Текст бизнес-книги "Богатый малыш. Книга о развитии эффективного финансового поведения для детей и их родителей"

Автор книги: Роман Черепанов

Раздел: Дом и Семья: прочее, Дом и Семья

Глава 4. О пословицах и поговорках

Наследие, которое получают наши дети в виде традиций и социальных установок, будет помогать или мешать им строить свое поведение в отношении финансов долгие годы, а возможно, и всю жизнь.

Классическим примером ментальных установок являются пословицы и поговорки, парадокс которых заключается в том, что в некоторых случаях человек поступает по народной мудрости, даже не осознавая этого. И объяснить такое поведение можно или интуицией, что является вытесненным в подсознание опытом человека, или принятой в детстве моделью поведения. Как бы то ни было, но это работает. Прежде чем продолжить читать эту главу, попробуйте перечислить все поговорки про деньги и благосостояние, которые вы знаете. Много ли их и чему они вас научили? Возможно, ответ на эти вопросы прольет свет на наше сегодняшнее отношение к деньгам.

Однажды мне на глаза попалась статья на одном семейном форуме, которая рассказывала родителям, какую мудрость в отношении денег нужно передавать ребенку с самого детства. Автор искренне писал про свою тяжелую жизнь и сложные отношения с деньгами. Суть мудрости была в том, чтобы подготовить ребенка к бедности, в будущем, когда ребенок вырастет, он должен быть готов. В подкрепление позиции автора в статье были приведены около двух десятков похожих друг на друга пословиц и поговорок, мудрость которых нужно усвоить детям.

Вот некоторые из них:

• Кто до денег охоч, тот не спит и ночь.

• На дворе мороз, а в кармане денежки тают.

• Горе – деньги, а вдвое – без денег.

• Деньги что каменья: тяжело на душу ложатся.

• Деньги – гости: то нет, то горсти.

• Больше денег – больше хлопот.

• Деньга лежит, а шкура дрожит.

• Лишние деньги – лишняя забота.

• Не жили богато – нечего и начинать.

Автор вышеупомянутой статьи хочет своим детям добра, как и мы с вами, поэтому мы не будем разбирать причины такого выбора пословиц. Давайте попробуем смоделировать, как ребенок на основе этих установок будет обращаться с деньгами, когда станет взрослым.

Половина пословиц так или иначе учат ребенка тому, что обладание деньгами вызывает беспокойство и лишнюю заботу, которых можно избежать, если денег у повзрослевшего ребенка не будет. Вторая половина раскрывают ему природу денег: что деньги нельзя контролировать, что сегодня они есть, а завтра могут быть израсходованы – «растаять» и потом так же легко снова появиться. Получается, что наш малыш, став взрослым, будет ставить скромные финансовые цели, ведь большие деньги – это беспокойство, да и нечего «начинать» жить богато. Будет неохотно делать накопления, а мало-мальски накопленную сумму будет тратить на что-то будничное, потому что деньги должны «таять». Наш уже взрослый малыш будет искать занятость с непостоянным доходом, возможно, с частой сменой места работы или регулярным бросанием начатого. Будет надеяться на авось – чудо, которое обогатит его, уже взрослого человека. Или хотя бы на небольшую денежную помощь от родителей и социальные пособия, потому что деньги – это случайность.

Как известно, нет худа без добра, на то и есть народная мудрость. Такой ребенок во взрослой жизни будет защищен от финансовых потрясений, потому что будет относиться к деньгам так, как мы относимся к прохожим на центральном проспекте: подстраиваемся под пешеходный поток, кого-то обгоняем или уступаем дорогу, спрашиваем, который час, – мы взаимодействуем. Но придя вечером домой, даже не вспомним, что это были за люди. Да, скорее всего, больших финансовых свершений этот малыш не достигнет, но ему всегда будет хватать денег на жизнь сегодня и сейчас.

Пословицы, поговорки, сказки и приметы родились в народе на основе массового и повторяемого опыта, и нужно признать, что часть народной мудрости устарела, превратившись в суеверие. Например, примета «Соль рассыпалась – к ссоре с близким человеком» вошла в народный обиход из-за того, что несколько веков назад соль была редкостью и бывала на столах только зажиточных людей. Представьте ситуацию: семья тяжело трудилась и потратила значительную часть вырученных средств на редкий и дорогой продукт, а кто-то из семейных из-за своей «бестолочности» рассыпал этот продукт. Какая, скорее всего, последует реакция старожила семьи? Вероятнее всего – ссора. Актуальна ли эта примета сейчас? Конечно, нет, так как соль – один из самых доступных продуктов в мире.

Точно так же обстоят дела с пословицами и поговорками: часть из них пронесли народную мудрость сквозь века, другая часть – потеряли свою актуальность. Например, уже упомянутая пословица «Деньги – гости: то нет, то горсти» родилась у крестьян, доходы которых имели ярко выраженный сезонный характер. В те времена не было авансов и зарплат – по осени крестьяне собирали урожай, делали запасы, излишки продавали, получали «горсти» продуктов и монет. По сути, хозяйства получали доход раз в год. А к концу весны запасы хозяйств заканчивались – и вместе с ними скопленные деньги, нужно было много трудиться и ждать осени.

Всего два века назад вид деятельности наследовался из поколения в поколение и детям практически невозможно было сменить профессию, доставшуюся от родителей, что нетрудно сделать сейчас, и нередко бесплатно. Хотя на сегодняшний день еще остались виды деятельности, которые зависят от одного сезона, и люди, занятые там, так же как столетия назад, получают свой доход раз в год. Но большинство из них все же смогли адаптироваться и расширить источники доходов.

Так зачем же учить нашего малыша тому, что устарело? Давайте сосредоточимся на том, что актуально сейчас и, скорее всего, будет актуально в будущем.

«В мире всего достаточно» – эта пословица учит нашего малыша многообразию возможностей и ресурсов, множеству путей достижения любой цели, в том числе и финансовой. Если желанное не удается получить или кажется, что чего-то очень не хватает, то это заблуждение, потому что жизнь многогранна и всегда дает второй и даже третий шанс. Есть похожая пословица с другой формулировкой, но тем же смыслом: «На нем свет клином не сошелся».

«Деньги к деньгам» или «Деньги к деньгам льнут» – напоминает нашему малышу о том, что деньгами нужно тщательно заниматься, как и любым другим делом в жизни. С регулярными действиями мозг будет видеть перспективы, которые раньше не были видны, будет вырабатывать необходимые навыки. Начав копить или инвестировать, он обязательно найдет возможности для приумножения капитала и удовлетворения всех потребностей. Это подтверждает следующая пословица: «С миру по нитке – голому рубаха», которая учит ценить даже малые возможности. В народной мудрости также есть известная пословица «Копейка рубль бережет, рубль голову стережет», которая говорит о важности копейки: хотя она и мала, но не будет без нее рубля. Не нужно недооценивать маленькие суммы, они со временем превращаются во влиятельные капиталы. В отличие от наемного труда, деньги могут работать круглосуточно, им не нужен отдых, они не болеют и не уходят в отпуск. Об этом говорит современная поговорка «Деньги не спят». Чтобы понять ее суть, достаточно посчитать в памяти все случаи, когда мы «заставляли деньги спать»: когда вместо банковского депозита у нас деньги лежали дома на полке или на счете «до востребования» под 0,01% годовых; когда покупали каждые полгода дешевые сковородки, у которых выгибалось дно, вместо одной дорогой на несколько лет; когда вместо магазинов с повышенным кешбэком при прочих равных мы делали покупки в магазинах, которые нам ничего не дают. Вместе с ростом капитала растут и возможности нашего малыша, растет уверенность в совершенно разных жизненных ситуациях.

«Если проблему можно решить за деньги, то это не проблема, а расходы» – чудесная пословица о том, что нужно проще смотреть на жизненные препятствия и иметь финансовую подушку, которая сгладит если не все, то львиную долю неровностей на жизненном пути. И снова есть старая пословица: «Блюди хлеб про еду, а копейку про беду», напоминающая о резервном фонде, который будет доступен в трудных жизненных обстоятельствах.

«Деньги счет любят» – эта пословица учит нашего малыша вести учет, благодаря чему он лучше понимает источники получения денег, смысл обязательных и желаемых платежей, начинает понимать возможности денег.

«Инвестор должен защищать свои инвестиции» – это скорее правило, чем пословица, но это важное правило, напоминающее нашему малышу о том, что свой капитал нужно беречь, будь то игрушка, которую соседи по двору взяли на время поиграть и не отдают, или деньги, вложенные в новое дело, которое нуждается в опеке инвестора. Это правило есть и в виде пословицы, правда имеющей двойной смысл: «За свой грош везде хорош». С одной стороны, человек делает все, чтобы защитить свой «грош», а с другой стороны, этот человек готов на разные виды деятельности, чтобы заработать денег.

«Кто рано встает, у того копейка растет» или «Кто рано встает, тому бог подает». Вы наверняка слышали связанный с этой пословицей анекдот о том, что кто-то раньше встал. Хотя у этой пословицы есть продолжение: «…кто позже встает, себя продает». Народная мудрость в этой пословице уходит корнями к древним истокам. Основными видами деятельности несколько веков назад были земледелие, скотоводство, собирательство, рыбалка и охота. Как известно, ловить рыбу, косить траву, доить корову нужно было на утренней зорьке. И если везло и был излишек улова или молока, то все свеженькое нужно было относить на базар. А на базар покупатели приходили пораньше, чтобы товар купить лучше и свежее, поэтому нужно было спешить, чтобы заработать свою «копеечку». Кто не наловил рыбы, не собрал грибов и ягод в лесу, у кого не было излишков, тот шел работать по найму, чтобы прокормиться. Пословица учит регулярному трудолюбию, в отличие от бытующего мнения: «Вчера удачно продал старый диван – я молодец, сегодня до обеда посплю». Пословица пословицей, а в реальных успешных компаниях ключевые руководители и собственники бизнеса предпочитают приезжать к семи-восьми утра, даже если корпоративный рабочий день начинается в десять и офис еще пуст. Не раз бывало, что мне назначали встречу на начало рабочего дня, и когда я по случайности приезжал намного раньше официального открытия офиса, то всегда там встречал кого-то из первых лиц компании. На мой вопрос: «Для чего так рано?» – мне всегда отвечали: «Больше день – больше можно сделать». Или: «Утром можно спокойно подумать», потому что «утро вечера мудренее».

«Деньги – не голова, дело наживное» – эта пословица учит малыша терпению и защищает от финансовых потерь. На мой взгляд, эта пословица полезней следующей: «Всех денег не заработать». Если проследить судьбы известных миллионеров, то будет понятно, что все они теряли деньги, некоторые не раз, но учитывали этот опыт и начинали все заново, приумножали свой капитал. Деньги – это не цель, а средство получения желаемого.

«В долгах не деньги, в снопах – не хлеб» – наверное, эта пословица будет нести вечно мудрость о кредитах и займах. Наш малыш должен помнить, что наличие открытой кредитной линии или нескольких кредитных карт – это хорошая возможность, но ни в коем случае не его капитал. Предоставленные кредиты нужно использовать в своих интересах, но при этом помнить о том, что заемные деньги дороже своих.

«Деньги любят тишину» – пословица про то, что не нужно выставлять достаток напоказ, потому что излишняя открытость привлекает ненужное внимание со стороны: от завистников до рьяных проверяющих «чистоту» доходов. К тому же сколько бы денег ни было накоплено, всегда будут те, кто заработает еще больше. Зачастую человек, который вдруг обзавелся деньгами, вступает в вымышленное соревнование, кто более расточителен и роскошен, вместо того чтобы заняться приумножением своего капитала: «Денег накопил, да дури накупил».

«Не имей сто рублей, а имей сто друзей». По-хорошему лучше иметь и сто рублей, и сто друзей. Прежде всего, окружение нашего малыша важно для его социализации. Людям, которые легко устанавливают социальные контакты, легче вести дела, будь то работа по найму или инвестиционная деятельность. Нашему малышу пригодятся связи в будущем: друзья, приятели, знакомые, которым небезразличен наш малыш, которые будут помогать и поддерживать его во всех начинаниях.

Когда такие пословицы и поговорки актуализированы в памяти взрослого, то внимание само будет вычленять ситуации, когда их нужно произнести. Конечно, нужно дать пояснение ребенку, чтобы он понимал их смысл и потом уже сам интерпретировал ситуацию, применяя народную мудрость.

Глава 5. Окружение малыша

На протяжении веков существовало множество теорий о зависимости способностей малыша к развитию, творчеству или финансам от различных факторов: от происхождения, религии, генов, удачливости и интуиции до алчности и страха. Некоторые факторы сегодня опровергнуты, а другие требуют дополнительных исследований.

Долгое время считалось, что способности ребенка зависят от генетической предрасположенности, наследственности к тому или иному поведению, но оказалось, это не так. В Японии некоторое время назад было проведено масштабное исследование близнецов, которые воспитывались в разных семьях и имели одинаковое генетическое наследование. Что касается здоровья и физического развития, то действительно результаты имели схожие показатели, а вот интеллектуальное и поведенческое развитие отличалось кардинально и сильно зависело от окружения, в котором воспитывались эти дети. Это означает, что финансовое благополучие, эффективное поведение нашего ребенка, когда он вырастет и станет самостоятельно распоряжаться деньгами, не зависит от генов, которые мы передали ему при зачатии. И не выдерживает никакой критики довод о якобы сомнительном с социальной точки зрения генетическом наследии ребенка, если мы его усыновили. Эффективное финансовое поведение зависит в большей степени лично от нас и окружения малыша, в котором он растет, общается и развивается. Окружение, безусловно, будет влиять на финансовое поведение ребенка, а мы с вами постараемся, чтобы это влияние было благотворным.

Давайте рассмотрим окружение нашего ребенка. И постараемся организовать его для обучения нашего малыша.

Как и в любом деле, к достижению цели нужно подходить единым фронтом, дополняя одно другим, а не когда слова противоречат действиям. Не стоит сомневаться в том, что наш ребенок все видит, и даже если не может пока сформулировать происходящее, то обязательно запомнит и даст этому свою интерпретацию, когда станет чуть старше. Поэтому с ближайшим окружением, которое контактирует с нашим ребенком, нужно обсудить общее направление действий, ценности, которые вы хотите сформировать, и навыки, которые будете развивать. Обычно удается всем договориться, потому что на нашей стороне уже известный нам фактор: все мы хотим своим детям добра.

Влиятельность на ребенка измеряется двумя критериями: это авторитет в его глазах и время, проведенное с ним.

Давайте рассмотрим, кто же контактирует с нашим ребенком и влияет на его представления о деньгах.

Бесспорно, самым контактным лицом является мама. Мама будит малыша утром, кормит, балует, успокаивает, ведет в детский садик или в школу. Мама не пропускает утренников, делает поделки и выполняет задания (которые, как мы с моей женой обнаружили, в детском садике задают не ребенку, а скорее его родителям). Мама подбирает одежду, готовит кушать, помогает тогда, когда у ребенка что-то не получается. Мама участвует во всем, даже если малышу пора съехать от родителей. Самый влиятельный человек для малыша – это его мама.

Папе в воспитании малыша отводится определенная роль: зарабатывание денег, решение бытовых вопросов и проявление строгости, когда нужно. Но эта роль трансформируется в сторону равноправия. При этом еще можно услышать фразу «Скажи ему!», когда малыш капризничает или не слушает маму. Обычно папа общается с малышом в выходные дни, давая возможность маме отдохнуть. Это особенно заметно в теплое время года, когда в воскресенье рано утром на детских площадках бегают и веселятся детишки, а на скамейках за ними присматривают невыспавшиеся папы. Папа подменяет маму, когда нужно отвезти или забрать ребенка из детского садика, когда мама ушла по делам или готовит обед, когда нужно съездить к доктору, починить игрушку или построить домик из одеял.

В плане влиятельности на ребенка мамы и папы есть множество других соотношений. Например, при рождении ребенка родители все взвесили и пришли к пониманию, что для семьи будет выгодней, если мама выйдет раньше из декрета на работу, потому что у нее хорошая должность, зарплата, медицинская страховка, а папа возьмет на себя обязанности по дому и воспитанию ребенка. Или родители имеют гибкий график и занимаются ребенком примерно одинаковое время. При условии, конечно, что нет возможности привлечь бабушку или няню.

Влиятельность следующих наставников зависит от состава семьи и участия бабушек и дедушек в воспитании малыша, в близости семьи с родственниками и друзьями.

Бабушка очень влиятельна, если она принимает активное участие в воспитании малыша. В пользу такого вывода говорят традиции в воспитании детей, которые сильны в нашей стране. Бабушки помогают родителям, когда те работают, когда нужно забрать малыша из детского садика или школы, когда нужно помочь по хозяйству и в быту. Бабушки освобождают время для родителей, чтобы те строили карьеру, зарабатывали деньги, чтобы у них была возможность заняться собой и побыть вместе.

Старшие братья и сестры влияют на малыша по-разному, это зависит от отношения старших к младшим, потому что малыш чаще «зеркалит» отношение к себе. Братья и сестры играют с малышом, иногда присматривают за ним, делятся с ним своим опытом. Иногда выполняют родительские обязанности, но это должно быть скорее исключением, чем правилом.

Дедушкам обычно отводят вторые роли, где нужно помогать бабушке присматривать за малышом. Дедушки любят развлекать внуков в выходные и охотнее соглашаются на детские «хотелки», на которые ни за что не согласилась бы бабушка. Дедушки, как папы мам, подменяют бабушек в воспитании, устраивая традиционные игры, и рассказывают забавные и поучительные истории.

Тетя, дядя, крестные родители, друзья семьи – все они влияют на малыша, и каждый по-своему. Взрослым в обществе не своего ребенка свойственно играть в игры: например, «быть прикольным», «щедрым», «веселым», «мудрым». Эти игры обычно позитивны и нейтральны; даже если будут сказаны не те слова или дан неподходящий пример, то ситуация немедленно будет исправлена родителями, под чьим присмотром проходит эта коммуникация. Для малыша этот опыт полезен, он может узнать что-то новое или посмотреть на ситуацию и слова мамы и папы с другой стороны, которая отвечает финансовому воспитанию ребенка.

Воспитатели, учителя, тренеры, няни, репетиторы – очень влиятельны, с ними наш ребенок проводит от четырех до десяти часов пять дней в неделю. Что они говорят, как поступают, чему учат – обязательно сказывается на суждениях и поступках нашего ребенка. Это, пожалуй, самая подготовленная категория людей, которые профессионально способны развивать детей и направлять их мысли и поведение в нужном направлении. Конечно, очень важно, чтобы профессионалы были таковыми и могли разделять профессиональное и личное, старались индивидуально взаимодействовать с ребенком, не внося в коммуникацию с ним личные драмы. Но, к сожалению, эти наставники не учат наших детей обращению с деньгами, так как в большинстве муниципальных образовательных учреждениях пока нет соответствующей программы. Если и есть такое обучение, то оно несистемное, полностью зависит от инициативы воспитателя или учителя и строится на личном опыте наставника, зачастую не очень удачном.

Одногруппники и одноклассники влияют на поведение нашего ребенка. В раннем возрасте это влияние еще слабо, но уже заметно и со временем только растет. Мы можем замечать, что ребенок просит такую же игрушку, или одежду, или конфетку, как у кого-то из детсадовской группы или школьного класса. Не каждый одногруппник способен повлиять на нашего малыша – это зависит от степени лидерства в коллективе, здесь все как в жизни взрослых людей: чем популярней ребенок в группе, тем больше других детей повторяют его слова и его поведение. Если нянь, тренеров и репетиторов в большинстве случаев мы с вами можем подобрать, то с воспитателями, учителями, а значит, и одногруппниками-одноклассниками дела обстоят сложнее. Здесь прослеживается четкая закономерность, заключающаяся в явной зависимости поступков и суждений детей от действий и наставлений воспитателя-учителя. Об этом мы подробно поговорим в следующей главе.

Дети – соседи по лестничной площадке и их родители. Влияние соседских детей и их родителей зависит от культуры, которую мы, родители, поддерживаем сами. Доброжелательные соседи почти как родственники: их действия видны для нашего ребенка и влияют на его поведение. А насчет других соседей не стоит беспокоиться, потому как в глазах детей их слова и поступки не вызывают желания следовать им, так как дети в раннем возрасте придерживаются позиции родителей и принимают наши установки, зачастую даже излишне усердно следуют им в общении с соседями. Дети старшего возраста могут стараться подражать соседям, если те в глазах ребенка успешнее родителей, но это снова зависит от нашей коммуникации и частных случаев, которые наш ребенок будет воспринимать как инструкцию к действию.

Религиозные наставники. Вера – мощный мотиватор, и она способна свернуть горы, но зависит от проводника. Иногда можно встретить презрение в комментариях о человеке, который материальное благополучие ставит выше других идеалов, что, когда был случай, воспользовался ситуацией и стал богаче. Возможно, это справедливо, а возможно, нет. Кроме этого человека, никто из нас достоверно не знает, какой жизненный путь он прошел и какие испытания преодолел и преодолевает сейчас. В религиозных книгах есть ряд цитат-аксиом, которые осуждают деньги и материальное богатство. И в этом есть свой смысл, который мы разберем в одной из следующих глав про благотворительность. Тем не менее как к этому относиться и трактовать – личное дело каждого, но все же нужно придерживаться здравого смысла. И здесь вспоминается известная притча о молящемся, но утонувшем.

Набожный человек всю жизнь молился и уповал на Бога. Однажды в городе, где он жил, началось наводнение. В дом к нему забегают соседи и говорят:

– Спасайся, наводнение!

– Нет, – отвечает он, – я буду молиться, Бог меня спасет.

Набожный человек погрузился в молитвы о спасении, а вода поднимается выше. К его дому подплывают на лодке люди и говорят:

– Садись в лодку, мы тебя спасем.

– Нет, – отвечает набожный человек, – меня спасет Бог.

И продолжает молиться, поднялся уже на крышу, вода на уровне чердака. И тут волны подносят к его ногам вырванное с корнями большое дерево. Но человек, вместо того чтобы сесть на дерево и уплыть, отверг дерево. И утонул.

Набожный человек предстал пред Богом и говорит:

– Я тебе всю жизнь молился, почему ты меня не спас?

– А кто, – отвечает Бог, – посылал тебе соседей, лодку и дерево?