Текст бизнес-книги "Моя лучшая инвестиция. Инвестиции для женщин, мам и домохозяек"

Автор книги: Наталья Павлова

Раздел: О бизнесе популярно, Бизнес-книги

Привожу выдержки из статьи с сайта РБК от 22 апреля 2020 года.

«Я чуть не оборвал свою жизнь»: инвесторы о потерях из-за обвала нефти

Вечером 20 апреля впервые в истории цена нефти стала отрицательной. Точнее, не физической нефти, а фьючерсных контрактов на сорт американской нефти WTI. Часть инвесторов не имела возможности продать падающие в цене контракты, потому что Московская биржа остановила торги на цене 8,84 $ за один баррель нефти. В это время в США торги продолжились и цена стала отрицательной. Самым низким значением оказалась цена – 37,63 $ за баррель нефти.

Мосбиржа ночью с 20 на 21 апреля объявила, что закроет контракты инвесторов по этой расчетной цене – 37,63 $. То есть продавцам придется заплатить покупателям. К тому же ранее торги с отрицательными ценами не проводились, и технически мобильные приложения брокеров не позволяли людям продать нефть, когда ее цена опустилась ниже нуля. По словам инвесторов, у которых образовался долг, Мосбиржа и брокеры не предупреждали, что цены вообще могут быть отрицательными. Потери трейдеров составили от 100 тыс.руб до 15 млн.руб. Многие инвесторы получили запросы от брокеров с требованием выплатить долг.

Вот что рассказывают инвесторы, которые потеряли деньги. Некоторые из них попросили сохранить анонимность.

Михаил Першин потерял 1,2 млн.руб «Мы не могли ничего сделать»

К 20 апреля у меня было 30 фьючерсов на нефть марки WTI с поставкой в мае. В каждом фьючерсе по 10 баррелей нефти. За каждый баррель я платил примерно по 18 $.

20 апреля днем был большой скачок вниз. К 19:23 мск на Мосбирже цена на майский фьючерс встала на уровне 8,84 $ и далее не двигалась. Мосбиржа остановила торги. При этом на американской бирже они продолжались и котировки падали. Мы ничего не могли сделать, не могли продать – система не принимала заявки ниже 8,84 $. Мы просто смотрели, как нефть падает вниз, и считали мысленно убытки. Цена ушла вниз и достигла – 37,63 $.

Ночью биржа выпустила пресс-релиз, что 21 апреля торгов не будет и она закрывает контракты по самой низкой цене – 37,63$. Опять же, в США торги не остановились, и на следующий день цена вновь стала положительной. Если бы мы имели возможность продавать контракты вечером 20 апреля и в последний день перед их окончанием 21 апреля, то избежали бы огромного ущерба. Но ее у нас не было. В итоге я потерял 1,2 млн.руб.

Алия потеряла 2,7 млн.руб «Очень тяжело все это пережить. Купить на 500 тыс.руб и все потерять»

20 апреля после 7 часов вечера я купила майские фьючерсные контракты на нефть WTI. Всего 75 фьючерсов по цене 9 $ за баррель нефти. Общая сумма сделки составила 500 тыс.руб. Но вскоре биржа остановила торги на цене 8,84 $. Покупать было можно, а продать нельзя, даже по нулевой стоимости.

Следующий день стал последним днем, когда можно было торговать контрактом. Но Московская биржа решила не проводить торги данным контрактом 21 апреля и закрыть его по цене в -37,63 $. В результате чего я понесла огромные потери – мой убыток составил – 47 $ за баррель. А всего сумма долга достигла 2,7 млн.руб. У меня были на счету такие средства. Мой брокер «Церих» просто списал все мои деньги – и говорит, что сам не согласен с ситуацией.

Павел Мальцев потерял 600 тыс.руб «Я в шоке от потерь»

9 апреля у меня депозите было примерно 900 тыс.руб. С этого дня я начал постепенно покупать майские фьючерсы на нефть WTI. Всего набралось 25 фьючерсов. Средняя цена барреля нефти составила 23 $. 20 апреля я докупил еще 12 контрактов примерно по 11 $ за баррель.

Когда все произошло, от моего депозита не осталось ничего. И даже хуже. Теперь у меня – 600 тыс.руб. При этом на эту сумму долга брокер начисляет проценты – 15,7% годовых. То есть долг будет только увеличиваться. Сейчас мне звонил брокер и спрашивал, когда будет возврат по долгам. Я в шоке от потерь.

Александр потерял 2,5 млн.руб «Если долг сохранится, я потеряю все: имущество, семью, понимание родственников»

…У меня была надежда, что будет хотя бы 0 $. Но в итоге «Финам» снял мой депозит в 400 тыс.руб и повесил на меня дополнительный долг 2,1 млн.руб. Я чуть не оборвал свою жизнь. К сожалению, у меня нет имущества для погашения 2,1 млн.руб долга. Ситуация для меня сравнительна принудительной ипотеке. Кабала на 20 лет – не то, к чему я готов сейчас. Доходы не позволяют. Я потерял все: имущество, семью, понимание родственников.

Если бы я знал, что минимальная цена фьючерса не 0, а может быть отрицательной, не стал бы скупать нефть по мере ее падения. Смысл покупать то, у чего нет дна?

Подробнее информацию можно прочесть по ссылке: https://quote.rbc.ru/news/article/5ea079e89a7947330d6444e3

История 7: Кстати, о цели. Какой она должна быть?

Если нет мечты, то и сбываться будет нечему

Роман Абрамович

Комментарий автора.

Говоря слово «копилка», многие представляют себе веселую розовобокую хрюшку – керамическую копилку, в которой приятно позванивают монетки. Но ведь можно сделать копилку из чего угодно – это может быть пластиковый контейнер с прорезью в крышке, и обычная стеклянная банка и самый лучший вариант – обычная картонная коробка, которую можно подобрать любого размера и красиво оформить.

А для чего вообще ребенку нужна копилка? Конечно же для того, чтобы копить в ней деньги. А на что их копить? Ведь деньги можно носить и в кошельке и тратить при необходимости?

Ну нет, копилка как раз и нужна для того, чтобы копить на что-то более серьезное, НЕ одноразовое, более длительного пользования (например, велосипед, наушники, игровую приставку, телефон, планшет и прочие гаджеты) – и не тратить деньги сразу.

Для ребенка можно подписать цель прямо на копилке как напоминание, на что он копит, хорошо наклеить картинку того, что он хотел бы купить, и для маленьких это будет более наглядно, чем слово. Ведь копилка – это ещё не проявленная мечта, в ней ТО, чего еще нет, но что приближается с каждой брошенной в неё монеткой. Хорошо, если у ребенка есть своя заветная мечта, хуже, когда ему не о чем мечтать, когда родители и бабушки-дедушки старательно покупают все, о чем он не попросит.

Есть такой термин есть в психологии – отложенный эффект – когда то, что хочешь сейчас, невозможно получить сразу, а нужно подождать. Кажется – плохо, скучно, неприятно– когда невозможно реализовать желание сразу, но на самом деле это полезно и нужно – воспитывает терпение и целеустремленность.

Если у ребенка нет мечты, поступите так – сходите с ним в игрушечный магазин, ему обязательно захочется что-то. Не покупайте это сразу, а предложите накопить самому и самому позже эту вещь купить. Пусть ребенок сам контролирует сбор денег. Вы можете помогать ему на первом этапе и демонстративно пополнять копилку желания, например, сдачей, принесенной из магазина. Но для того, чтобы копилка заработала в полную силу, нужно, чтобы у ребенка были регулярные финансовые поступления – те же карманные деньги… и денежные подарки.

Мечтой ребенка может стать что-то небольшое для начала – кукла или конструктор, небольшая машина, то, на что не нужно долго копить. Если первые накопления очень затянутся (больше двух-трех месяцев), ребенок может потерять интерес к накопительству, и навык не привьется. Поэтому помогите выбрать что-то небольшое и проследите, чтобы ребенок постоянно откладывал в копилку деньги, напоминайте, что «машина ждет, надо положить для нее денюжку». Напоминайте, например, после похода в магазин, или давая карманные деньги так, чтобы можно было часть отложить. Мелочь постепенно заменяйте на бумажные купюры. Крупные деньги сохраняются лучше, чем мелкие – их жальче разменивать и тратить.

Со временем, когда появятся первые реализованные покупки, можно взять цель посерьезнее – наушники, плеер. Для большой цели (например, велосипед) можно использовать принцип складчины – ребенок накапливает половину, а вторую часть вы добавляете сами. Самое главное – сформировать у ребенка привычку копить, сберегать. Пусть проекты растут вместе с ребенком, пусть он задумает накопить денег на большое путешествие, на обучение в каком-либо университете. Возможности приходят с запросами. Мозг сам будет пытаться найти возможности для реализации задуманного. Если не отваживаться на большее – не будет и роста.

– Сын, у тебя есть цель? – спросила я своего старшего.

– А что это такое?

– Как что? Вот ты деньги на что в копилке держишь?

– Ну, на всякие покупки.

– Какие?

– Ну там, мороженое, пирожное… и далее список по мультфильму «Вовка в тридесятом царстве».

– А что-нибудь покрупнее? – я не отставала.

– Вообще-то я планшет хочу, если честно. Я же знаю, что вы мне его не купите, вот и приходится самому копить.

– Да, не купим, – подтвердила я. Ты потерял свой в лесу, хотя я просила тебя его не брать.

– Да, я знаю, мама.

История и впрямь была печальная. Когда сын был поменьше, где-то пошел в первый класс, он сильно захотел планшет, и мы купили ему на день рождения неплохой и даже не самый дешевый, достаточно функциональный. В планшете было все, что нужно, и камера, и сим-карта с интернетом, хотя он тогда еще не сильно этим пользовался. Папа закачал ему пару хороших игр, и планшет где-то на полгода стал верным спутником Миши – он брал его и в школу, и сидел с ним дома. Взял его и в поездку в лес – «поиграть по дороге», хотя я предупредила, что дорога не близкая, вещь может потеряться. Но Миша не послушался, взял все равно. В лесу мы остановились в кемпинге, дети были в отдельной детской палатке, мы во взрослой. Миша доставал планшет и играл во время обеденного отдыха. Федя был рядом, смотрел. Вечером пошел дождь, мероприятие, на которое мы приехали, практически свернулось, и настроение как-то очень упало. Потому что дождь был унылый и, судя по всему, надолго, сразу стало прохладно, грязно, и провести пару дней в этой печальной атмосфере не хотелось. Решили поехать домой. По темноте, с Федюней на руках (он уснул), пробирались мы через грязь в машину, стоящую на стоянке. Она была как спасительный сухой островок в этом океане сумрака и слякоти. Палатки разобрали по-быстрому, дождь лил не переставая, а одеты мы были не очень тепло. Выдохнули и маленько расслабились, только когда приехали домой. Тогда-то и выяснилось, что планшета нигде нет. Видимо, Миша выронил его по дороге. Печали его не было предела, причем переживали все. Ну, кроме Феди, который как уснул в лесу – так и спал.

Я понимала, что покупать новый планшет мы не будем. Я предупреждала заранее, что может произойти, но Миша выбрал взять планшет, то есть взял ответственность на себя. Лес есть лес. Потерял – значит потерял. Очередной, хоть и неприятный, опыт. Покрывать чью-то безалаберность и покупать новый планшет я не собиралась – приучать к разгильдяйству не хотелось. Решено было – если нужен планшет – копи на него сам. Так у Миши появилась цель – планшет. Уж очень он привык к старому. Там и съемку делал, фотографировал кота, и сам научился обрабатывать фото в каком-то графическом редакторе. А теперь все это сразу резко прекратилось. Планшет был нужен.

Итак, у ребёнка была цель. Были карманные деньги, то есть возможность накопления на эту цель. Только вот как долго он будет копить – этого он сам не знал.

Я составила и предложила заполнить такую таблицу:

Таблица Постановка и расчет цели

Сначала мы вместе нашли в интернете подходящую модель планшета. Посмотрели пару сайтов, самые известные интернет-магазины (с малоизвестными я не рекомендую связываться – переведете деньги в неизвестном направлении и больше их не увидите), нашли подходящую модель, недорогую – за 5200 рублей и вроде качественную – почитали отзывы. У нас появились параметры – цена и марка. Теперь мы знали, где её можно купить. Остальные параметры рассчитали сами. Если исходить из возможностей ребенка – примерно 200 руб в месяц, то копить ему оставалось 5200:200=26 месяцев, то есть два с небольшим года. Долго. Если положить на счет в банке, то даже под самые фантастические 10%, срок уменьшался до 22 месяцев, но ждать столько все равно не хотелось.

Оставались варианты:

1. Попросить у бабушки.

2. Дождаться дня рождения и договориться со всеми приглашенными, чтобы дарили деньги

3. Взять сумму под проценты у мамы-папы

4. Попытаться заработать

5. Отложить часть в банк под процент

6. Продать что-то ненужное.

Разобрали варианты.

1. Попросить – можно, но оставили на крайний случай, чтобы не злоупотреблять, как резервный.

2. Попробовать подкопить деньги со дня рождения. Хороший вариант, можно использовать. Но совсем не обязательно ждать, можно попробовать пока другие варианты.

3. Взять у мамы – папы тоже не вариант, если подумать, то отдавать придется долго. Да и не хотелось начинать с долгов. Вариант рассматривался как самый крайний случай.

4. Заработать – тема отличная. Надо подумать только – как и где.

5. В банк можно положить деньги на свое имя, когда появится паспорт или на мамино имя. Хороший вариант.

6. Рассмотрели, что можно продать – завалы старых игрушек, велосипед, из которого все выросли и скейтборд – решили разместить объявление на сайтах.

В итоге выбрали варианты 2+4+5+6

Михаил, конечно, постарался – наклеил картинку планшета прямо над изголовьем кровати, подписал коробку-копилку и стал старательно обрабатывать друзей и бабушку – уговаривал всех подарить ему деньги на День рождения. Мы тоже согласились выделить половину суммы, если вторая у него будет. И самое удивительное – деньги нашлись. Именно пять тысяч рублей подарил ему хороший друг, именно в этот раз, хотя до этого такого никогда не было. Так получилось, что как раз эту сумму ему было некуда девать (случай, когда у мальчика все было) – и он подарил её своему лучшему другу. То есть Мишке. Для сравнения – в это время обычно стандартной суммой дарения была одна тысяча рублей. А в этот раз сильное желание Миши плюс четко сформулированная цель привели к тому, что у его друга появились и лишние деньги, и главное – желание подарить их.

Ну, кто еще не верит в материализацию желаний?

Опыт родителя.

Афанасий, 43 года, трое сыновей.

В бытность моей работы на заправке у нас работал шустрый маленького роста заправщик – Афанасий. Так вот. У него было три сына, все как я понимаю, школьники, по крайней мере, двое старших. Так вот, они никогда не просили у него денег на какие-то свои молодежные штучки. Все, что им нужно было, будь то модные кроссовки, новые велики или какие-то игры на компьютер, они покупали сами.

Где находили деньги?

Продавали старые вещи через сайты типа Авито. Сами фотографировали, выкладывали, ездили на показы и продавали. Отец даже не тревожился их заморочками.

РЕЗЮМЕ

1. Цель должна быть у каждого накопления. Помимо сладостей, развлечений и подарков, должна быть настоящая финансовая цель. Крутая, достаточно ёмкая по финансам, но достижимая, на которую нужно копить не один месяц. Например, планшет, телефон, велосипед. Если ребенок поменьше и пока, на его счастье, не увлечен гаджетами, какая-то хорошая игрушка – железная дорога, дом для куклы, большой конструктор Лего или машина с пультом управления. Да, все это может быть куплено как подарок на день рождения ребенка, но, во-первых, кто-то не может покупать такие дорогие подарки, а во-вторых, дата одна, а желаний много. И вот на одно из таких желаний и предложите ребенку накопить самостоятельно.

2. Крупные цели можно брать вскладчину. Договориться, что ребенок накапливает хотя бы половину (обычно пропорция пятьдесят на пятьдесят), но можете зафиксировать и другую. Когда ребенок собирает свою часть – добавляете свою и покупаете. Получается выгодно всем. Ребенок ценит вещь, которая досталась ему не сразу, а через ожидание, а вы не выкладываете всю сумму. И вам хорошо, и ребенок горд своим взносом в покупку.

3. Ребенок должен знать и понимать, что он – главный идеолог и наполнитель своей копилки. Поощряйте и помогайте на первых порах, надо, чтобы процесс откладывания вошел в привычку. После этого ему и самому будет интересно скопить определенную сумму. Каждое пополнение суммы можно записывать, а можно периодически проверять итог накопления, делая инвентаризацию копилочки.

4. Копилку желательно оформить так, чтобы было напоминание о цели – рисунок или надпись. Можно, как советуют, завести даже «альбом желаний», туда вклеивают картинки того, что хочется приобрести на данном этапе жизни. Это может быть счастливая семья, новый дом, собака (если говорить о мечте ребенка), много друзей, брат или сестра, велосипед. Чем чаще просматривается такой альбом – тем больше шансов, что желания начнут сбываться. Вместо альбома картинки можно приклеить на лист формата А1 (ватман) и повесить на видное место. Чем чаще думать о своем желании, а еще лучше – представлять, что оно уже сбылось – тем больше вероятность его реального осуществления.

Опыт ребенка.

Илья Раскатов, 17 лет

Я в 10 лет понял, что хочу владеть Bugatti, самой быстрой машиной в мире на тот момент. Я решил, что стану человеком, который будет владеть машиной и помогать людям. Моя жизнь никак не изменилась после этого решения, я жил как жил, только теперь знал, чего хочу. В 13 лет стал подрабатывать уборщиком в детском центре, зарабатывал 10 000 рублей. Смог купить себе планшет и всякие разные свои «хочучки». Но этого было мало. От родителей узнал, что можно быть бизнесменом и работать на себя. Я подумал, что ,возможно, это тот путь, пройдя который можно получить желаемое. У меня появилась цель – свое дело. Мое первое дело я начал в 14 лет. Я начал со сборки компьютера, продал его. И решил заняться газонами. Год вынашивал эту идею, считал, боролся с собой. Продал велик, лего и планшет, копил деньги на рекламу. Помню страхи своей мамы: «Ты только заказы с Рублевки и Новой Риги не бери…» Мой первый заказчик был как раз с Новой Риги, рядом с деревней Чесноково. Я купил мотокультиватор, триммер, секатор, в общем, все, что нужно. Нужно было сделать газон на четырех сотках за коттеджем. Заказчик подписал со мной договор (спасибо, родители помогли составить). Оказалось, что нужно не только скосить весь бурьян выше меня ростом (я 182 см), перекопать и посеять семена, но и перекидать четыре тонны земли, продумать, проложить систему полива, положить геоматы, и укрыть для проращивания семена. Когда у меня «горели» сроки, я оставался прям на объекте несколько раз ночевать. Мама уже не переживала: там очень закрытый поселок, с тремя КПП. Я заработал за неделю денег больше, чем мама и отчим вместе в месяц. Я был вдохновлен мыслью, что на своем деле можно зарабатывать. И мне это нравилось. Этот заказ я закончил в день своего пятнадцатилетия. За следующий год я перепробовал разные ниши: строительство бань, фундаменты. Хотел наладить производство газобетона. Есть уже в аренду готовые производства, бери, делай и отправляй. Решил не останавливаться, а поискать инвестора. Возраст. Мне прямо говорили: «Ты кто такой по жизни?» Пока проект завода лежит в папке, ждет своего часа.

Полина Раскатова, мама Ильи.

Я спросила пару лет назад: «Илья, откуда у тебя такой предпринимательский ум?» Он мне ответил, чтобы я спасибо сказала педагогам в Монтессори школе: «У них что ни спроси, один ответ))) А как ты сам думаешь? Пойди опрос сделай, посмотрел в энциклопедиях?» Зарабатывать он сам захотел. Ему нравится радовать людей. На 8-е марта мне автомагнитолу подарил в 13 лет, тронул очень вниманием. Про самостоятельные заработки – отдельная песня)). Мы с мужем старались, развивались, нам было интересно пробовать новые стратегии, он в этой среде рос. В общем, когда сами увлеченно что-то делаем, ребенок не может не увлечься, а так он, конечно, спец в своем направлении.

История 8: Детский бюджет

Составлять сбалансированный бюджет —

всё равно что защищать свою добродетель:

нужно научиться говорить «нет».

Рональд Рейган.

– Мама, а что это вы с папой записываете?

Это меня спросил старший сын, который пришел из школы, когда мы разбирали с мужем чеки, принесенные из магазина. Муж смотрел СМС по телефону (о списаниях сумм с карты), мы сопоставляли. Вписывали, дополняли, и за этим увлекательным занятием нас застал сын.

Я решила не делать большого секрета.

– Я записываю в таблицу бюджета то, что мы сегодня с папой потратили.

– А зачем? – удивился сын. До этого мы не привлекали его к теме ведения домашнего бюджета.

– Ну, смотри, сегодня я записала сколько мы потратили, завтра ещё запишу, если пойду в магазин, послезавтра, а потом в конце месяца мы будем знать, сколько денег потратили на продукты, на транспорт, на ваши с Федей занятия. Я с гордостью перешла на предыдущую страницу и показала итог за прошлый месяц. Видишь, в прошлом месяце мы потратили на продукты почти двенадцать тысяч рублей. А в этом еще половины месяца не прошло, а уже десять тысяч рублей истрачено. Ого, а почему так? Я только сейчас обратила внимание.

– Ну да, почему? Сын, обладавший хорошими математическими способностями, был явно заинтересован, почему же в том месяце было двенадцать, а в этом за неполных полмесяца уже десять.

И мы стали смотреть на цифры в таблице, многозначительно переглядываясь и вспоминая, что же случилось.

– А вот это что такое? Мама, ты не ошиблась? – сын подметил некую странность. В одном из дней стояла цифра расхода почти две тысячи рублей. Что это? Я сама была удивлена.

– Ой, я, наверное, лишний «0» написала.

– Да нет, все правильно, – пришел на выручку папа. Мы же мёд в этом месяце купили сразу три литра, помнишь?

Конечно, я вспомнила. Приближался сезон простуд, и было решено приобрести стратегический запас сладкого лекарства.

– Ну тогда все встает на свои места, – сказала я и выдохнула с облегчением. Ошибки не было.

Но еще напрягала сумма в три тысячи рублей, потраченная в один день в начале месяца. Но тут уже Миша вспомнил, что мы вместе с ним ходили в магазин и покупали продукты на празднование его дня рождения.

Благодаря этим недоразумениям у меня появилась хорошая привычка – подписывать некоторые расходы, потому что некоторое время спустя плохо вспоминалось, куда была потрачена та или иная сумма. А так комментарий к клеточке прекрасно напоминал суть растраты. И второе – я вынесла все праздники и расходы по ним, будь то продукты или подарки, в отдельную графу.

В этот раз справедливость была восстановлена. Мы не потратили больше, мы, наоборот, сделали запас и даже не забыли записать это, то есть мы были молодцы.

– Мама, а если мне тоже записывать, на что я трачу свои деньги, это будет полезно? – спросил сын.

– Да, конечно, это было бы здорово – фиксировать расходы, ты бы всегда видел, куда и сколько денег потратил, смог бы анализировать, целесообразны ли были эти расходы.

Я обрадовалась, что старший сын проявил интерес к этому, как мне казалось, довольно скучному занятию.

– А, давай попробую. Миша попросил помочь составить ему такую же таблицу, какая была у нас, и я с ходу сделала ему такой же файл в EXEL-е – таблицу доходов и расходов. Сыну оставалось только подставить свои цифры. Учитывая начальную сумму, таблица считала, сколько денег должно было остаться в конце. Сумма в идеале должна была реально совпадать с остатками наличности.

Фанфар и салюта не было, но я была очень довольна, и уже рисовала в голове, как в конце месяца сын гордо покажет мне:

«Смотри, мама, вот эту сумму ты выдала мне на месяц – это доход. А эту сумму я потратил – это расход. Всего X рублей, в том числе на канцелярию…, на мороженое…, на подарок папе (маме, брату) – еще столько-то рублей. А сейчас у меня осталось столько-то. И эти столько-то копейка в копейку лежат в моем кошельке и копилке»

Все было бы замечательно, и, может, так бы и сложилось, но я не учла одного – компьютером пользовались в основном мы с мужем, и Миша редко подходил к нему. Так что все записи свелись на нет. Пару раз я, записывая что-то в своей таблице, спрашивала Мишу, покупал он что-то для себя или нет. Он мялся, вспоминал что-то. Я вносила цифры в его таблицу, но чувствовала, что он что-то не договаривает. Позже поняла, что не обо всех своих расходах сын захочет рассказать мне, и стала думать, как отделить его информацию от нашей. Ведь компьютер был всегда у нас под рукой, и мы могли залезть в совершенно секретную информацию его, сына, трат. Если честно, мне это совсем было не интересно, но боюсь, сын думал по-другому.