Текст бизнес-книги "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам). Практический комментарий к Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 №28-И"

Автор книги: Коллектив авторов

Раздел: Банковское дело, Бизнес-книги

Такие копии документов правомерно рассматривать в качестве копий, заверенных в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и соответственно поместить в юридическое дело клиента.

5. Некоторые организации действуют на основании нормативных актов, законов, международных договоров, регламентирующих их учреждение и деятельность, и не располагают учредительными документами в понимании ст. 52 ГК РФ.

В этом случае, если представляемый документ (в том числе нормативный акт субъекта Российской Федерации или органа местного самоуправления, международный договор) был официально опубликован, то в целях выполнения п. 1.11 Инструкции № 28-И будет правомерно получение текста (экземпляра) данного документа с указанием источника его официального опубликования, рассматривая такой текст (экземпляр) в качестве оригинала документа.

6. Подпункты 1.11.1 и 1.11.2 п. 1.11 Инструкции № 28-И определяют перечень обязательных реквизитов, которые банк проставляет на заверяемых (сверяемых) документах. Данные реквизиты являются минимально необходимыми, в связи с чем банк вправе самостоятельно принять решение о проставлении иных необходимых ему дополнительных реквизитах (таких, как дата осуществления процедуры заверения (сверки) копии документа).

Пунктом 3.26 Государственного стандарта Российской Федерации ГОСТ Р 6.30—2003 «Унифицированные системы документации. Унифицированная система организационно-распорядительной документации. Требования к оформлению документов», принятым и введенным в действие постановлением Госстандарта России от 03.03.2003 № 65-ст[34]34
  ИПК «Издательство стандартов». 2003.


[Закрыть], при заверении соответствия копии документа подлиннику предусмотрено проставление даты заверения.

Принимая во внимание, что в соответствии с п. 11.1 Инструкции № 28-И порядок заверения кредитной организацией копий документов, представляемых клиентом, определяется в банковских правилах, именно в этом документе банку следует предусмотреть те дополнительные реквизиты, которые следует проставлять на соответствующих копиях документов.

Поскольку Инструкция № 28-И не устанавливает способов проставления необходимых реквизитов, полагаем, что они могут быть учинены (проставлены) в том числе с использованием наборного штампа (кроме подписи).

7. Пунктом 2.6.22 ранее действовавшей Типовой инструкции по делопроизводству в федеральных органах исполнительной власти, утвержденной приказом Минкультуры России от 08.11.2005 № 536[35]35
  Приказ Министерства культуры и массовых коммуникаций Российской Федерации от 08.11.2005 № 536 (признан утратившим силу приказом Министерства культуры Российской Федерации от 11.05.2010 № 260).


[Закрыть], было предусмотрено, что федеральный орган исполнительной власти имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации, иные печати, указанные в положении о данном федеральном органе. Оттиск печати с изображением Государственного герба Российской Федерации ставится на документах, требующих особого удостоверения их подлинности. Простые круглые печати (без изображения государственной символики) ставятся на копиях документов для удостоверения их соответствия подлинникам. Оттиск печати должен захватывать окончание наименования должности лица, подписавшего документ.

В соответствии с п. 9 Постановления Правительства РФ от 15.06.2009 № 477 «Об утверждении Правил делопроизводства в федеральных органах исполнительной власти» к реквизитам документов, создаваемых в процессе деятельности федерального органа исполнительной власти, относится отметка о заверении копии.

Согласно п. 3.2 Методических рекомендаций по разработке инструкций по делопроизводству в федеральных органах исполнительной власти, утвержденных приказом Федерального архивного агентства от 23.12.2009 № 76, заверенная копия определена как копия документа, на которой в соответствии с установленным порядком проставляют необходимые реквизиты, придающие ей юридическую силу. Подпунктом 3.8.1 п. 3.8 Методических рекомендаций кроме печати с изображением Государственного герба Российской Федерации в федеральном органе исполнительной власти предусмотрено использование печати структурных подразделений, печати для отдельных категорий документов (например, «Для копий»).

Таким образом, копию документа, исходящего от федерального органа исполнительной власти, заверенную в вышеизложенном порядке, правомерно рассматривать в качестве копии, заверенной в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. Следовательно, такая копия может быть принята банком при открытии банковского счета и соответственно помещена в юридическое дело клиента.

При этом комментируемый пункт не рассматривает копию документа, заверенную федеральным органом исполнительной власти, в качестве оригинала документа, который может использоваться банком для установления соответствия копии документа, заверенной клиентом – юридическим лицом, соответствующему оригиналу, а также который может использоваться банком для изготовления и заверения копии с документа.

8. Нормы поли. 1.11.1 и 1.11.2 п. 1.11 Инструкции № 28-И предоставляют банку право в самостоятельно определяемых им случаях привлекать уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, для заверения копий документов, представляемых при открытии счета.

При решении вопроса о способе наделения полномочиями лиц, не являющихся сотрудниками банка, по осуществлению в интересах банка действий по заверению копий документов, необходимо исходить из того, что банк самостоятельно вправе избрать способ наделения полномочиями. Наиболее очевидным из возможных вариантов представляется выдача такому лицу доверенности.

Подпункты 1.11.1 и 1.11.2 п. 1.11 Инструкции № 28-И, говоря об ином уполномоченном банком лице, не являющемся сотрудником банка, имеют в виду физическое лицо. В противном случае представлялось бы невозможным указание фамилии, имени и отчества уполномоченного банком лица, равно как и то, что данное лицо не является сотрудником банка применительно не к физическому, а к юридическому лицу.

Изложенное не исключает возможность заключения между банком и каким-либо юридическим лицом соглашения, в рамках которого были бы урегулированы общие вопросы осуществления сотрудниками этого юридического лица действий по заверению копий документов в интересах банка. В целях реализации этого соглашения банку следует индивидуально уполномочить каждого сотрудника такого юридического лица на совершение указанных действий.

9. Подпункт 1.11.1 комментируемого пункта определяет порядок заверения документов клиентом – юридическим лицом и последующей сверки банком данных копий с соответствующими оригиналами. Из данной нормы следует, что право заверять свои документы для целей представления в банк при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) предоставлено исключительно клиенту – юридическому лицу: ни индивидуальный предприниматель, ни лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, не вправе заверить свои документы в целях открытия счета таким способом.

Следовательно, в соответствии с п. 1.11 Инструкции № 28-И надпись «сверено с оригиналом» может быть проставлена только на принятой от клиента – юридического лица изготовленной им копии документа. Таким образом, данная надпись не может быть проставлена на копиях документов, представляемых физическим лицом для открытия текущего счета или счета по вкладу.

10. Подпункт 1.11.1 комментируемого пункта предусматривает минимально необходимый набор обязательных реквизитов, которые сотрудник юридического лица должен проставить на заверяемых этим юридическим лицом документах.

Инструкция № 28-И не возлагает на банк обязанности по контролю того, кем со стороны клиента были заверены копии документов.

11. Комментируемый пункт не содержит определенности относительно возможности принятия банком выписки из документа.