Текст бизнес-книги "Инвестиции внутривенно"

Автор книги: Иван Онищенко

Раздел: ВЭД, Бизнес-книги

Вторая ценность, которую я не встретил в аудите, – фан (от английского fun – веселье). Позитивная, дружеская атмосфера. Умение смеяться над собой. Отсутствие ненужного пафоса. Я думаю, что вы заметили по моим текстам, что я любитель посмеяться над всем подряд и над собой в том числе, вы же читали мою историю. Говорю простым языком, не пытаюсь казаться лучше, чем есть. Я могу быть серьезным, но на любой пафос у меня аллергия, сразу выступает защитная реакция в виде юмора. А в аудите… Веселья там было мало. Очень много сухих цифр, изматывающего однообразного труда, в котором нет места юмору. Как следствие, я быстро понял, что оттуда надо валить. Я никогда не был готов быть винтиком в системе.

Есть еще одна ценность, которую я опишу сейчас для своего наставника, который тоже наверняка читает эту книгу, – ВАУ-результат. В стратконсалтинге в меня вбивали: «Либо ты делаешь на максимуме возможного, на 100 баллов из 100, либо не делаешь вообще. Если мы беремся за задачу, то делаем ее в лучшем виде из всех возможных! Потому что нельзя перепрыгнуть пропасть на 98 %». Вот поэтому даже столько лет спустя… ладно, это мы потом с ним лично обсудим.

Собственно, было принято решение из аудита уходить. А куда? Понятия не имею. А что надо делать, когда не знаешь, что делать? Правильно, делать хоть что-нибудь. Я пошел учиться коучингу. Я в свое время проходил британскую школу коучинга, она многое мне дала, теперь решил изучить и американскую. Понимание человеческой психологии, мотивации, искусство целеполагания лишним не бывает. Полный курс – 4 модуля по 4 дня. Денег у меня хватало только на один модуль, ну да и ладно. Оплатил один модуль, мол, остальные потом как-нибудь, взял отпуск на работе, пришел. Группа была человек 20–30, много HR-ов, много владельцев бизнеса… Я, естественно, начал присматриваться к людям в стиле «А вашей маме зять не нужен?», тьфу, то есть «А в ваш бизнес нужен парень с мозгами?» Сначала никого особо интересного не попадалось. Затем начался этап, когда участники рассказывают о себе. И тут на сцену выходит Он… Представительный мужчина лет 40–50. От других его отличало то, что кроме денег у него явно было в жизни что-то, от чего он горел. Жизнерадостный, энергичный не по годам, с огнем в глазах. Он встает и говорит: «Вот уже 23 года я занимаюсь обучением финансовых консультантов…» Б-б-б-б-бинго! Сектор Приз на барабане! К этому моменту я вовсю развлекался на форексе и ПАММ-счетах и даже думал, что у меня получается. Темой инвестиций я уже интересовался, но опыта не было вообще. Так что у меня быстро созрел коварный план за обедом познакомиться и выяснить кое-какие интересующие меня детали…

Объявили обед, я прямой наводкой иду за ним, а он берет и заходит в местный ресторан с фуршетом, вход в который стоит 630 рублей… Я в день жил на 300! И на обучение потратил почти все сбережения. Но, как говорится, вижу цель – не вижу препятствий. Пройдя через нечеловеческую боль от немыслимых финансовых затрат, я прошел на фуршет и попал-таки за нужный стол. Я задал два вопроса:

– Куда инвестировать?

– Как стать финансовым консультантом?

На первый вопрос я был закономерно послан на консультацию, а вот на второй… Ответ изменил мою жизнь. Если коротко, есть 2 основных требования:

1. Инвестировать самому. Потому что нельзя рассказывать людям о том, что не делаешь сам.

2. Пройти обучение. Не в России, разумеется.

Денег на все это, конечно, не было. Но на другой чаше весов была даже не профессия… Он сказал, что готов быть моим наставником. Отвечать на любые мои вопросы по инвестициям, профессии, да и просто по жизни. Все время, пока я буду их задавать.

Ценность наставничества переоценить невозможно. Если выделить самое главное, то это гигантская экономия времени, сил и денег. Это единственный способ развиваться с огромной скоростью. Хочешь получить результат в какой-то деятельности – найди себе наставника, у которого этот результат уже есть. И найди для него причину, по которой он будет тратить на тебя свое время. Те, кто говорит, что лучше всего учиться на своих ошибках никогда не встречали хорошего наставника. Зачем терять деньги, время, терпеть боль потерь и неудач, если можно просто взять чужие знания и опыт? Если ваш способ обучения – лишь набивание собственных шишек, то мне жаль, что вам не встретился нужный человек. Который объяснил бы, как правильно и почему надо делать именно так, а не иначе. Я к моменту этой встречи уже знал ценность наставничества. И очень хорошо умел учиться на чужом опыте. Так что отказываться от такой возможности я не имел права.

Эпилог:

Когда очень чего-то хочешь – возможность всегда найдется. За два месяца я раздобыл деньги и на открытие инвестиционного счета и на то, чтобы поехать на обучение. Вскоре после этого я начал вести блог по надежным инвестициям (многие посты и статьи, опубликованные в нем, по итогу стали главами моей книги). Проработав в аудите немногим меньше года, я ушел в свободное плавание как независимый финансовый консультант. Прошло уже больше пяти лет после тех событий. Я заматерел в профессии, у меня множество состоятельных клиентов, полсотни финансовых консультантов в команде, для которых уже я, в свою очередь, являюсь наставником. У меня своя просторная квартира в пределах МКАДа, машина, жена, сын и солидный инвестиционный счет. Благодаря всему, через что я прошел, я точно понимаю, что нашел дело всей своей жизни. Я планирую оставаться в этой профессии до конца, потому что она дает мне все, чего я желаю. А мне всего 30 лет. Так что это всего лишь начало. Сколько всего еще предстоит создать и сделать…

Пролог

С января 2016-го года, с той самой поездки на обучение, я веду блог, в котором пишу на тему инвестиций, финансового планирования и личного развития. На момент выпуска этой книги написано более 500 полноценных статей, в которых рассмотрены почти все инструменты, что есть на фондовом рынке, куча управляющих компаний и так далее. Я рос как профессионал вместе со своими клиентами, описывая все, что узнавал, в статьях, и старался донести не просто механику инвестиций, а ценности, принципы, философию. И клиенты, и команда финансовых консультантов – все в один голос говорили мне, что мой стиль написания уникален и мне нужно выпустить книгу. Настало время это сделать. Я решил выбрать лучшие посты и статьи, сформировать из них книгу, которую можно было бы рекомендовать любому человеку, как знакомому с инвестициями, так и новичку. Однако я столкнулся с тем, что написанного материала настолько много, что в книгу адекватного объема я физически не могу все это уложить…

Потом я посмотрел свои статьи и понял, что работы последних лет хоть и качественно лучше, но и на порядок сложнее. В речи стало намного больше терминов, трудных понятий… Для меня они обыденность, так как это моя сфера, а для стороннего обывателя они тяжеловаты. Поэтому я решил, что «ваша первая книга об инвестициях» должна быть простой и понятной, с правильными мыслями, но без лишних заморочек.

Для книги был выбран период с января 2016-го по март 2019-го года. Некоторые цифры устарели, но тем интересней их читать сегодня, когда знаешь, что было дальше. Статьи про финансовые инструменты будут менее эмоциональны, чем моя история. Но дальше в книге вы найдете массу кейсов, а также опыта (моего и моих клиентов), оформленных в теперь уже знакомом вам легком стиле.

Дорогие читатели, я надеюсь, что с помощью этой книги вы сможете легко и непринужденно открыть для себя мир финансового планирования! Поверьте, вам это нужно. Почему? Узнаете в книге.

С чего начать инвестировать?

С чего начать инвестору с небольшим капиталом?

С инструментов аннуитетного типа: взаимных фондов.

Взаимный фонд, или фонд взаимных инвестиций (англ. mutual fund) – портфель акций, тщательно отобранных и приобретенных профессиональными финансистами на вложения многих тысяч мелких вкладчиков.

Фонды законодательно урегулированы таким образом, что небиржевые риски инвестора, вложившего средства в эти фонды, фактически исключены. Т. е. инвестор может потерять деньги при неудачном управлении портфелем – однако случай побега управляющей компании с деньгами невозможен благодаря продуманной схеме распределения средств.

Гарантий доходности нет, потому что инвестфондам законодательно запрещено обещать какую-либо доходность, за это их лишают лицензии. Рынок, все-таки… Инвестиций без риска не существует в природе. Показателем надежности здесь может быть только история доходности фонда. Берем среднегодовую доходность за 5–10–20 лет – на этот показатель вполне можно рассчитывать. Поэтому взаимные фонды и являются зарубежным стандартом создания капитала. Они просты для инвестора. От небиржевых рисков он защищен законодательством, а для защиты от биржевых достаточно обратиться к своему финансовому консультанту, чтобы правильно собрать портфель.

Портфель можно собрать очень разный – от сверхнизких рисков (страховые контракты, трежерис (гос. облигации США) с доходностью 1–3 %) до умеренно рисковых с доходностью 10–20 %. Есть и агрессивные стратегии, но это отдельный разговор. Взаимные фонды – универсальный инструмент, за рубежом их используют с детства. Средняя американская семья имеет 2 инвестиционных счета в таких фондах. Многие родители с момента рождения ребенка ежемесячно инвестируют небольшую сумму, чтобы к 18 годам у их сына или дочери были деньги и на обучение, и на квартиру.

Инвестиции во взаимные фонды в развитых странах столь популярны просто потому, что:

1. Инвесторы надежно защищены законодательством.

2. Людям не нужно быть экспертами в инвестициях. Они доверяют деньги в фонды, которыми управляют профессионалы с более чем 20-летним стажем. Инвестиции во взаимные фонды практически не требуют времени – только раз в квартал встретиться со своим финконсультантом и перебалансировать портфель.

Во многих странах ответственность за создание пенсионного капитала переходит от государства к взаимным фондам. Пенсионная система – это финансовая пирамида. Текущие вкладчики платят за прошлые поколения. Я думаю, все слышали про «старение населения». Получающих выплаты становится больше, чем вносящих. В такой ситуации пирамида слабеет и рушится.

Обеспечить себя в старости – это наша личная ответственность, взаимные фонды могут отлично помочь и в этой задаче. Самыми крупными, известными, древними взаимными фондами являются такие компании, как BlackRock, Fidelity, Putnam Investments, The Vanguard Group, Franklin Templeton, JPMorgan Chase, Morgan Stanley, Allianz, Goldman Sachs и другие.

Они ведут свою историю с 1930-х годов, капитализация (объем инвесторских денег под управлением) одного только Franlkin Templeton составляет 800 млрд долларов. (Для сравнения, весь годовой оборот РФ составляет 130 млрд долларов.) Почему люди инвестируют именно в эти фонды? Да просто потому, что они проверены временем и с их помощью можно спокойно получать 10–20 % годовых в валюте. Они пережили все кризисы последних десятилетий, сохраняя и приумножая капиталы своих инвесторов.

Однако попасть в такие фонды непросто. Но мы же говорим об инвестициях для начинающего инвестора? Чтобы доходность была 7–20 %, да еще и защита инвестора, как в BlackRock.

Существуют компании, которые открывают дорогу в крупнейшие взаимные фонды для инвесторов с парой тысяч долларов на руках. Принцип очень прост: за определенную комиссию они аккумулируют небольшие капиталы инвесторов в большие пулы и отправляют в крупнейшие мировые фонды.

То есть, имея на руках капитал всего 2000$, на самом деле можно инвестировать в инструменты уровня Morgan Stanley.

В какой валюте создавать капитал?

Почему я работаю с зарубежными инструментами? Когда на консультации вы озвучиваете долгосрочные финансовые цели, мы начинаем считать их в долларах. Когда я спрашиваю: стоит ли пояснить, почему будем считать в долларах? Многие отвечают: «Я видел, что вы работаете с зарубежными инструментами, поэтому и будем в долларах».

С одной стороны, это верно, с другой – причина вовсе не в этом. Сейчас поясню. Да, я работаю с зарубежными инструментами. Но почему так сложилось?

Допустим, вы хотите получать 100 000 рублей пассивного дохода в месяц через 15 лет. То есть 1.2 млн в год. Если считать по ставке доходности 10 %, то вам нужно 12 млн рублей для этой цели (даже забудем про инфляцию).

Вот и представьте, вы 15 лет инвестировали, приложили массу усилий и создали-таки капитал в 12 млн рублей. Хотели лечиться за рубежом и путешествовать по миру. И тут мы «аннексировали» Аляску. Или нефть резко подешевела до 10 долларов за баррель. И снова привет 2015 год, рубль подешевел в два раза. Вашего капитала в 12 млн руб вам теперь для ваших целей не хватит, ведь в долларах он стал в 2 раза меньше. А 15 лет на его создание уже ушло.

Эту ошибку совершили наши бабушки и дедушки – откладывали в рублях, потеряли все. Эту ошибку совершили наши родители – откладывали в рублях и в 2015 году потеряли половину накоплений. Вы хотите быть следующим обманутым поколением?

Я – нет. И мои клиенты тоже. Поэтому мы создаем капиталы в долларах.

Что будет после открытия инвестиционного счета?

Вы все еще думаете, заниматься вообще инвестированием или нет? Думайте, думать вообще полезно, а я пока расскажу вам кое-что интересное.

Что меняется в вашей жизни после открытия инвестиционного счета? Нет, вы не начинаете сразу жить богаче. Потому что нужны время, деньги и дисциплина, чтобы создать себе пассивный доход, который позволит значительно повысить уровень жизни. Но происходит нечто очень важное: вы выбираете для себя путь богатства. Вы начинаете по-другому мыслить. Когда вы не заморачиваетесь вопросами типа «как создать себе обеспеченное будущее», вы поступаете следующим образом:

Пришла премия/бонус или другой доход сверх обычного. Вы думаете: я молодец! Заработал, и нужно себя порадовать! Давно хочу новый телефон/машину получше/новую сумочку. Купили и уже строите планы: что купить на следующий бонус. Это мышление бедного человека. Сколько бы вы ни зарабатывали, денег вам будет не хватать. И когда случится кризис (а он обязательно случится, это жизнь), то сумочка и телефон вам в нем не помогут.

Финансовые кризисы ломают жизни бедных людей гораздо чаще, чем богатых.

А после открытия первого инвестиционного счета жизнь меняется: вы думаете не о том, как потратить, а о том, как побольше отложить! Пришла премия – круто! 20 % оставляем на порадовать себя (сейчас получать удовольствие от жизни тоже нужно), а остальное – на инвестиционный счет. Потому что на горизонте лет каждая 1000$, вложенная сейчас, превращается в 10 000$ потом. Ваш капитал начинает расти. Сначала понемногу. Потом разгоняется, как снежный ком. У вас в голове появляется твердая уверенность в том, что у вас есть деньги. Это, пожалуй, самое главное: когда частью вашего характера является установка «У меня есть деньги», то у вас появляется внутренняя сила, которой раньше не было. Вас не получится сломать. Вы можете достигать любых своих целей гораздо легче. Вы начинаете в разы больше зарабатывать! Вы помните взгляд человека, который уверен в своей силе и своих деньгах? С такими людьми гораздо чаще заключают сделки. Их повышают на работе. Деньги сами идут к ним! А начинается все с простого и легкого шага: открыть свой первый инвестиционный счет. Маленький шаг к большому будущему. Когда вы это сделаете, вы сами увидите, как изменится ваша жизнь.

Куда не инвестировать?

Что такое хайпы

Рассмотрим, что такое хайпы. Хайп (от HYIP – High Yield Investment Program) – псевдоинвестиционный проект с высокой доходностью. Чаще всего хайпы являются финансовыми пирамидами или проектами сетевого маркетинга, скрывающими реальную деятельность под видом инвестиционного фонда или другой финансовой структуры. Хайпы открываются только с одной целью: исчезнуть с деньгами обманутых вкладчиков.

Самый известный хайп РФ – это МММ. Но МММ я на самом деле уважаю, потому что у них на главной странице было написано крупными буквами «Ребята, это пирамида!» Не так страшен Мавроди, как его последователи, которые не столь откровенны. Сейчас в РФ работают сотни, если не тысячи хайпов. Появляются и исчезают они с дикой скоростью. Для того чтобы определить, хайп перед вами или нет, достаточно просто посмотреть на доходность. Если доходность выше 5 % в месяц, то это, в принципе, то же самое, что и надпись «пирамида» на главной странице.

Жизненный цикл хайпов:

1. Создание. Создается сайт, подключаются платежные системы, привлекаются пиарщики.

2. Начало пути. Привлекаются первые вклады, даже выплачиваются проценты.

3. Пик. Привлечено уже достаточно много денег, набрана известность, проценты еще выплачиваются.

4. Мгновенная смерть. Как только сумма выплат процентов приближается к сумме привлекаемых денег – пирамида рушится, создатели исчезают со всеми деньгами.

Весь этот путь хайп проходит за срок от недели до года, в редких случаях – до двух лет. Можно ли на этом заработать? Вкладчики хайпов делятся на 3 типа:

1. Наивные граждане. Это люди, которые хотят инвестировать, натыкаются на агрессивную рекламу хайпа или их приводит знакомый. Они думают, что это реальные инвестиции, вкладывают сначала небольшую сумму, получают выплаты, радуются сверхдоходности, потом инвестируют серьезную сумму в расчете на серьезный доход и остаются ни с чем, когда пирамида рушится. Это те люди, за счет которых живут хайпы.

2. Опытные хайперы. Это люди, которые знают, что такое хайп, и осознают все риски. У них есть определенные критерии вложений в хайпы, они оперативно следят за всеми своими вложениями и, когда появляются первые признаки крушения пирамиды (это называется «скам»), быстро выводят деньги, если есть такая возможность. Остаются либо в небольшом минусе, либо в небольшом плюсе.

3. Создатели хайпа. Они почти всегда остаются в плюсе, но портят себе карму и несут риск, что найдется обманутый инвестор закалки 90-х годов, который выследит создателей пирамиды и… окупит инвестиции, скажем так.

Мое мнение:

хайпы – это устоявшийся способ заработка на наивных гражданах, я ни с чем подобным связываться не хочу. Я верю в карму, для меня деньги не так важны, как хорошие отношения с клиентами. А как могут сохраниться хорошие отношения, если я порекомендую то, где человек потеряет деньги?

Разоблачение: бинарные опционы

Настало время взяться за бинарные опционы. Я думал, что тема и без меня раскрыта, но из обратной связи следует вывод, что стоит о них все-таки написать. Сейчас важно понять разницу:

Биржевой опцион – это, по сути, право, но не обязательство на покупку или продажу актива в будущем по текущей цене, зафиксированной в момент заключения сделки.

Бинарный опцион – это ставка на рост или понижение цены актива по отношению к цене на момент заключения сделки.

Срок, на котором можно попытать счастья и угадать направление изменения цены, варьируется от 1 минуты до 1 дня. На столь коротком промежутке времени цена непрогнозируема, никакой технический, а тем более фундаментальный анализ тут не поможет. То есть вероятность угадать направление цены – 50 на 50. Либо да, либо нет. У бинарных опционов всегда отрицательное математическое ожидание, то есть, если вы будете играть большое количество раз, то со 100 % вероятностью потеряете деньги. Почему так? В том случае, если вы угадали, вы получаете +75–90 % от вашей ставки! Прелесть, не правда ли? Доход в 90 % за 1 минуту! На этом строится вся рекламная кампания.

А если не угадали, то теряете 100 %. То есть в случае проигрыша вы теряете больше, чем получаете в случае выигрыша. Пусть вы даже угадали 3 раза подряд, одна ошибка – и вы потеряли все. Это как ставка на красное/черное, но там хотя бы ставка как +100 % при выигрыше, так и -100 % при проигрыше. Однако казино никто ведь не называет инвестициями? В казино, кстати, отрицательное математическое ожидание при ставках на красное/черное обеспечивается наличием поля «зеро». Даже если вы решили сыграть только 2–3 раза и угадали, то это еще не значит, что вы в плюсе. Бинарные опционы не торгуются на бирже, это чисто «кухонный» инструмент. То есть вам даже ваши вложенные деньги с большой долей вероятности могут еще и не вернуть.

Мое мнение:

когда-нибудь я проснусь утром, налью себе чашечку кофе, зайду в Интернет и возрадуюсь! Ведь я не увижу рекламы бинарных опционов. Это будет значить, что люди по всей стране поняли, что такое бинарные опционы, и перестали отдавать им свои деньги. Интересно, доживу ли я до этого дня…