг, отвечающий за сохранность активов.

Например, я сегодня купил акции Сбербанка, а через пару месяцев решил их продать. Так вот, депозитарий сохранит у себя все совершенные сделки. Даже если у брокера отзовут лицензию, то ничего с вашими акциями не случится, все шаги отмечены в депозитарии. Просто открываем новый брокерский счет у нового брокера и переводим ценные бумаги с одного брокерского счета на другой.

Заключительный участник фондового рынка – регистратор.

Регистратор ведет реестр владельцев ценных бумаг и отмечает у себя, какие бумаги кому принадлежат.

Кто за всем этим следит? На нашем рынке действует мегарегулятор – Центральный банк Российской Федерации. Это государственный регулятор, который следит за деятельностью на рынке ценных бумаг. Он организует и устанавливает права и правила игры участников и следит, чтобы закон соблюдался. А тех, кто нарушает закон, он наказывает, например, отзывом лицензии. Нарушать закон нет никакого смысла, это грозит отзывом лицензии и прекращением деятельности компании. Центральный банк серьезно следит за состоянием брокерских компаний, ведь рынок ценных бумаг – фундамент рыночной экономики, и никто не хочет, чтобы он пошатнулся.

Биржа, депозитарий и регулятор неукоснительно и жестко выполняют свои функции. Так что будьте спокойны, все сделки прозрачны, жестко регулируются под надзором мегарегулятора. А по уровню регулирования рынок приближается к ряду многих рынков развитых стран.

Резюме. Все интересующие нас ценные бумаги торгуются на бирже, которая состоит из трех секций. Для доступа к ним нужно открыть брокерский счет, перевести деньги и купить интересующую нас бумагу. Права на ценные бумаги учитываются в депозитарии и параллельно ведется учет в реестре регулятором. За всей деятельностью постоянно следит мегарегулятор – Центральный банк Российской Федерации, поэтому все операции абсолютно прозрачны.

Льготный брокерский счет

Теперь вы знаете, что без специальной лицензии доступ к активам фондового рынка нам закрыт. Необходимо открывать брокерский счет, чтобы получить доступ к рынку. Но брокерский счет – не единственный способ доступа на биржу. С 2015 года государство приготовило для нас дополнительный способ доступа к бирже. Это индивидуальный инвестиционный счет.

Если вы очень хотели инвестировать, но не знали, с чего начать, то, на мой взгляд, индивидуальный инвестиционный счет – отличный вариант. Кстати, именно с него я начал знакомство с фондовым рынком. И сейчас расскажу почему.

Все очень просто. При открытии этого специального счета мы получаем подарки от государства:

1. Возможность вернуть 13% от внесенной суммы, до 52 тысяч рублей в год.

Представьте, за год вы инвестировали 100 тысяч рублей. Значит, через год вы можете получить 13 тысяч от государства.

2. Право не платить налог с доходов.

Представьте, что за год вы получили доход в размере 50 тысяч рублей. С него вы должны вернуть государству 13% – это налог на доход физических лиц. Выбрав этот тип вычетов, вы освобождаетесь от уплаты этого налога. И 6,5 тысяч рублей можете направить на инвестиции, а не отдавать в качестве налогов.

Но выбрать мы можем только один из двух подарков – такие правила, и, чтобы ими воспользоваться, нужно не закрывать счет минимум 3 года. Подробнее о вычетах и нюансах индивидуального инвестиционного счета смотрите в приложении 3 в конце книги.

К началу 2019 года насчитывается уже более 1 миллиона таких счетов. Вроде цифра весомая, но относительно населения России – это меньше процента. Есть куда расти.

Что здесь продается

На фондовом рынке много разных финансовых инструментов. А начинающему инвестору достаточно знать всего три из них. Это акции, облигации и индексные фонды ETF. Давайте разбираться, что они собой представляют, и с чем их едят.

Это долевые ценные бумаги. То есть, приобретая акцию, вы покупаете маленькую долю в бизнесе компании, которая дает право на часть ее прибыли и имущества. Купив акцию, вы становитесь совладельцем компании, и не имеет значения, какой ее частью вы владеете, пусть даже одной акцией, компания будет относиться к вам как к полноценному владельцу: высылать приглашения на советы акционеров и сообщать о финансовых результатах. Акции являются высокорискованным инструментом, который не имеет фиксированной доходности. Помните, инвестируя в акции, можно как заработать, так и потерять ваши инвестиции.

Если бизнес у той компании, чью акции вы купили, развивается, то со временем вы начинаете получать выгоды, о которых и пойдет речь далее.

Как можно зарабатывать на акциях

Выгоды можно получать двумя способами:

1. За счет роста стоимости купленных вами акций.

Допустим, вы купили акции «Сбербанка» по 200 рублей. Через некоторое время их стоимость выросла до 300. Если вы продадите их по этой цене, то заработаете 10044
  Сумма без учета налогов.


[Закрыть] рублей с каждой акции. Если купили 1 000 акций – прибыль составит 100 000 рублей, и так далее.

Это интересно

За 5 лет, с 2014 по 2019 гг. котировки акций  «Сбербанка» выросли с 84 до 213,9 рублей. Доходность за 5 лет – 154,6%, то есть среднегодовая доходность 31%, это без учета дивидендов.